7 Uvanlige måter virksomheter kan låne penger

Forretningsbanker har lenge vært en opprinnelig kilde for bedriftseiere som trenger en tilførsel av kontanter. Men det er ikke sikkert at de er et alternativ for alle, spesielt hvis du trenger penger raskt eller ikke oppfyller standardene for garanti.

Heldigvis er det mange alternative kilder der ute, noen av dem har bare dukket opp de siste årene. Fangsten: Noen tilbyr mye gunstigere betingelser enn andre. Derfor er det viktig å forstå hvordan disse ukonvensjonelle långiverne fungerer før du tar en beslutning.

1. Peer-to-peer utlån

Når det gjelder forretningsfinansiering, er en av de nyere barna på blokken utlån til fagfeller. Nettsteder som Funding Circle og Lending Club fungerer som en mellomting mellom investorer (som leverer midlene) og låntakere. (Se de 7 beste nettstedene til utlån til jevnaldrende lån (LC) .)

En av ulempene er rask tilgang til kapital. Noen nettsteder lover låneavgjørelser på så lite som 24 timer. Så det er et tiltalende alternativ hvis du trenger litt ekstra penger raskt.

Som med tradisjonelle långivere, spiller kredittscore din en stor rolle i å få en gunstig rente. Funding Circle-prisene kan være så lave som 4, 99% per år, selv om noen nettsteder kan gå så høyt som 40% for de med mindre enn stjerners kreditt. Ofte vil de takle et opprinnelsesgebyr også.

De fleste peer-to-peer nettsteder imøtekommer låntakere med kredittscore nord for 600 - og noen ganger høyere - slik at du kanskje må forfølge andre alternativer hvis kreditthistorien din har store skavanker.

2. Factoring

En annen måte å få penger i en hast: selge kundefordringene til en finansinstitusjon, eller faktor. Bedrifter bruker ofte faktorer for å administrere kontantstrøm og saktebetalende kunder. Faktoren forskutterer en del av kundefordringene - vanligvis 75% til 80% av en faktura - og har resten som en reserve. Jo høyere kvalitet på kontiene, jo mer vil du kunne låne.

La oss si at du er produsent av bildeler og samtykker i å selge en faktura på $ 100 000 som du skylder RevUp Auto Supply. Faktoren kan bestemme seg for å rabattere fakturaen med 4%, og holde $ 4000 som gebyr. Den forskutterer 75 000 dollar til bedriften din og holder de resterende 21 000 dollar i reserven. Når RevUp betaler fakturaen i sin helhet, videresender faktoren $ 21 000 til deg.

Den vakre ulempen med faktorer er de høye kostnadene. Når det er sagt, er de et tiltalende alternativ hvis du opererer i en bransje der det er lang etterslep i å samle på fordringer.

3. SBA Microloans

US Small Business Administration tilbyr en rekke låneprogrammer som er utviklet for å hjelpe gründere med å starte og utvide virksomheten. Noe av det enkleste å få tilgang til er Microloan-programmet, som tilbyr lån opp til $ 50 000 for små bedrifter og kvalifiserte barnehagesentre. Bedriftseiere kan bruke disse mikrolånene, som er gjort tilgjengelig gjennom ideelle organisasjoner fra samfunnet, for å øke arbeidskapitalen deres, samt kjøpe inventar, forsyninger og maskiner. Ofte gir disse långivere mer enn finansiering - de tilbyr også konsulenttjenester designet for å hjelpe virksomheten din til å lykkes. Noen låntakere må faktisk gjennomgå opplæring før søknaden deres til og med blir vurdert.

I følge SBA er rentene generelt mellom 8% og 13%. Kontakt SBA-distriktskontoret for å finne en mikrolender i ditt område. (For relatert lesing, se Utvide småbedrifter med et SBA-lån .)

