Hvitvasking
Hvitvasking av penger er prosessen med å tjene store mengder penger generert av en kriminell aktivitet, som narkotikahandel eller finansiering av terrorisme, ser ut til å ha kommet fra en legitim kilde. Pengene fra den kriminelle virksomheten anses som skitne, og prosessen "hvitvasker" dem for å få dem til å se rene ut. Hvitvasking av penger er i seg selv en forbrytelse.
Viktige takeaways
- Kriminelle bruker en lang rekke hvitvaskingsmetoder for å få ulovlig innhentede midler til å fremstå som rene.
- Nettbank og cryptocurrencies har gjort det lettere for kriminelle å overføre og ta ut penger uten å oppdage.
- Forebygging av hvitvasking av penger har blitt en internasjonal innsats og inkluderer nå terrorfinansiering blant målene.
Slik fungerer hvitvasking
Hvitvasking av penger er viktig for kriminelle organisasjoner som ønsker å bruke ulovlig innhentede penger effektivt. Å håndtere store mengder ulovlige kontanter er ineffektivt og farlig. Kriminelle trenger en måte å sette inn pengene i legitime finansinstitusjoner, men de kan bare gjøre det hvis det ser ut til å komme fra legitime kilder.
Bankene er pålagt å rapportere store kontanttransaksjoner og andre mistenkelige aktiviteter som kan være tegn på hvitvasking.
Prosessen med å vaske penger innebærer vanligvis tre trinn: plassering, lagdeling og integrering.
- Plassering setter de "skitne pengene" inn i det legitime økonomiske systemet.
- Layering skjuler kilden til pengene gjennom en serie transaksjoner og bokføringstriks.
- I det siste trinnet, integrering, blir de nå hvitvaskede pengene trukket fra den legitime kontoen som skal brukes til hvilke formål kriminelle har i tankene for det.
Det er mange måter å hvitvaske penger, fra det enkle til det veldig komplekse. En av de vanligste teknikkene er å bruke en legitim, kontantbasert virksomhet som eies av en kriminell organisasjon. For eksempel, hvis organisasjonen eier en restaurant, kan den blåse opp de daglige kontantinntekter for å trakte ulovlige kontanter gjennom restauranten og til restaurantens bankkonto. Etter det kan midlene tas ut etter behov. Disse typer virksomheter blir ofte referert til som "fronter."
I en annen vanlig form for hvitvasking av penger, kalt smurfing (også kjent som "strukturering"), bryter kriminelen store biter av kontanter i flere små innskudd, og sprer dem ofte over mange forskjellige kontoer for å unngå oppdagelse. Hvitvasking av penger kan også oppnås ved bruk av valutaveksling, bankoverføring og "muldyr" - kassesmuglere, som smyger store mengder kontanter over landegrensene og setter dem inn på utenlandske kontoer, der hvitvasking av hvitvasking er mindre streng.
Andre hvitvaskingsmetoder innebærer å investere i varer som perler og gull som lett kan flyttes til andre jurisdiksjoner, diskret investering i og salg av verdifulle eiendeler som eiendom, pengespill, forfalskning; og bruke skallselskaper (inaktive selskaper eller selskaper som i hovedsak bare eksisterer på papir).
Elektronisk hvitvasking
Internett har satt en ny spinn på den gamle forbrytelsen. Økningen av nettbankinstitusjoner, anonyme online betalingstjenester og peer-to-peer-overføringer (P2P) med mobiltelefoner har gjort det å vanskeliggjøre ulovlig overføring av penger enda vanskeligere. Dessuten gjør bruken av proxy-servere og anonymiserende programvare den tredje komponenten av hvitvasking av penger, integrering, nesten umulig å oppdage - penger kan overføres eller trekkes ut og etterlater lite eller ingen spor etter en IP-adresse.
Penger kan også hvitvaskes gjennom auksjoner og salg på nettet, spillnettsteder og virtuelle spillsider, der dårlig innhentede penger blir konvertert til spillvaluta, og deretter tilbake til virkelige, brukbare og ikke-sporbare "rene" penger.
Den nyeste grensen til hvitvasking av penger innebærer cryptocurrencies, for eksempel Bitcoin. Selv om de ikke er helt anonyme, blir de stadig oftere brukt i utpressingsordninger, narkotikahandel og annen kriminell virksomhet på grunn av deres relative anonymitet sammenlignet med mer konvensjonelle former for valuta.
Lover mot hvitvasking av penger (AML) har vært trege med å innhente disse typer nettkriminalitet, siden de fleste av lovene fremdeles er basert på å oppdage skitne penger når de passerer gjennom tradisjonelle bankinstitusjoner.
Forhindrer hvitvasking
Regjeringer rundt om i verden har økt sin innsats for å bekjempe hvitvasking av penger de siste tiårene, med forskrifter som krever at finansinstitusjoner skal sette inn systemer for å oppdage og rapportere mistenkelig aktivitet. Mengden penger det dreier seg om er betydelig: I følge en undersøkelse fra PwC fra 2018 utgjør globale hvitvaskingstransaksjoner omtrent 1 billion til $ 2 billioner årlig, eller omtrent 2% til 5% av verdens BNP.
I 1989 dannet Group of Seven (G-7) et internasjonalt utvalg kalt Financial Action Task Force (FATF) i et forsøk på å bekjempe hvitvasking av penger i internasjonal målestokk. På begynnelsen av 2000-tallet ble anvendelsesområdet utvidet til å bekjempe finansiering av terrorisme.
USA vedtok lov om bankhemmelighet i 1970, og påla en mistenkelig aktivitetsrapport (SAR) at finansinstitusjoner rapporterte visse transaksjoner til departementet for statskassen, for eksempel kontanttransaksjoner over $ 10.000 eller andre de anser som mistenkelige. Informasjonen bankene gir til finansdepartementet brukes av Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), som kan dele den med innenlandske kriminelle etterforskere, internasjonale organer eller utenlandske økonomiske etterretningsenheter.
Selv om disse lovene var nyttige for å spore kriminell virksomhet, ble ikke hvitvasking av penger i seg selv ulovlig i USA før i 1986, med vedtakelsen av loven om hvitvasking av hvitvasking. Rett etter terrorangrepene den 11. september utvidet USA Patriot Act innsats for hvitvasking av penger ved å la etterforskningsverktøy designet for organisert kriminalitet og forebygging av narkotikahandel brukes i terrorundersøkelser.
Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) tilbyr en profesjonell betegnelse kjent som en Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS). Personer som tjener CAMS-sertifisering, kan jobbe som megler for overholdelse av megleroverføringer, offiserer i bankhemmelighetsloven, enhetsledere for finansiell etterretning, overvåkingsanalytikere og etterforskningsanalytikere for økonomiske forbrytelser.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.