5 fakta Økonomiske rådgivere ønsker at du visste

I lys av den økonomiske sammenbruddet i 2008 og 2009, har finansmiljøet sett mye skade på omdømmet. Det krever ikke mye googling for å finne artikler skrevet av noen respekterte medier som berører det økonomiske rådgivende samfunnet. Selv om det er forståelig at offentligheten vil ha en sunn dose skepsis gitt bailouts, Madoffs og debetkortgebyrer, ønsker det økonomiske rådgivende samfunnet å gå utover ødeleggelsen. Hvis du spurte en finansiell rådgiver hva de skulle ønske du visste om dem, er det dette de kan fortelle deg.

Ikke alle de samme

"Begrepet økonomisk rådgiver" ligner på betegnelsen "lege", ved at forskjellige typer rådgivere og leger spesialiserer seg på forskjellige områder; ville du ikke gå til en kardiolog hvis du hadde nyreproblemer. Noen økonomiske rådgivere er eksperter på planlegging av pensjonen, mens andre kan utmerke seg i å investere porteføljen din for maksimal gevinst.

Hvis du vil vite ditt magiske pensjonsnummer, kan du oppsøke en økonomisk planlegger. Hvis du vil plassere boet ditt for å oppnå maksimale skattefordeler, kan du finne en skatteadvokat eller en eiendomsplanlegger, og hvis du vil at noen skal fortelle deg den beste måten å investere den siste arven din, er en investeringsrådgiver det beste valget. Mange rådgivere har overlappende ferdighetssett, men hvis du har en komplisert situasjon, er en spesialist i din beste interesse.

Noen økonomiske planleggere betales et gebyr eller en times avgift for sine tjenester, mens de som investerer pengene dine kan få utbetalt en årlig prosentandel av antall eiendeler de forvalter for deg. Andre blir betalt fra provisjonene som er gjort fra å anbefale visse finansielle produkter. Hver type kompensasjonsmodell har gode og dårlige poeng, men rådgiveren som betales på provisjon har en annen motivasjon enn noen som får betalt mer fordi de tjener mer penger. Du bør ha en ide om hvilken modell du er komfortabel med før du ansetter en rådgiver.

Utdanning er ikke det samme

Å bli finansiell rådgiver krever ikke en grad, og det er noen ganger like enkelt som å studere for en test. I motsetning til dette går noen rådgivere gjennom grubling-programmer, som den sertifiserte finansielle planleggeren (CFP) eller chartret Financial Analyst (CFA) -programmet. Disse programmene krever mange års erfaring og en vanskelig læreplan som tar tusenvis av timer å fullføre. Noen finansrådgivere har høyskoler i finans, mens andre ikke. Å be om en rådgiveres utdanning og erfaring bør være et av de første trinnene i å velge en rådgiver.

Ulike juridiske ansvarsområder

Investeringsrådgivere har et tillitsansvar overfor sine kunder. Dette betyr at de er plassert i en tillitsposisjon og derfor må legge kundens behov foran sine egne. De bør ta beslutninger og iverksette tiltak som sikrer at deres klient får best mulig priser og ytelse. For eksempel vil en finansiell rådgiver som har et tillitsansvar måtte foreta handler som kom kundene til gode før de kunne komme dem til nytte.

Meglerforhandlere opererer under egnethetsstandarden. Den viktigste forskjellen er at en megler-forhandler som opererer under egnethetsstandarden, er lojal mot selskapet før kunden. De må fremdeles komme med anbefalinger som passer kunden, men de er ikke forpliktet til å sette dem først. Det gjør ikke rådgivere som opererer under denne standarden mindre pålitelige, men det er viktig å vite forskjellen.

Ikke alle rike

Finansiell rådgivning er unik i det faktum at rådgivere bare kan betjene så mange kunder. Hvis de ikke er kommisjonsbaserte og belaster 1% av eiendelene under forvaltning, er det $ 1.000 på en portefølje på $ 100.000, men den gjennomsnittlige rådgiveren har ikke en praksis full av $ 100.000 porteføljer. Gjennomsnittlig lønnsintervall for de fleste rådgivere er omtrent $ 36.000 til $ 78.000. Som enhver karriereorientert person vil rådgiverne som tilbyr fremragende service, bli belønnet for det.

Bunnlinjen

Selv om økonomiske rådgivere er ødelagt i lys av nylige økonomiske hendelser, har handlingene fra noen få forårsaket en luft av mistillit for de mange etiske rådgiverne som vil gjøre sitt beste for deg. Ta deg tid til å intervjue potensielle rådgivere og velg den som best passer dine investeringsmål.