4. Crowdfunding

Eiere av små bedrifter har lenge vendt seg til familie og venner da andre utlånskilder virket utenfor rekkevidde. Med ankomsten av crowdfunding-nettsteder de siste årene, er det kanskje enklere enn noen gang å trekke på dine personlige forbindelser.

Blant de mer populære crowdfunding-nettstedene er Kickstarter og Indiegogo. Du gir informasjon om dine finansieringsbehov og ber folk du kjenner om å gjøre pantsettelser.

For å være sikker, er noen bedrifter bedre egnet for denne typen sosiale utlån enn andre. Kickstarter, for eksempel, spesialiserer seg på å hjelpe kreative fagpersoner med sine prosjekter. Motsatt er mange av Indiegogos brukere teknologifirmaer som prøver å få et nytt produkt fra bakken.

Noen av disse nettstedene fungerer på "alt eller ingenting" - hvis du ikke treffer innsamlingsmålet ditt, får du ikke noen av de pantsatte pengene. Men jo større nettverk, og jo mer kreativ reklame du gjør, jo større er sjansene dine for å få det til å fungere. (For mer, se Topp 3 Crowdfunding-plattformer fra 2017. )

5. Private långivere

I kjølvannet av finanskrisen for nesten et tiår siden har såkalte private kredittfirmaer dukket opp som store konkurrenter til forretningsbanker. Takket være den tosifrede årlige veksten er den private kredittindustrien i rute for å nå om lag 1 billion dollar i forvaltede eiendeler innen år 2020, ifølge en fersk rapport fra Alternativ Credit Council, eller ACC.

I motsetning til noen av de andre kildene som er nevnt her, har disse firmaene en tendens til å spesialisere seg i større lån, vanligvis i området mellom 25 og 100 millioner dollar. ACC gir mer fleksible vilkår og raske godkjenninger av lån som et par av de viktigste grunnene til at denne formen for utlån har vokst i popularitet blant små og mellomstore bedrifter.

Det er imidlertid noen ulemper. Lånekostnadene er ofte høyere enn mer tradisjonelle kilder, og det er ikke uvanlig at långivere krever belastning med forskuddsbetaling når du prøver å betale tilbake lånet tidlig.

6. Kundelångivere

For litt over ti år siden begynte noen bønder å bruke samfunnsstøttede landbrukslån, eller CSA-er, for å finansiere driften. Kundene ville skaffe kontanter før plantesesongen og motta råvarer til nedsatte priser når høsten ankom.

Snart spredte den modellen seg til detaljhandelen, med lokale matmarkeder som lånte fra kundene. I bytte mot kontanter fikk for eksempel kunder hos en spesialforhandler i Boston en fast rabatt på matvarer gjennom året. Det var ikke bare fornuftig økonomisk, men bidro til å opprettholde en lokal virksomhet som kundene mente var viktig for samfunnet.

Dessverre kan det hende at dette ikke er et levedyktig alternativ for enhver bedrift. Men for organisasjoner som har en sterk tilknytning til menneskene de tjener, er det en smart løsning utenom boksen til økonomisk mangel.

7. Lån til egenkapital

For noen låntakere som har problemer med å kvalifisere seg til et næringslån, er det åpenbare alternativet å få et personlig lån. En av de mer vanlige måtene å gjøre det på er å låne mot pantene i hjemmet ditt og skyve inn pengene i selskapet ditt. (Se Lån til egenkapital: Det du trenger å vite.)

Fordi dette er sikrede lån, kan du ta ut en kredittgrense til bemerkelsesverdig lave renter hvis du har en god kredittscore og tilstrekkelig egenkapital i hjemmet. Men det er noen alvorlige risikoer også. Skulle du misligholde lånet, setter du hjemmet ditt i fare. Det er et forslag som noen bedriftseiere ikke er villige til å mage.

Bunnlinjen

Når tradisjonelle forretningslån ikke er et alternativ, kan det være på tide å se på en alternativ utlånskilde som kan levere den kapitalen du trenger. Bare sørg for at du vet hva du får til før du logger deg på den stiplede linjen.