Hvilket kredittkort skal jeg få?

Hvilket kredittkort er best? Faktisk, i et landskap fylt med attraktive kredittkorttilbud, er det ikke noe som heter "det beste." Det er imidlertid mulig å finne og velge kredittkortet som er best for deg.

Her er fire trinn som kan hjelpe deg med å velge et perfekt-for-deg kredittkort.

Trinn 1: Gjennomgå kreditt

Kredittkort er forskjellige, men de har alle noe til felles. Når du søker, vil långiveren sjekke kreditten din for å se om du kvalifiserer for kontoen. Hvis du er kvalifisert, vil långiveren bruke den samme rapporten og poengsummen til å angi vilkårene for kontoen din, for eksempel april og kredittgrense.

Du har imidlertid ikke bare en kredittrapport. Du har tre.

Inntil du velger et spesifikt kort du vil søke på, vet du ikke hvilken rapport og poengsum utlåner vil vurdere. Dette betyr at du bør gå gjennom alle tre rapportene dine før du søker om et nytt kredittkort (eller annen finansiering, for den saks skyld).

Viktige takeaways

• Ikke søk blindt om kredittkort uten en plan.
• Sjekk kreditten din før du søker om ny konto.
• Forstå hvordan långivere ser kreditten din.
• Gjør leksene dine for å få det beste tilbudet tilgjengelig for deg.

Hvis du ikke allerede har gjort krav på dine gratis årlige kredittrapporter, kan du gå til AnnualCreditReport.com. The Fair Credit Reporting Act krever at kredittbyråene gir deg fri tilgang til kredittrapportene dine fra hver av dem via dette nettstedet en gang hver 12. måned. Det er også mange nettsteder som tilbyr gratis tilgang til rapporter (og noen ganger score) online. Dine nåværende kredittkortutstedere kan også gi deg en gratis FICO-poengsum.

Kontroller rapportene dine grundig for feil. Kredittfeil kan redusere resultatene og kan gjøre det vanskeligere å kvalifisere seg for nye kontoer. Hvis du finner feil, kan du bestride dem med kredittbyråene.

Det er også nyttig å gjennomgå kredittpoengene dine for å se hvor du står. Husk at en poengsum du ser på nettet ikke kan være den samme poengsum som en utlåner vurderer når du fyller ut en søknad.

Trinn 2: Bestem om du er kvalifisert for å kvalifisere deg

Når du har kjent kredittbetingelsen og har en følelse av poengsummen din, er det på tide å ta en ærlig titt på kortene du sannsynligvis vil kvalifisere deg for nå.

Basert på din kredittscore, vil du kunne velge kort for personer med:

• Ingen kreditt / dårlig kreditt
• Rettferdig kreditt
• God kreditt
• Utmerket kreditt

Her er en generell retningslinje for hvordan långivere kan klassifisere deg, basert på FICO-poengsummen din.

Hvis du faller i kategorien “dårlig kreditt”, er det sannsynligvis bortkastet tiden din å søke om et lavrentekort som krever god kreditt. Tilsvarende, hvis du er i gruppen "utmerket kreditt", hvorfor nøye deg med et mindre attraktivt tilbud når noe bedre kan være tilgjengelig?

Selvfølgelig er enhver utlåner forskjellig og kan gjennomgå en annen rapport og poengtype når du vurderer søknaden din. Kredittpoengkategoriene over er heller ikke satt i stein. Långivere har forskjellige godkjenningskriterier, og kredittpoengsummen din er ikke det eneste som betyr noe når du søker om en ny konto. Den eneste måten å faktisk finne ut om du kvalifiserer deg er å søke.

Trinn 3: Bestem hvilke funksjoner som er viktigst for deg

Deretter kan du begrense hvilke typer kredittkort som er tilgjengelige basert på poengsummen din, og bestemme hvilke funksjoner som vil gi deg mest fordel.

Ingen kreditt / dårlig kreditt

Når kredittloggen din er tynn eller skadet, er det viktigste å finne et kort for å etablere kreditt. Dette kan være vanskelig, siden mange långivere kan være nervøse for å ta deg på deg som kunde. Likevel er det långivere som tilbyr kort til personer med begrenset eller skadet kreditt.

Du har sannsynligvis to hovedalternativer når det gjelder et nytt kredittkort: sikret eller subprime.

• Sikrede kredittkort krever at du setter et depositum i den utstedende banken lik kredittgrensen på kontoen. Disse starter vanligvis på $ 200, men kan gå så høyt som $ 1000.
• Noen ganger er subprime-kredittkort sikret, men de kan også være tilgjengelige som usikrede kontoer uten sikkerhetskrav. Noen ganger annonseres også subprime-kort som studentkredittkort, som vanligvis er best hvis du oppretter kreditt fra bunnen av.

Begge typer kontoer kan ha høyere rente, ekstra avgifter og lavere grenser enn kort tilgjengelig for personer med bedre kredittvurdering. Da du må bygge opp kreditten din ved å bruke kortet, må du forsikre deg om at den du velger rapporterer innbetalingene dine til de tre store kredittbyråene. Ikke alle av dem gjør det.

