Rådgiveravgift
En rådgiveravgift er et gebyr som betales for profesjonelle rådgivningstjenester i forhold relatert til penger, økonomi og investeringer. Det kan belastes som en prosentandel av forvaltningskapitalen, eller det kan være forbundet med en megler-forhandler-transaksjon i form av en provisjon.
Viktige takeaways
- Rådgiveravgift betales til finansielle fagpersoner for å tilby finansielle tjenester, som kan dekke et bredt spekter av aktiviteter fra rådgivning og planlegging til markedsføring av handler.
- Transaksjonsbaserte gebyrstrukturer innebærer å betale provisjoner eller "belastninger" for å kjøpe produkter eller handle i markedet.
- Eiendomsbaserte avgifter er basert på en enkel prosentvis belastning av eiendeler under forvaltning (AUM), vanligvis 1% eller mer per år.
- Avgiftsbaserte rådgivere krever en fast avgift eller en timesats som hverken involverer provisjoner eller aktivabaserte avgifter.
Forstå rådgiveravgift
Rådgiveravgift kan belastes for en rekke personlige økonomiske rådgivningstjenester. Rådgiveravgift er ofte en nøkkelfaktor for å gjøre rettede investeringer i profesjonelt administrerte porteføljer. Investorer kan også pådra seg rådgiveravgift når de søker støtte fra meglerforhandlere med full service i å utføre transaksjoner. Generelt vil rådgiveravgift enten være aktivabasert eller provisjonsbasert.
Fee-bare
Noen økonomiske rådgivere flytter til en gjennomsiktig flat avgiftsstruktur som ikke involverer salgskommisjoner, finnergebyrer eller prosentandel av AUM.
Eiendomsbaserte avgifter
Innovasjon innen finansiell teknologi har økt antall personlige rådgivende formuestyringsalternativer for investorer. Robo-rådgivere konkurrerer nå med pakkekontoer for formuesforvaltningsvirksomhet. Investorer som søker personlig porteføljeadministrasjonsrådgivning kan også henvende seg til tradisjonelle økonomiske rådgivere. Samlet sett vokser den finansielle rådgivende industrien mer konkurransedyktig, noe som har påvirket avgiftene.
Alle disse plattformene vil belaste investorene et aktivabasert gebyr for deres finansielle rådgivningstjenester. Gebyrene til robo-rådgivere og pakkekontoer vil vanligvis være lavere ettersom disse tjenestene gir mindre personlig oppmerksomhet og råd enn en personlig økonomisk rådgiver.
Personlige økonomiske rådgivere har et tillitsansvar for å forvalte klientens eiendeler til beste for sine klienter. Dette betyr at de må gå utover for å sikre at en investering ikke bare passer en investor, men at den også er en god investering for deres mål. Disse personlige økonomiske rådgiverne vil belaste noen av bransjens høyeste aktivabaserte avgifter, vanligvis gjennomsnittlig 1% -1, 25% per år av forvaltede eiendeler (AUM).
Personlige økonomiske rådgivere tilbyr et bredt spekter av tjenester og gir grunnlag for sammenligning med robo-rådgivere og innpakning av kontoer. Både robo-rådgiver og eiendomsbaserte avgifter for kontokontoer vil vanligvis være betydelig lavere. Hos robo-rådgiver Betterment betaler investorer en standardavgift på 0, 25%, eller 0, 40% for premiumtjenester. Schwab-aksjefondets omslagskonto belaster litt høyere enn 0, 90% for de første 100 000 dollar. Investorer bør se opp for transaksjonsgebyrer, som kanskje eller ikke kan inkluderes i aktiva-baserte gebyrkurser.
Transaksjonsbaserte avgifter
Provisjoner eller transaksjonsbaserte gebyrer er den andre typen rådgiveravgift investorer vil møte. Disse avgiftene er assosiert med full service megler-forhandler transaksjoner. Kommisjonsbaserte meglerforhandlere har en forskriftsplikt til å sikre at investeringer oppfyller egnethetsstandardene. Både individuelle verdipapirer og forvaltede fond vil kreve et provisjonsbasert gebyr. Individuell verdipapirhandel innebærer typisk en fast avgift per transaksjon, mens forvaltede fondsavgift er diktert av fondselskapet.
Salgslaster
Salgslaster kan betraktes som en rådgiveravgift siden de påløper gjennom rådgivning og samhandling med en meglerforhandler med full service. Åpne aksjefond belaster en salgsbelastning som er strukturert av aksjefondsselskapet og avtalt av formidleren. Disse avgiftene er atskilt fra forvaltningsgebyrene og utgiftene til et fond.
Salgsmengder er beskrevet i et aksjefondsprospekt. De kan inkludere avgifter for frontend, back-end eller nivåbelastning. A-aksjer har vanligvis front-end belastninger. B-aksjer vil ofte ha betinget utsatt back-end belastning som utløper over tid. C-aksjer er vanligvis forbundet med nivåbelastningsgebyr som betales årlig gjennom hele varighetsperioden. Front-end laster er vanligvis den høyeste avgiften for investorer, fra 4% til 5%. Baksiden og nivåbelastningen er generelt lavere og varierer fra omtrent 1% til 2%. Breakpoints kan også være en salgsbelastningsfaktor for investorer med høye investeringer eller aksjeansamling. (Se også: ABCene til gjensidige fondsklasser .)
For mer informasjon om rådgiveravgift, se: Hvordan kutte utgifter til finansiell rådgiver og betale investeringsrådgiveren - gebyrer eller provisjoner?
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.