15 forsikringspolitikker du ikke trenger

Frykt for fremtiden selger forsikring. Fordi vi ikke kan forutsi fremtiden, ønsker vi å være klare til å dekke våre økonomiske behov hvis, eller når, noe dårlig skjer. Forsikringsselskaper forstår denne frykten og tilbyr en rekke forsikringer designet for å beskytte oss mot en rekke ulykker som spenner fra uførhet til sykdom til alt derimellom.

Selv om ingen av oss ønsker at noe dårlig skal skje, er det ikke verdt å forsikre seg mot mange av de potensielle katastrofene som skjer i livene våre. I denne artikkelen tar vi deg gjennom 15 retningslinjer som du sannsynligvis har det bedre uten.

1. Privat boliglånsforsikring

Den beryktede private pantelånsforsikringen (PMI) er velkjent for huseiere fordi det øker kostnadene for deres månedlige pantebetalinger. PMI beskytter utlåner mot tap ved utlån til en låner med høyere risiko. Låntaker betaler for denne forsikringen, men har ingen fordeler.

PMI er påkrevd hvis du kjøper et hjem med en forskuddsbetaling på under 20% av boligens verdi. Den lille forskuddsbetalingen blir sett på som at du risikerer å misligholde lånet. Sett ned minst 20%, og det er ingen PMI. Alternativt kan du sette ned 10% og ta opp to lån, ett for 80% av salgsprisen på eiendommen og ett for 10%, selv om rentene kan forhindre at økonomien i denne manøvren kommer huseieren til gode.

(For relatert lesing, se: 6 grunner til å unngå privat boliglånsforsikring .)

2. Utvidede garantier

Utvidede garantier er tilgjengelige på en rekke apparater og elektronikk. Fra forbrukerens perspektiv blir de sjelden brukt, spesielt på små gjenstander som DVD-spillere og radioer. Hvis du kjøper et anerkjent produkt med merkenavn, kan du være ganske sikker på at det vil fungere som annonsert og at den utvidede garantien statistisk sett er unødvendig.

Hvis du bruker 5000 dollar på et gigantisk flatskjerm-TV, er det fremdeles usannsynlig at politikken lønner seg, men kan få deg til å føle deg bedre. For alt annet, glem det.

3. Bilkollisjonsforsikring

Kollisjonsforsikring er designet for å dekke kostnadene for reparasjoner av kjøretøyet ditt hvis du er involvert i en ulykke. Hvis du har et lån på bilen, vil sannsynligvis utstederen kreve at du har kollisjonsforsikring, men hvis bilen din er nedbetalt, er kollisjon valgfri.

Derfor, hvis du har nok penger i banken til å dekke kostnadene for en ny bil, kan kollisjonsforsikring være unødvendig. Dette gjelder spesielt hvis du kjører en gammel bil, fordi biler svekkes så raskt at mange kjøretøyer bare er verdt en brøkdel av kjøpesummen når lånet er betalt i sin helhet.

4. Leiebilforsikring

De fleste bilforsikringer tilbyr ekstra dekning for kostnadene ved leiebil, og beskriver det som nyttig hvis bilen din er involvert i en ulykke. Dette høres kanskje bra ut, men de fleste leier sjelden en bil, og når de gjør det, er kostnadene relativt lave og neppe verdt å forsikre seg mot.

Selv om leiebilforsikring er relativt billig, amortiseres i løpet av livet vil du fremdeles sannsynligvis bruke mer enn du vil ha nytte av.

(For relatert lesing, se: 8 ting du trenger å vite før du leier en bil .)

5. Forsikring om skade på bilutleie

Mange bilforsikringer dekker allerede leie, så det er ikke nødvendig å betale for dette to ganger. Sjekk policyen før du betaler. Avhengig av hvor du leier kjøretøyet, kan det hende du også kan betale et lite gebyr for forsikring på utleien når du henter det på leiesenteret. Hvis denne avgiften er mindre enn hva du betaler for et år i den gamle politikken, velger du gebyret fremfor forsikringen.

6. Flyforsikring

Flyforsikringsdekning er helt unødvendig. Til tross for skildringer i media, er flyulykker relativt sjeldne, og livsforsikringen din bør allerede gi dekning i tilfelle en katastrofe.

7. Dekning av vannlinje

Vannbedrifter har gjort et aggressivt press for å selge politikk som dekker reparasjon av vannlinjen som går fra gaten til huset ditt. Oddsen er i din fordel at du aldri vil bruke denne dekningen, spesielt hvis du bor i et nyere hjem.

