Råd om testamenter: Bør hvert barn få det samme?

Det kan være vanskelig å dele opp boet blant avkom. Husk hva som skjedde med Shakespeares King Lear.

Seriøst er det mange situasjoner der det åpenbare alternativet - en lik fordeling av eiendeler blant barn - er det riktige valget. Men i noen familier kan det ikke være fornuftig å gi hvert barn en identisk arv. Som eiendomsplanleggingsadvokater påpeker, er det forskjell mellom å forlate en lik arv, der hvert barn får samme beløp, og en rettferdig arv, der hvert barn får det som er rettferdig, gitt hans eller hennes omstendigheter.

Så når er det fornuftig å forlate hvert av barna dine den samme arven, og når gir en annen ordning mer mening? Og hvordan kan hvert valg påvirke søskenharmonien og om dine ønsker blir utført slik du hadde tenkt? Les videre.

Når skal jeg gjøre lik beløp

Hvis det er tre barn, betyr en lik splitt tydeligvis at hver vil få en tredjedel av det gjenværende boet etter at begge foreldrene har gått bort.

"Det er fornuftig at hvert barn får samme arv når hvert barn har lignende behov og har en lignende beliggenhet i livet, hvert barn har fått lignende støtte fra foreldrene sine, og hvert barn er mentalt og følelsesmessig dyktig og ansvarlig, " sa Laura K. Meier, en advokat for eiendomsplanlegging i Newport Beach, California, og forfatteren av "Good Parents Worry, Great Parents Plan - Wills, Trusts and Estate Planning for Families of Young Children."

Hvis for eksempel barna dine har fullført college (med at du betaler undervisningen) og ikke lenger er avhengige av deg for økonomisk hjelp; hvis ingen barn har et handikap eller alvorlig sykdom; og hvis alle har vist at de er ansvarlige for penger, er det logisk å dele eiendelene dine jevnt mellom seg.

Hvis testamentene dine inkluderer eiendommer og andre materielle eiendeler, må du bestemme dollarverdien til hver eiendel og finne ut hva som er mest fornuftig å overlate til hvert barn. Tenk på den vanlige situasjonen der barn er spredt over hele landet. "Hvis ett barn alltid elsket primærhuset i Connecticut og fortsatt bor i nærheten, kan det være fornuftig å testamentere det til ham eller henne, " sa Eric Meermann, en sertifisert finansiell planlegger og porteføljeforvalter hos Palisades Hudson Financial Group i Scarsdale, NY barn, som bor i Florida, kunne arve strandhuset i Boca. "Eventuelle forskjeller i verdiene på eiendommene kan utgjøres i kontanter eller andre eiendeler, " sier han.

Det er også mindre hyggelige grunner til å etterlate seg en lik arv, selv om du føler at et eller flere av barna dine ikke fortjener det: Å gjøre det kan bidra til å unngå kostnadene ved konflikt, både følelsesmessig og økonomisk. Bare fra rettssaken er den beste måten å bestemme seg for å veie sannsynligheten for at et barn drar et eiendom gjennom rettssaker, sier Philip Ruce, en advokat for eiendomsplanlegging ved Stone Arch Law Office i Minneapolis. Et søksmål "tapper økonomisk og følelsesmessig for familien og for boet ditt, " sa han, og vil "føre til at noen av eiendelene dine havner på et annet sted enn du hadde håpet - i advokatenes lommer."

Når du skal gjøre forskjellige beløp

Å forlate hvert barn en like stor del av paien føles ikke alltid riktig. Kanskje et av avkommene dine opptrer som din omsorgsperson, og du vil belønne ham eller henne for den hengivenheten eller gjøre erstatning for tapt tid og lønn, sa Candice N. Aiston, en advokat for eiendomsplanlegging i Aiston Law i Portland, Ore.

Eller kanskje har du gitt ett barn betydelig mer penger i løpet av livet enn du har gitt til et annet, for eksempel, 50 000 dollar for et bryllup, gradskole eller en forskuddsbetaling på et hus. I dette scenariet, hvis du ellers ville forlate dine to barn like arv på $ 200 000 per stykk, kan du i stedet overlate $ 175 000 til barnet du tidligere har gitt penger til og $ 225 000 til barnet du ikke hadde. Denne fordelingen følger rettferdig, ikke lik retningslinje. (For mer, sjekk ut "7 grunner til å gjennomgå eller revidere din vilje" og "Eiendomsplanlegging må: oppdatere mottakerne.")

Hvis du har et barn som ikke kan ta seg av seg selv, kan det være lurt å forlate det meste av boet ditt for å sørge for det barns omsorg gjennom en tillit til spesielle behov, sa Aiston. Et funksjonshemmet barn kan trenge inntektsstøtte for å dekke grunnleggende levekostnader og midler til å betale for pågående medisinske behov. Søsken vil sannsynligvis forstå en slik situasjon og ikke bli fornærmet av å motta mindre penger, men det er fortsatt en god idé å fortelle dem om planene dine, så det er ingen overraskelser etter din død.

