Finansielle rådgivere bør imøtekomme behov for små bedrifter

På grunn av kravene til å drive en virksomhet, er en av de mest dyrebare varene for eiere av små bedrifter tid, noe som kan føre til forsømmelse av et bredt spekter av økonomiske forhold relatert til virksomheten. Mangelen på tid gir en mulighet for finansielle rådgivere, som kan tilføre betydelige verdier for eiere av små bedrifter ved å gi råd og etterretning om økonomiske forhold utenfor kjernevirksomheten.

Følgende er fem områder som finansielle rådgivere bør fokusere på når de skal imøtekomme behovene til små bedrifter.

Viktige takeaways

• Å jobbe med eiere av små bedrifter kan være langt mer sammensatt enn økonomiske forhold som kun fokuserer på enkeltpersoners pengerhåndtering.
• For rådgivere som er villige til å utvikle omfattende kunnskap og forståelse for kundenes virksomheter og deres langsiktige mål, er det imidlertid betydelige fordeler.
• Disse inkluderer flere nye kilder for gebyrer, potensialet til å skaffe ansatte som direkte kunder og økonomiske forhold som kan vare i flere tiår.

Forsikringsplanlegging

Selv om det er viktig å forsikre en virksomhet mot tap av eiendom, er en av de mest traumatiske hendelsene for en bedrift dødsfallet til eieren, partneren eller annen nøkkelmedarbeider. I disse tilfeller kan dødsfall eller langvarig uførhet føre til en rekke problemer, inkludert nedleggelse av virksomheten, midlertidig driftsstans, obligatorisk oppkjøp av en deleiers arvinger eller en stor skatteregning hvis virksomheten selges.

Ved hjelp av en finansiell rådgiver kan hendelser som utgjør den høyeste grad av risiko for en virksomhet vurderes, og spesifikke policyer, som liv, uførhet og nøkkelpersonsforsikring, kan settes på plass for å gi dekning og redusere økonomiske mangler. Mange partnerskapsavtaler krever implementering av en avtale om kjøp og salg, som pålegger livsforsikringer som er kjøpt på alle partnere å kjøpe ut sin eierandel i tilfelle en tidlig død. Finansielle rådgivere som kan navigere i dette kontinuitetsplanleggingen, kan finne det som en lukrativ forfølgelse.

Forvaltning av finansielle eiendeler i virksomheten

Når salget og overskuddet vokser, tillater små bedriftseiere som ikke har tid til investeringsundersøkelser, ofte kapital å bygge opp i kontroller og lavavkastende kontoer, og tjener lite på de akkumulerte kontantene. I stedet kan finansielle rådgivere bistå tidsbegrensede eiere av små bedrifter i effektiv tildeling av finansielle eiendeler, inkludert rentebærende instrumenter, aksjemarkedsinvesteringer og pensjonskontoer. Disse handlingene kan spille en nøkkelrolle i å nå de langsiktige økonomiske målene for eiere av små bedrifter.

Planlegger avkjørselen

Alle eiere av små bedrifter vil etter hvert forlate sine virksomheter, enten ved å selge, overføre eierskap til familiemedlemmer eller på dødsfallet. Selv om forsikring kan spille en nøkkelrolle i å tilrettelegge for en avgang i tilfelle et dødsfall, kan salg eller overføring av eierskap vise seg å være en kompleks prosess som krever kunnskap og erfaring med en lang rekke faktorer, inkludert verdsettelse av virksomheten, effekten av salget på ansattes fordeler og skatter.

Før og under et salg eller overføring kan en finansiell rådgiver destillere råd fra eksperter på hver fasett av transaksjonen for å utvikle en strategi som gir positive resultater på tvers av alle sider ved eierens utkjøring.

Håndtere pensjonering

Etter å ha solgt eller overført en liten virksomhet, kan en eks-eier ha betydelige økonomiske eiendeler, men ikke erfaring eller kunnskap om å styre investeringer til pensjon. På dette punktet i det økonomiske forholdet vil en rådgiver sannsynligvis påta seg den mer tradisjonelle rollen som å forvalte investeringer, utvikle en plan for eks-eierens eiendom og erstatte inntekter som ble generert av virksomheten.

regnskap.Mange selskaper tilbyr sine kunder 401 (k) eller lignende innskuddsbaserte pensjonsplaner for deres ansatte å delta i. Å etablere og installere en plan i et selskap kan generere løpende kontantstrømmer for deg, spesielt etter hvert som selskapet vokser og pensjonsplan eiendeler blomst. Ikke bare genererer pensjonsplaner gebyrer for deg som rådgiver og tiltrekker og beholder ansatte for virksomheten, bedriftseiere kan få en skattepause fra selskapsskatt ved å ha en kvalifisert pensjonsplan på plass.

Å etablere pensjonsplaner for ansatte, så vel som andre fordeler, er en fin måte for virksomheter å minimere omsetningen og beholde verdifulle medarbeidere. På grunn av omfanget, tidskravene og kompleksiteten til disse planene, er eiere av små bedrifter generelt avhengige av økonomiske rådgivere for å opprette og opprettholde disse regnskapene. Etter at pensjonsplaner er opprettet i en liten bedrift av en finansiell rådgiver, kan ansatte også bli direkte klienter for å forvalte eiendeler utenfor pensjonen