Hvis du bor i et gjennomsnittlig forstadsområde og du trenger å reparere vannlinjen, er avstanden til gaten kort, sannsynligheten for et problem er lav og reparasjonskostnadene er noen tusen dollar eller mindre. Det samme gjelder retningslinjer som tilbys av andre hjelpeselskaper.

(For relatert lesing, se: Dekker huseiers forsikring ødelagte rør? )

8. Livsforsikring for barn

Livsforsikring er designet for å gi et sikkerhetsnett for dine arvinger / forsørgere. Fordi barn ikke har arvinger og statistisk sett sannsynligvis vil vokse opp trygge og sunne, bør de fleste foreldre ikke kjøpe livsforsikring for barna sine. Bruk heller pengene du ville brukt på livsforsikring til å finansiere en utdanningsplan eller en individuell pensjonskonto (IRA).

9. Flomforsikring

Med mindre du bor i en flomslette eller et område med en historie med vannproblemer, ikke bry deg om å kjøpe flomforsikring. Hvis ingen hjemme i ditt område noen gang har blitt oversvømmet av naturlige årsaker, er det lite sannsynlig at ditt blir det første.

10. Kredittkortforsikring

Å kjøpe dekning for å betale kredittkortregningen din i tilfelle du ikke kan betale det, er sløsing med penger. En langt bedre ide er å unngå å kjøre kredittkortene dine i utgangspunktet, slik at du ikke trenger å bekymre deg for regningene. Ikke bare sparer du på forsikringspremiene, men du sparer også renten på gjelden din.

11. Forsikring av kredittkorttap

Føderal lov begrenser ditt ansvar hvis kredittkortet ditt er stjålet. Kostnadene dine uten lomme er begrenset til $ 50 per kort og ikke en krone mer. Faktisk prøver ikke mange kredittkortselskaper å samle inn $ 50.

(For relatert lesing, se: Har et tapt eller stjålet kredittkort skadet ditt kredittscore? )

12. Pantelivsforsikring

Pantelivsforsikring lønner seg huset ditt i tilfelle du dør. I stedet for å legge til en annen politikk og en annen regning på listen over forsikringsplaner, er det mer fornuftig å få en levetidspolicy i stedet. En god livsforsikring vil gi nok penger til å betale ned pantelånet og dekke andre utgifter også. Tross alt er ikke pantelånet den eneste regningen dine overlevende trenger å betale.

13. Arbeidsledighetsforsikring

Denne dekningen betaler minimumsbeløp på regningene dine hvis du er uten arbeid, noe som høres ut som et attraktivt forslag. En bedre plan er å spare pengene dine og bygge opp et nødfond i stedet. Du trenger ikke å dekke kostnadene for forsikringspolisen, og hvis du aldri er uten arbeid, vil du ikke bruke noen penger i det hele tatt.

14. Sykdomsforsikring

Retningslinjer er tilgjengelige for å dekke kreft, hjertesykdommer og andre sykdommer. I stedet for å prøve å identifisere enhver mulig sykdom du kan støte på, kan du få en god medisinsk dekningspolicy i stedet. På denne måten blir dine medisinske regninger dekket uavhengig av problemet du står overfor.

(For relatert lesning, se: Hva er forsikring om kritisk sykdom? )

15. Ulykkelig dødsforsikring

Med mindre du er usedvanlig utsatt for ulykker, er en ulykke usannsynlig. Store katastrofer som bilvrak og branner dekkes under andre retningslinjer, og det er all skade som kommer deg når du er på jobb. Politikker ved utilsiktet død er ofte fylt med bestemmelser som gjør dem vanskelige å samle på, så hopp over bryet og få livsforsikring i stedet.

Mens en viss forsikringsdekning er nødvendig, må du velge nøye. Generelt er brede retningslinjer som tilbyr dekning for en rekke potensielle hendelser, et bedre valg enn policyer med begrenset omfang som fokuserer på spesifikke sykdommer eller potensielle hendelser. Før du kjøper noen policyer, må du lese den nøye for å forsikre deg om at du forstår vilkårene, dekningen og kostnadene. Ikke signer før du er komfortabel med dekningen og er sikker på at du trenger den.

(For relatert lesing, se: 5 Forsikringspolitikker alle burde ha .)