5 Problemer med å kjøpe et hus med en venn som investering

Å kjøpe en investeringseiendom kan være et smart økonomisk grep. Når du betaler ned gjelden, bygger du egenkapital i en eiendom som ideelt sett verdsetter over tid.

Deretter er det skattefordelene. Du får trekke leieutgiftene dine fra inntektene du tjener, inkludert ting som pantelenter, eiendomsskatt, forsikring, reparasjons- og vedlikeholdskostnader og eiendomsforvaltning - alt dette sparer deg for penger på skattetid. Ideelt sett gir investeringseiendommen også en jevn inntektskilde mens du samler husleie hver måned.

Fordi å eie investeringseiendom innebærer betydelig tid, krefter og penger, kan det være fornuftig å gå inn med en venn. Men dette trekket kommer med noen utfordringer. Her er fem vanlige problemer med å kjøpe en investeringseiendom med en venn.

Viktige takeaways

• Hvis du kjøper et hus med en venn, husk at begge kredittrapportene dine er knyttet til pantelånet.
• Det er ingen enkel vei ut av avtalen, så du bør få utarbeidet en omfattende avtale med vilkårene for avtalen.
• Hvis det er problemer med pantelånet, kan dere begge få problemer med å få lån i fremtiden.
• Vennskapet ditt kan bli testet på grunn av uenigheter som kan oppstå.

En pantelån knyttet til begge kredittrapporter

Siden du og vennen din begge vil være på pantelånet, vil långiveren bruke begge kredittrapportene dine. Én persons dårlige kreditt kan ha negativ innvirkning på pantebetingelsene, inkludert renten du betaler på lånet. Selv en liten endring i renten - si 4, 5% mot 4, 0% - kan utgjøre en stor forskjell i beløpet som forfaller hver måned på pantelånet, og i den totale renten du betaler i løpet av lånets levetid.

Ingen "enkel knapp" for å flytte ut

Når du leier en leilighet eller hus med en romkamerat, er det ganske enkelt å gå bort hvis dere ikke lenger kommer sammen, eller hvis du bestemmer deg for å flytte. Det er ikke tilfelle med et pantelån.

Siden begge navnene dine er på pantelånet, er du begge ansvarlig for å utføre betalingene, selv om en av dere vil ut av avtalen. For å få et av navnene fra pantelånet, må du enten selge huset eller refinansiere lånet under bare ett navn. Begge alternativene kan være utfordrende: Selgingen kan ta mange måneder, og det er ingen garanti for at långiveren vil godkjenne søknaden din for å refinansiere. Det er lurt å ha en skriftlig avtale som inneholder detaljerte avtalt plan for avgang hvis en av dere bestemmer deg for å gå videre.

Avtalen skal også dekke hva som skjer hvis en av dere dør. Blir den overlevende eneeier, eller trenger han eller hun å kjøpe ut arvingene til den avdøde partneren? Hvilken prosentandel av eiendommen eier hver partner? Vil eiendommen bli solgt, og i så fall hvordan vil inntektene deles? For økonomisk beskyttelse bør hver partner kjøpe livsforsikring på den andre for å betale ned pantelånet i tilfelle død.

Vurder å ansette en advokat for å skrive en avtale som beskriver hver enkelt persons ansvar, hva som skjer hvis en av dere går videre og hvordan eiendommen blir håndtert hvis en av dere går bort.

Kredittvurderingsrisiko

Siden både du og din venn er oppført på pantelånet, er du begge ansvarlig for å utføre betalinger - til rett tid og i sin helhet hver måned. Hvis dere to faller bak av en eller annen grunn, vil utlåner rapportere dere begge til kredittbyråene for manglende betaling eller avskedigelse - hvis det kommer til det - selv om dere nøye har betalt en del av pantebetalingen hver måned. Fordi begge navnene er på pantelånet, kan vennens manglende betaling ende opp med å koste deg stort på kredittrapporten.

Utfordrer å få andre lån

Selv om du og vennen din fordeler pantelånet 50-50 hver måned, er hver og en alene ansvarlig for hele pantebetalingen hver måned i øynene til andre långivere. Dette kan gjøre at hver partners gjeldsgrad fremstår som høy og gjør det vanskelig å kvalifisere seg til andre lån. Mens ektepar takler dette ved å søke i felleskap om lån, er sjansen stor for at du ikke vil ha vennen din på billånet ditt - og han eller hun vil heller ikke være der.

Uenighet om ansvar

Et vennskap kan raskt testes hvis det er noen uenighet om hvem som er ansvarlig for hva, enten det er å betale for verktøy eller vedlikeholde eiendommen. For å unngå dette, bør den skriftlige avtalen din inneholde detaljer angående fordeling av utgifter, hvordan reparasjoner og vedlikehold blir håndtert - hvem som skal utføre arbeidet og hvordan kostnadene vil bli delt - pluss hvordan det vil bli gjort krav på fradrag. Forsikre deg for eksempel om at du er helt enig i hvem som får kreve pantetrekket eller om du deler det på noen måte.

Bunnlinjen

Å kjøpe hus med en venn har mange fordeler. Det kan være lettere å kvalifisere seg for et pantelån, og du får dele alle månedlige utgifter inkludert verktøy, vedlikehold / reparasjonskostnader og pantebetaling. Og i motsetning til å leie, får du bygge egenkapital når du betaler ned lånet. Men det er utfordringer som følger med noe så stort som dette, og det er viktig å ikke forhaste beslutningen.

Gjør leksene dine i forkant, og sørg for at du og vennen din begge har inntekt for å dekke de månedlige utgiftene til investeringen.