Hva er en wrap-konto, og hva er fordelene ved å bruke en?

Innpakningskontoer, der meglerkontokostnadene "pakkes inn" til en enkelt eller fast avgift, er gode hvis du ikke har tid til å investere på egen hånd og ønsker å få en pengeansvarlig til å ta vare på eiendelene dine. Gebyrene er på plan kvartalsvis eller årlig basis, og dekker alle administrasjons-, forsknings-, rådgivnings- og styringsutgifter.

Det er to varianter av omslagskontoer: tradisjonelt og aksjefond. En tradisjonell innpakningskonto tilbyr mange forskjellige typer verdipapirer for å dekke investeringsbehovene til den enkelte investor. Hovedattraksjonen ved tradisjonelle omslag er at de tilbyr investorer tilgang til en eller flere investeringsforvaltere for å forvalte midlene sine. En kasse med aksjefond er en kurv med aksjefond som ivaretar investorens investeringsmål.

Fremkomsten av innpakning har gitt mindre investorer tilgang til profesjonelle porteføljeforvaltere, som en gang bare var tilgjengelige for store institusjonelle investorer og de ekstremt velstående. En tradisjonell innpakning krever vanligvis en innledende investering på minst $ 25 000. Men med deres stadig økende vekst og popularitet, reduseres innskuddsminimumene kontinuerlig. Verdipapirfond har relativt mindre investeringsminimum på så lite som $ 2000.

En annen fordel med en omhylling er at den beskytter investorene mot å overtrene eller kvele. Dette er når en megler eller pengeansvarlig handler for mye for en konto for å opprette ekstra provisjon. Fordi pakkingskontoen belastes med et fast årlig gebyr, er det faste prosentandelen, vanligvis 1-3%, av kontoen din som er mest mulig belastet.

For ytterligere lesing, se Wrap It Up: The Vocabulary And Benefits of Managed Money and Introduction to Mutual Fund Wraps .

Rådgiver Insight

Rick Konrad, CFP®, CFA
Roosevelt Investment Group, Inc., New York, NY

En viklingskonto er en meglerkonto som klienten betaler et administrasjonsgebyr i stedet for provisjoner for individuelle transaksjoner. Den opprinnelige forutsetningen bak disse regnskapene er å endre insentivet for meglere, fra volum til eiendomsvekst, som svar på overdreven "kveling." Imidlertid må investorer også være forsiktige med en avgiftsbasert modell.

For eksempel investeres noen innpakningskontoer primært i verdipapirfond, men belaster et administrasjonsgebyr på toppen av de underliggende utgiftsforholdene til fondene, selv om det tydeligvis ikke er mye aktiv forvaltningsverdi. Noen aksjefondskontoer som drives av store aksjefondsponsorer har også vist tegn til overdreven omfordeling av porteføljer, i noen tilfeller annenhver uke, noe som virker unødvendig for en bred markedsportefølje.