De 6 beste nettstedene til utlån av jevnaldrende

De stive og tidkrevende prosedyrene til tradisjonelle banker har ubevisst banet vei for en næring som har vokst enormt på mindre enn et tiår. Peer-to-peer utlånsbransjen har blitt et levedyktig alternativ til standard banklån og fremstår som en konkurrent til det tradisjonelle banksystemet.

Vekst av jevnaldrende långivere

Peer-to-peer utlånsmarkedet, populært kjent under forkortelsen P2P utlånsmarked, fungerer gjennom en enkel online plattform, som forbinder låntakere og långivere og derved kutter ut de tradisjonelle bankprotokollene. P2P-plattformene låner ikke ut egne midler, men fungerer som tilretteleggere for både låntaker og utlåner.

P2P-utlånssystemet har gjort det enkelt å låne og låne penger. Med bare et museklikk kan du enkelt finne lån på nettet uten å gå til banker personlig eller vente på godkjenninger. Lav rente, forenklede applikasjoner og akselererte beslutninger har gjort denne peer-to-peer modellen til en stor suksess i den moderne verden.

Etter å ha tilbudt låntakere et forbedret økonomisk landskap, får disse institusjonene fotfeste og samler fart. I følge en PriceWaterhouseCoopers-rapport, utstedte amerikanske P2P-plattformer, selv om de fremdeles var i sin spede begynnelse som et marked, omtrent 5, 5 milliarder dollar i 2014. ”PwC anslår at markedet kan nå 150 milliarder dollar eller høyere innen 2025.

Populære P2P-plattformer

Med den økende populariteten til jevnaldrende utlånsplattformer, har konkurranse og produkter også økt. Selv om disse markedsplassene opererer etter samme grunnleggende prinsipp, varierer de når det gjelder valgbarhetskriterier, lånerenter, beløp og leietid, så vel som tilbud. Noen fokuserer på personlige lån, og noen få er rettet mot studenter og unge fagpersoner, mens noen utelukkende tilfredsstiller forretningsbehov. Nedenfor er noen av de populære nettsteder for utlån til fagfeller (i ingen spesifikk rekkefølge).

1. Oppstart

Upstart, en virksomhet fra ex-Googlers, er en peer-to-peer utlånsplattform med en forskjell. Det ble grunnlagt i 2012 av Dave Giround, sammen med Paul Gu og Anna M. Counselman som medstiftere. I følge Upstart, “Du er mer enn kredittpoengene dine. På oppstart hjelper utdannelse og erfaring deg med å få den satsen du fortjener. ”Dermed avgjøres låneberettigelse av faktorer som går utover FICO-poengsummen, for eksempel utdannelseskolen, akademiske prestasjoner, studieretning og arbeidshistorie.

Upstart tilbyr lån som starter fra minimum $ 1000 til maksimalt $ 50, 000 til en årlig prosentsats (APR) som starter på 8, 85%. Upstart tilbyr lån for nesten alt, det være seg for å betale tilbake et studielån eller delta på en boot camp, for å kjøpe en bil eller betale medisinsk regning for å støtte en bedrift. Upstart har blitt stadig mer populært blant den yngre generasjonen (20- og 30-årene) som ikke har en lang kreditthistorie, noe som gjør det vanskelig å få et lån basert på konvensjonelle kriterier, men som har potensial til å respektere forpliktelsen.

2. Finansieringssirkelen

Funding Circle er en ledende markedsplass med utelukkende fokus på små bedrifter i USA og Storbritannia De amerikanske medstifterne startet denne plattformen for å lette finansiering for små bedrifter. Etter at deres eget lån ble avvist for 96. gang, bestemte gründerne å arbeide for å gi en mulig løsning for eiere av små bedrifter. Funding Circle har gitt ut 5 milliarder dollar i lån til omtrent 40 000 bedrifter globalt.

Selskapet har ikke bare vokst med et stort antall låntakere, men antallet investorer har også økt. I dag inkluderer investorbasen mer enn 71.000 detaljinvestorer, finansinstitusjoner, banker og til og med den britiske regjeringen. Funding Circle tilbyr lån fra $ 25, 000 til $ 500, 000 for en maksimal femårsperiode for ethvert forretningsformål som utvidelse, nytt utstyr, ansettelse av flere personer eller lansering av innovative kampanjer.

