3 Livshendelser som kan ødelegge pensjonsplaner

Pensjon er noe de fleste av oss ser frem til når vi tenker på løslatelse fra det daglige ansvaret for å drive en bedrift eller oppfylle kravene til en jobb. Det bør være en tid å høste fordelene av vårt harde arbeid og nyte reise, fritid, hobbyer og friheten til å gjøre det vi vil.

Dessverre er det tre store livshendelser som kan avspore de best leggede pensjonsplanene. Enhver av dem kan ha vesentlig innvirkning på pensjonsstatus, livsstil og livskvalitet.

Denne artikkelen vil diskutere noen måter å forberede seg på disse mulighetene og gi noen skadekontrollteknikker du kan bruke hvis du blir fanget.

1. Ektefelles katastrofale sykdom eller død

Forberedelse

Helseforsikringsdekning, i det minste for katastrofale sykdommer, er et must, spesielt når pensjonsalder nærmer seg, fordi medisinske kostnader kan fjerne pensjonssparing veldig raskt. I følge en studie fra Harvard Medical School fra 2005, er katastrofale sykdommer en ledende årsak til konkurs for par over 50 år.

En annen type dekning, som ofte overses, er uføretrygd forsikring. Dette kan ivareta inntjeningsevnen din før pensjonering ved å fortsette å betale et beløp nær lønnen din hvis du blir ufør og ikke kan jobbe.

Tilstrekkelig livsforsikring for å dekke begravelsesutgiftene til en ektefelle er også en god idé, ettersom begravelsesutgiftene fortsetter å stige og kan føre til en sterk skade i den gjenlevendes faste inntekt. (Lær hvordan du finner ut hvem som skal arve forsikringen din ved å utforske livsforsikringsfordeling og fordeler.)

Selv om det å etablere og pleie en vennekrets er viktig og fordelaktig i ethvert livsfase, kan det være viktig å ha den støtten under de store livsendringene som følger med pensjon. Nærhet til familie blir også stadig viktigere når man forbereder seg på å dempe effektene av spousaltap eller sykdom. Å planlegge å flytte for å være i nærheten av familiestøtte kan hjelpe økonomisk, fysisk og følelsesmessig med å bevare pensjonistkvaliteten.

Når du vurderer din nærhet til familie og venner, må du også huske å plassere deg i nærheten av medisinske fasiliteter. Dette kan redusere kostnadene for transport, hjemmetjenester og terapi. Det kan også redusere tiden og kreftene som brukes på å bruke disse tjenestene - et viktig hensyn til å bevare pensjonsmidler og livskvalitet.

Å planlegge å sikre eiendeler i form av tillit og nøye forberedelse av vilje samt gjennom informert medisinsk betaling og skattemessige forvaltninger er også nøkkelen til å bevare pensjonskvaliteten. Det er lurt å søke profesjonell hjelp på dette området. (For relatert innsikt, les om hvordan du velger den perfekte tilliten.)

Skadekontroll

Etter den katastrofale sykdommen eller dødsfallet til en ektefelle, trenger pleieren eller den overlevende å ta skritt for å opprettholde ham selv. Støttegrupper for helse eller sorg kan hjelpe ektefellene til de som rammes av spesifikke katastrofale sykdommer eller lider av ektefellens tap, og kan være svært nyttige i å gi informert støtte til tjenester, mestring og økonomisk hjelp. Familieaktiviteter og støtte kan også gi et sosialt og praktisk hjelpenettverk for å hjelpe til med å berge noen av fordelene med pensjon for omsorgspersonen eller den gjenlevende ektefellen.

Å ha en vennekrets er like viktig og nyttig, og anskaffelse av en ny hobby, sport eller annen interesse kan gi både et sosialt nettverk og et mentalt avbrekk fra ektefellens sykdom eller tap. Til slutt kan det å arrangere juridiske og økonomiske forhold med hjelp av en profesjonell gi omsorgspersonen eller den etterlatte en mer trygg pensjon og større trygghet.