Du kan også bestemme deg for å testamere forskjellige beløp når du har en blandet familie, og ett barn kan forvente å fortsette å motta støtte fra en annen forelder; når du driver en familiebedrift og ett barn har en større eierandel enn et annet; eller når ett barn er økonomisk uforsvarlig, har en avhengighet du ikke ønsker å støtte eller på annen måte ikke fortjener eller ikke kan stole på med et vindfall.

Aiston sier at den overordnede retningslinjen bør være fremme av familieharmoni. "Det er utrolig hvor mange familier som går fra hverandre etter at foreldrene dør på grunn av hvordan boet er delt opp, " sier hun.

Kunne et barn saksøke for mer?

Hvis du bestemmer deg for å ikke dele eiendelene dine likt mellom barna dine, må du forstå at du legger planene dine og barna dine i fare for å gå gjennom et søksmål. Hvor betydelig er denne risikoen, og hvor sannsynlig er det at resultatet blir en annen inndeling av eiendeler enn den du ønsket?

"Barn kan alltid saksøke, men det må generelt være et gyldig grunnlag for en testamente, " sa Jeffrey R. Gottlieb, en advokat for eiendomsplanlegging i Palatine, Ill. Med nøye eiendomsplanlegging kan du imidlertid avbøte enhver utfordring. Det første trinnet er å utarbeide viljen din med bistand fra en advokat for eiendomsplanlegging, mens du har et godt sinn og minne, og uten unødig innflytelse fra et av barna dine.

"Undue påvirkning" betyr at et av de andre barna dine tror - eller i det minste tror det kan bevises i retten - at du ble manipulert under prosessen med å opprette din vilje. Som et resultat, hevder det barnet, uttrykte du ønsker om at du ellers ikke ville ha det, eller som ikke egentlig var det du ønsket. Du vil ikke være der for å forsvare deg mot en slik påstand, så du må sørge for at ingen med hell kan argumentere for det.

"Mangel på kapasitet", en annen måte en vilje kan bli utfordret på, betyr at du ikke forsto hva du gjorde da du opprettet eller forandret viljen din, kanskje på grunn av din alder eller fordi en fysisk eller psykisk sykdom hadde forverret evnen din til å ta gode beslutninger. Et barn kan også prøve å argumentere for at din vilje ikke er gyldig på grunn av svindel eller fordi signaturen din ikke ble sett.

Det er måter å minimere sjansene for at et ugunstig barn bestrider viljen din i retten, og måter å minimere sjansene for å vinne hvis han eller hun gjør det. "En klausul uten konkurranse sammenkoblet med minst en nominell gave kan skape et stimulans for å utfordre, " sa Gottlieb. Klausulen om ikke-konkurranse, eller ikke-konkurranse, er i utgangspunktet språk i din testament om at enhver arv som tar viljen din til retten, mister eventuelle testamenter. Det er her den nominelle gaven kommer inn - for at klausulen skal være effektiv, må barnet ditt ha noe å tape. Du må forlate det ugunstige barnet nok til at han eller hun sannsynligvis har mer å vinne ved å holde seg stille enn ved å gå til retten.

Det er et usmakelig alternativ, for å være sikker, men det kan bety den beste sjansen for å holde viljen din intakt. Håndhevbarheten av disse klausulene varierer avhengig av stat, men sjekk statens lover før du vurderer dette alternativet.

Eiendomsplanleggingseksperter sier at andre måter å unngå utfordringer mot viljen din inkluderer:

• Bruke en tillit for å gi struktur for et barn som kanskje ikke er i stand til å forvalte en arv ansvarlig på egen hånd.
• Å ha legen din være et vitne når du signerer din vilje for å ugyldiggjøre påstander om manglende kapasitet.
• Å ekskludere alle barn fra viljeskrivingsprosessen for å ugyldiggjøre påstander om utilbørlig innflytelse.
• Diskuter viljen din med hvert barn for å unngå overraskelser og forklare resonnementene dine.

Et søksmål av denne typen vil sannsynligvis ende i et forlik, sa Ruce, og la til, "Det oppgjøret vil på en måte variere eiendomsplanen din fordi midler sannsynligvis vil havne på et annet sted eller hos en annen person enn du hadde håpet. ”

Bunnlinjen

"Det viktigste å huske når du deler opp en arv, er at det er pengene dine, og du har rett til å gjøre med det du velger, " sa Ruce. Når det er sagt, er en lik arv mest mulig fornuftig når noen gaver eller økonomisk støtte du har gitt barna dine i løpet av livet ditt har vært minimal eller vesentlig lik, og når det ikke er en situasjon der ett barn har gitt mesteparten av forvaringspleien for en aldrende forelder.

"Når det er faktisk eller oppfattet ulikhet, øker sannsynligheten for at noen leter etter rettsmidler betydelig." Sa Ruce. Du må bestemme hvor betydelig den risikoen er som barnas temperament og deres forhold til hverandre gir, og om noen risiko ved å forlate en ulik arv er verdt det du prøver å oppnå.