3. Prosper Marketplace

Prosper Marketplace, Inc. var den første no-pe-to-peer utlånsmarkedet i USA. Plattformen har vokst enormt siden starten; den har nå en medlemsbase på 810 000 mennesker og har finansiert over 12 milliarder dollar i lån. Prosper tilbyr et bredt spekter av lån fra gjeldskonsolidering til boligforbedring, kortsiktige og bridge-lån, bil- og kjøretøylån, småbedriftslån, baby- og adopsjonslån, forlovelsesringfinansiering, lån til spesielle anledninger, grønne lån og til og med militære lån .

Disse lånene tilbys fra minimum $ 2.000 til maksimalt $ 40.000 for en periode på 3 eller 5 år, for renter fra 5, 99% til 36% årlig prosentsats (april) for førstegangs låntakere. Prosper inviterer långivere til å investere så lite som $ 25 per seddel; Disse investeringene gir konkurransedyktig avkastning sammen med et månedlig kontantstrømalternativ.

4. CircleBack Utlån

CircleBack Lending tilbyr ulike typer lån. Deres personlige lån varierer fra minimum $ 1.000 til maksimalt $ 35.000, deres lønningslån starter på $ 100 opp til $ 1000 og avbetalingslånene deres begynner på $ 1000 og har maksimalt $ 5000. April flytter seg i området 6, 63% til 36%, og den faktiske satsen som en låner får, avhenger av kredittpoeng, lånebeløp, funksjonstid og kredittbruk og historikk, og også staten låntageren bor i.

CircleBack Utlån tilbyr personlige lån til forskjellige formål: refinansiering av kredittkort, gjeldskonsolidering, boligutbedringslån, medisinske utgifter, billån, bryllupslån, forlovelseslån, småbedrifter, utflyttingslån, ferielån, grønne lån, motorsykkelån og båtlån. CircleBack Lending gir små bedrifter tilgang til personlige lån til enkeltpersoner i stedet for som en virksomhet.

5. Peerform

Peerform, grunnlagt i 2010 av Wall Street-ledere, er en annen populær utlånsmarked. Plattformen henvender seg til 3-årige lån i området $ 4, 000 til $ 25, 000, med årlige prosentsatser (APR) i området 5, 99% til 29, 99%. Peerform mener at FICO-score alene ikke er et tilstrekkelig mål på risiko og har en Peerform Loan Analyzer for jobben.

I følge Peerform, “utviklet i samarbeid med ledende økonomer, representerer Loan Analyzer en differensiert måte å bestemme kredittverdigheten til låntakere, slik at enkeltpersoner med kredittscore så lite som 600 kan sikre midler.” Peerform tilbyr å finansiere gjeldskonsolidering, installasjonslån, bryllupslån, boligforbedring, medisinske utgifter, flytting og flytting, samt bilfinansiering.

6. Utlånsklubb

Lending Club Corp. (LC) ble grunnlagt i 2007 av Renaud Laplanche, og er en fremste aktør på utlånsrommet. Lending Club er en gigant på det elektroniske markedet som forbinder långivere og låntakere; de totale lånene som ble utstedt per mars 2018 utgjorde $ 35.940.013.016. Lending Club henvender seg til lån til forskjellige formål som personlig økonomi (konsolidere gjeld, betale ned kredittkort, boligforbedring og poollån), forretningslån, pasientfinansiering (tannbehandling, fruktbarhet, hår og bariatric), samt for å investere.

Det minste personlige lånebeløpet som tilbys er $ 1 000 ($ 15 000 for bedrifter), og går til maksimalt $ 40 000 ($ 300 000 for virksomhet). Dette populære merket ble det første børsnoterte online jevnaldrende utlånsselskapet i USA, med det vellykkede opprinnelige tilbudet (IPO) på NYSE i desember 2014. Selskapet har en markedsverdi på 1, 853 milliarder kroner.

Bunnlinjen

Det er mange andre populære P2P-plattformer enn de som er nevnt på listen over, som Zopa i Storbritannia, BorrowersFirst, Kiva, Pave og Daric. For P2P-plattformen, både låntakere og långivere, har systemet utført underverker.

Når det gjelder inntekter, genererer P2P-plattformen dem gjennom opprinnelsesgebyr belastet låntakere og delvis fra renter som blir belastet investorer som servicegebyr. Investorene genererer inntekter fra den gjenværende delen av renten som låntakerne betaler på lån. Når det gjelder låntakere, har de fordel av enkel tilgang til lån til anstendige priser, smålån til spesialiserte formål, raskere og jevnere prosedyrer og velvilje mot ambisjoner for småbedrifter.