Du kan også se etter et sikret kort som plasserer depositumet ditt på en interesse-tjente CD. Det vil tillate deg å tjene litt penger på innskuddet. Og prøv å finne et sikret kort som automatisk vil øke kredittgrensen din som belønning for finanspolitisk ansvar. For eksempel øker Capital One Secured Mastercard grensen hvis du foretar de første fem månedlige utbetalingene i tide.

Rettferdig kreditt

En rettferdig kredittstatus kan gi deg flere alternativer å velge mellom når det gjelder et nytt kort. Selv om du ikke bør forvente å kvalifisere deg for topp-of-the-line belønningskort ennå, kan du kanskje velge et kort som lar deg tjene begrensede belønninger (hvis du er inne på det).

Hvis en lavere april betyr noe mer for deg, er et belønningskort sannsynligvis ikke det beste alternativet. April har generelt bare betydning hvis du ikke betaler saldoen for kredittkortet ditt hver måned.

God kreditt

Med en god kredittvurdering er det mer sannsynlig at du kvalifiserer for kort med attraktive funksjoner og belønninger, for eksempel:

• Reis belønningskort. Er du en hyppig reisende? Et kort som tjener reisegodtgjørelse ved kjøp kan være en god passform.
• Cashback-kort. Har du god kreditt, men reiser ikke ofte? Et kontant tilbake-kort uten årsavgift kan være et mer attraktivt alternativ.
• Balanseoverføringskort. Har du enestående saldo på andre kort? I så fall kan et lavtransporttilbud tilby deg penger og muligens gi et kredittpoeng.
• Lav-apr-kort. Har du rutinemessig balanse fra måned til måned? Et kort med lavt apr vil kunne spare deg for renter.

Når du har god kreditt, er det beste kortet for deg det med funksjoner som passer din livsstil best. Fokuser forskningen din på å finne kortet som kan gi deg de høyeste belønningene basert på hvordan du bruker pengene dine.

Utmerket kreditt

Det krever hardt arbeid å tjene utmerket kreditt. En av gevinstene for din innsats er det faktum at mange långivere vil ha deg som kunde.

Å være ønsket er hyggelig. Når det gjelder tilbud om kredittkort, betyr det at det er mer sannsynlig at du kvalifiserer deg for de mest attraktive belønningene, registreringsbonusene og rentene som kortutstedere har å tilby. Du kan til og med få kredittkort med en markedsføringsrente på 0% i en bestemt tidsperiode. Disse er nyttige hvis du har en gjeld du må betale ned i avdrag, men sørg for at du kan gjøre det på den tildelte tiden, eller at 0% -rente sannsynligvis vil hoppe til en veldig høy.

Det kan være morsomt å plukke kortet med fordelene du liker best, men ikke glem å lese det fine utskriften for å se hva disse fordelene vil koste deg.

Fintrykk

Tenk på følgende før du går til en ny konto:

• Årlig prosentsats (APR). April på kredittkortet ditt har kanskje ikke så mye rolle som du tror, ​​med mindre du har en historie med å føre en kredittkortsaldo. Hvis du disiplinerer deg selv for å betale opp saldoen din hver måned, vil du vanligvis ikke bli belastet noen renter på kontoen. Dette gjør april på kortet ditt langt mindre viktig.
• Årlige avgifter. Selv med utmerket kreditt, har visse kort (for eksempel premier belønningskort) ofte årsavgift. Bestem om belønningen og fordelene fra en konto (inkludert påmeldingsbonuser) vil oppveie det årlige gebyret du blir belastet. Hvis de vil, kan det være verdt den ekstra kostnaden å betale en årlig avgift.

Trinn 4: Bruk

Du har sjekket kreditten din, har begrenset kortene du sannsynligvis vil kvalifisere deg til, og du har valgt funksjonene som betyr mest for deg. Det er på tide å søke om kortet som kom til toppen av listen og se om du er godkjent.

Husk at takket være en endring fra 2013 til kredittkortloven av 2009, kan folk 21 år og eldre føre opp alle inntekter som "de har en rimelig forventning om tilgang til." Som lar deg liste over inntekter fra andre medlemmer i husholdningen din, inkludert ektefellen din, og ikke-lønnsinntekter som utdelinger fra et tillitsfond, arbeidsløs kompensasjon og mer. Vær imidlertid forsiktig så du ikke blåser opp inntekten kunstig.

Hvis du ikke kvalifiserer deg, må du ikke miste håpet. Du kan ringe kortutstederen og be den om å vurdere på nytt eller finne måter å forbedre kreditten din og prøve igjen i fremtiden.

En ting til: Administrer kortet ditt som en proff

Å kvalifisere seg til det ideelle kortet ditt er en god følelse, men jobben din er ikke ferdig ennå. Når du har mottatt kortet, må du administrere det ordentlig, slik at kontoen din kan fungere for deg, ikke mot deg.

Kredittkort kan ha mange verdifulle fordeler, ikke minst er deres evne til å hjelpe deg med å bygge sterkere kreditt. Imidlertid, hvis du administrerer kontoen din dårlig ved å kjøre opp gjeld eller, verre, betale sent, kan det samme kortet skade kreditten din i stedet for å hjelpe den.