Depositaroverføringssjekk
En depositaroverføringssjekk (DTC) brukes av en utpekt inkassobank for å deponere daglige kvitteringer fra et selskap fra flere lokasjoner. Depositaroverføringssjekker er en måte å sikre bedre kontanthåndtering for selskaper som samler inn kontanter flere steder.
Data overføres av en tredjeparts informasjonstjeneste fra hvert sted, hvorfra det opprettes DTC-er for hvert innskuddssted. Denne informasjonen blir deretter lagt inn i sjekkbehandlingssystemet i destinasjonsbanken for innskudd.
Forståelse av depositumoverføringssjekker
Depositaroverføringssjekker brukes av selskaper til å samle inntekter fra flere lokasjoner, som deretter blir satt inn i en engangsbeløp i en bank eller annen institusjon. De kalles også deponeringsutkast.
Den tredjeparts informasjonstjenesten som brukes til å overføre dataene gjør det gjennom en konsentrasjonsbank. En konsentrasjonsbank er organisasjonens primære finansinstitusjon, eller der den gjennomfører størstedelen av sine økonomiske transaksjoner. Konsentrasjonsbanken oppretter deretter DTCer for hvert innskuddssted, som legges inn i systemet.
En depotoverføringssjekk ser ut som en personlig sjekk, bortsett fra at "Depository Transfer Check" er skrevet over øvre sentrum av ansiktet til sjekken. Disse instrumentene er ikke omsettelige og har ingen signatur.
DTC-er skal ikke forveksles med innskudd over natten. Bedrifter får en nøkkel for en sikret dropbox. Innskudd, som legges i en pose med innskuddsglipper, slippes av i denne slippboksen etter åpningstid. Banken åpner droppboksen om morgenen og setter inn depositumet over natten på virksomhetens brukskonto.
DTCs versus Automatic Clearing House (ACH) systemer
DTC-baserte systemer er sakte blitt erstattet av Automatic Clearing House (ACH). ACH-systemer er elektroniske overføringssystemer som vanligvis omhandler lønn, direkte innskudd, skatterefusjon, forbrukerregninger og andre betalingssystemer i USA. Omtrent 10 000 institusjoner over hele landet bruker ACH-er, som anses for å være raskere, billigere og mer effektive.
Bedrifter som ikke er en del av et ACH-nettverk, må fortsatt bruke DTC-er.
Depositaroverføringssjekker og kontanthåndteringssystemer
Som nevnt over, gjør overføringskontroller selskaper mulig for bedre å administrere innstrømmene sine. Forvaltning av kontantstyring styres vanligvis av en konsernkasserer, spesielt hvis firmaet er ganske stort.
For eksempel har Goldman Sachs et robust skattekontor som sikrer at kontantene blir styrt på en måte som opprettholder verdien og reduserer flere sentrale risikoer, knyttet til endringer i renter, kreditt, valuta, råvarer og drift. Kontantstyring er avgjørende for å sikre et selskaps økonomiske stabilitet og soliditet eller evne til å oppfylle sine langsiktige økonomiske forpliktelser.
DTC-er og ACH-er kan hjelpe noen organisasjoner med å spore kontantstrømmer. Disse systemene hjelper ofte til med å organisere kundefordringer (AR) sammen med innsamlingshastigheter.