2. Skilsmisse

Forberedelse

Selv om en riktig innrammet fødselsavtale krever betydelig framsyn, kan denne i stor grad oversett og underutnyttet tilnærming gi den aller beste beskyttelsen for din pensjon ved å definere og sette av eiendeler som ikke er felleseie, og dermed ikke utsettes for risiko ved skilsmisse.

En ikke-omstridt inndeling av eiendeler mellom deg og din eks-ektefelle kan være svært kostnadseffektiv hvis du kan bli enige om en rettferdig og rettferdig fordeling av eiendeler. Hvis det lykkes, vil mange flere av eiendelene dine være igjen hos deg begge enn hvis du har en omstridt situasjon som må løses i domstolene med tilhørende saksomkostninger. Profesjonell juridisk og økonomisk rådgivning fra skilsmissespesialister er uunnværlig for å bevare pensjonsmidler.

Å forberede barn i alle aldre på hva som er i ferd med å skje, kan unngå mange potensielle forhold og økonomiske problemer som kan ødelegge pensjonsårene. Forberedelse av vennekretsen din for skilsmissen er også viktig, da du vil beholde vennskapene til pensjon. De vil sette pris på å bli inkludert og informert og er mer sannsynlig at de er der for deg hvis de er klar over situasjonen din.

Skadekontroll

Når en skilsmisse er overhengende, er det viktig å sikre eiendeler så snart som mulig - ved hjelp av profesjonell juridisk og økonomisk rådgivning - spesielt hvis det ikke er planlagt. Selv om det er tøffere å oppnå etter det, kan en eiendomsdelingsavtale fortsatt være mulig etter at begge parter har truffet en avgjørelse om skilsmisse. Arbeid hardt for å få dette til, da det vil påvirke pensjonen din.

Til tross for uroen på dette tidspunktet, er det viktig å ivareta dine nye, sannsynligvis forskjellige ønsker angående mottakere, fordeling av eiendeler og så videre, så sørg for å oppdatere testamentet, dine overføringsdato-betegnelser for sparepenger og pensjonskontoer, din livsforsikring og lignende.

Spesielt med en uventet skilsmisse, bør du gi barna dine råd i alle aldre. Bare det å fortelle dem at skilsmissen skjer, vil ikke være nok. Hold kommunikasjonslinjene åpne for kontinuerlig diskusjon. Dette er enda mer kritisk hvis den ene ektefellen ble tatt av vakt, fordi det betyr at skilsmissen også kan være et sjokk for barna. Husk at du trenger barna dine i pensjon.

Til slutt, beholder vennskapene dine og sosiale kontakter i løpet av denne perioden - ikke dropp ut av syne. Det er best hvis de hører nyhetene fra deg, ikke gjennom vinrankan. Reaksjonene deres kan påvirke livet ditt ved pensjonering.

3. Tap av inntekt

Forberedelse

Hvis utsiktene for å beholde inntekten begynner å være en bekymring, er det noen skritt du kan ta for å bevare pensjonen. Å refinansiere boliglånet ditt til lengre nedbetalingsbetingelser (som fra 15 til 30 år) for å redusere månedlige utbetalinger kan utvide kontantreservene. Det er også en god ide å planlegge å ha seks måneders levekostnader i banken som en beredskap.

Behold bransjekontaktene dine i tilfelle du trenger å bli ansatt på nytt. Reduser ikke-viktige utgifter for å holde de månedlige utgiftene lave, og øke kortsiktige sparepenger så mye som mulig. Vurder å flytte aksjeporteføljen til inntektsaksjer fra vekstaksjer og selge ikke-vesentlig eiendom og utstyr for å skaffe penger til sparing.

Skadekontroll

Redusere livsstilen din for å spare penger, og søk tilleggsinntekter fra nye aktiviteter. Vurder også et omvendt pantelån for å få månedlige kontanter fra din eksisterende egenkapital. Hvis du er pensjonist og alt annet mislykkes, kan du gå tilbake på jobb på heltid eller heltid.

Sammendrag

Livshendelser kan kombineres for å ødelegge de eksisterende pensjonsplanene dine. Det er imidlertid noen forberedelser du kan gjøre for å dempe effekten av dem, og selv om du blir tatt av vakt, er det fremdeles måter å berge glede og økonomisk komfort i pensjonsårene.