Akkreditert finansiell rådgiver: En introduksjon

Foreningen for økonomisk rådgivning og planlegging utdanning har opprettet en ny faglig legitimasjon for økonomiske planleggere. Den akkrediterte økonomiske rådgiveren (AFC) gir økonomiske rådgivere praktisk opplæring i alle aspekter av personlig økonomi. Denne legitimasjonen er imidlertid ikke en klon av andre sertifiseringer, for eksempel Certified Financial Planner® eller Chartered Life Underwriter. Det kompletterer imidlertid CFP® på mange måter, selv om det også står alene som en legitimasjon av seg selv. Denne artikkelen undersøker læreplanen og sertifiseringsprosessen for denne betegnelsen og hvordan den kan sammenlignes med CFP®-merket. (Lær tipsene og triksene for bransjen før du går over i denne testen. Se Studer for CFP-eksamen .)

Stiftende organisasjon

Association for Financial Counselling and Planning Education er en internasjonal ideell organisasjon som er opptatt av å fremme finansiell utdanning og hjelpe til med å trene finanspedagoger og rådgivere. Det støttes helt av medlemmene og ligner CFP®-styret i både formål og praksis, selv om det er mye mindre kjent. Imidlertid er det noen generelle forskjeller mellom betegnelsene som vil bli behandlet nedenfor. Medlemskapet består hovedsakelig av universitetspedagoger, privatpraktiserende pasienter, rådgivere som jobber med medlemmer av militæret og myndighetspersoner samt ulike organisasjoner for økonomisk interesse, som America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Utdanning), SEC og US Treasury. Medlemmene mottar periodiske nyhetsbrev, forskningsartikler og rabatter til den årlige konferansen.

AFC Legitimasjon og læreplan

I likhet med sine CFP®-kolleger, må akkrediterte økonomiske rådgivere oppfylle utdanning, erfaring og etiske krav før de mottar sertifiseringene. AFC-kandidater må ha minst 1000 timer relevant erfaring som finansiell rådgiver i en eller annen kapasitet. Definisjonen av en finansiell rådgiver i denne forstand omfatter de som rådgiver andre på individuelt grunnlag, de som hjelper til med å trene eller utdanne klienter eller andre planleggere og de som fører tilsyn med dem. Imidlertid er dette elementet i kriteriene smalere enn erfaringskravet gitt av CFP® Board, som krever tre års erfaring i praktisk talt hvilken som helst kapasitet i finansnæringen, uavhengig av om noen form for faktisk rådgivning blir utført. Læreplanen for AFC er også mindre streng enn hva CFP®-kandidater må fullføre, selv om den fordeler mye mer vesentlig i økonomiske spørsmål som er relevante for amerikanere i lavere og middelklasse.

AFC-læreplanen er delt inn i to seksjoner: den første delen dekker noe av materialet som finnes i CFP®-kursene, for eksempel pensjons- og eiendomsplanlegging, livs- og eiendoms- / havariforsikring, aksjer, obligasjoner og aksjefond og personlig inntektsbeskatning. Det dekker også kredittkort- og gjeldshåndtering, budsjettering og styring av kontantstrømmer. Den andre modulen fokuserer mye nærmere på forbrukergjeld og kommunikasjon enn CFP®-læreplanen og utforsker grundig den økonomiske rådgivningsprosessen, lytte- og rådgivningsevner, forbrukerbedrageri og kredittrapporter, gjeldsreduksjonsstrategier, skilsmisserelaterte problemer som barnebidrag, repossessions, konkurs, pantelån og studielån.

De som ønsker å fortsette og tjene sertifikatet for sertifisert boligrådgiver, må fullføre en tredje modul som dekker alle aspekter av boliger, for eksempel utleier og leietaker, eiendomsvurdering, kontrakter, rettigheter og gjerninger, finansiering og skattlegging, eiendom og boliglån næringer og lovgivning og må også oppfylle de nødvendige programkravene.

Kurskrav og eksamener

Hver av modulene for AFC koster $ 425, pluss et refunderbart gebyr på 50 dollar for å starte programmet. Når gebyrene er betalt, sendes studiemateriell til studenten. Studenten har da tre år på å fullføre alle de nødvendige modulene. Etter at hver modul er fullført, vil studenten sørge for å avlegge avsluttende eksamen på et kvalifisert teststed for prøver ved å søke til AFCPE-kontoret. Selve eksamenen består av 100 flervalgsspørsmål og krever omtrent to timer å fullføre. En score på 70% eller høyere må oppnås på testen for å få bestått karakter (de som mislykkes, må betale et gebyr på nytt for $ 125). Når betegnelsen er tildelt, må sertifikatene fullføre 30 timer godkjent etterutdanning hvert annet år for å opprettholde sin legitimasjon. CFA-betegnelsen blir sett på som den viktigste sertifiseringen for investeringsfolk.

CFP® Vs. AFC

Som nevnt tidligere fokuserer AFC-læreplanen mye mer på spørsmål som er relevante for mellom- og lavere inntektsklienter. Akkrediterte økonomiske rådgivere er opplært grundigere i opplysningene om gjeld, kreditt og statlige bistandsprogrammer enn de fleste CFP®-kandidater, som er opplært til å fokusere hovedsakelig på behovene til den øvre middelklassen og velstående klientell. De som søker best mulig avrundet profesjonell økonomisk utdanning, vil kanskje vurdere å tjene begge legitimasjonene. Imidlertid kan de som er mer lidenskapelig opptatt av å utdanne lavinntektssegmentet i befolkningen, vurdere å skjule CFP® til fordel for AFC-legitimasjonen. AFC-kandidater er også kvalifisert for en rekke stillinger i den amerikanske regjeringen knyttet til finansiell utdanning og opplæring.

Konklusjon

Den akkrediterte finansielle rådgiverbetegnelsen er en relativt ny legitimasjon i økonomiplanleggingsbransjen, men har nesten ikke fått noen omtale sammenlignet med andre betegnelser, som CFP®. Imidlertid er det svært relevant for store deler av middel- og lavereinntektsbefolkningen i Amerika. For mer informasjon om AFC-legitimasjonen, logg deg på //www.afcpe.org/.