Alfabetet suppe av finansielle sertifiseringer

Hvis du har problemer med å fortelle forskjellen mellom en CFA®, CFP®, CIC, ChFC eller noen av de andre økonomiske sertifiseringene, er du ikke alene. Hvordan siler du gjennom denne alfabetesuppen for å finne den beste økonomiske fagpersonen for deg? Her ser vi på de ni mest populære betegnelsene med en kort forklaring på utdanning og kompetanse hver betegnelse betyr og hva slags arbeid fagfolkene som holder dem.

Veiledning for finansielle sertifiseringer

Sertifisert finansiell planlegger - CFP®

De med CFP®-betegnelsen har vist kompetanse innen alle områder av økonomisk planlegging. Kandidatene fullfører studier på mer enn 100 emner, inkludert aksjer, obligasjoner, skatter, forsikring, pensjonsplanlegging og eiendomsplanlegging. Programmet administreres av Certified Financial Planner Board of Standards Inc. I tillegg til å bestå CFP-sertifiseringseksamen, må kandidatene også fullføre kvalifiserende arbeidserfaring og samtykke i å overholde CFP-styrets etiske retningslinjer, og faglig ansvar og økonomiske planleggingsstandarder.

En finansiell planlegger jobber med enkeltpersoner for å hjelpe dem med å forstå alternativene og ta økonomiske avgjørelser som er tilpasset deres personlige økonomiske situasjon og mål. På grunn av arten av arbeidet deres, setter folk en god del tillit til disse personene. CFP-styret legger ut informasjon om den økonomiske planleggingsprosessen og nåværende lisenser, som lar kunder av CFPer verifisere om deres økonomiske planleggers betegnelser er i god status. Det siste noen trenger er å velge en CFP hvis sertifisering er opphevet.

Chartered Financial Analyst - CFA®

Denne betegnelsen tilbys av CFA Institute (tidligere Association for Investment Management and Research [AIMR]). For å oppnå CFA-charteret, må kandidatene fullføre tre vanskelige eksamener og få minst tre års kvalifisert arbeidserfaring, blant andre krav. Ved å bestå disse eksamenene, demonstrerer kandidater sin kompetanse, integritet og omfattende kunnskap innen regnskap, etiske og profesjonelle standarder, økonomi, porteføljestyring og verdipapiranalyse.

CFA-charterholdere har en tendens til å være analytikere som jobber innen institusjonell pengehåndtering og aksjeanalyse, ikke økonomisk planlegging. Disse fagfolkene gir forskning og rangeringer av ulike former for investeringer.

Certified Fund Specialist - CFS

Som navnet tilsier, har en person med denne sertifiseringen demonstrert sin ekspertise innen verdipapirfond og aksjefondindustrien. Disse personene råder ofte kunder om hvilke midler de skal investere i, og avhengig av om de har lisensen eller ikke, vil de kjøpe og selge fond for klienter. Institute of Business and Finance (IBF), tidligere kjent som Institute of Certified Fund Specialists, gir opplæring for CFS; og kurset fokuserer på en rekke emner for verdipapirfond, inkludert porteføljeteori, gjennomsnitt av dollar-kostnader og livrenter.

Kunnskapen disse CFS-designerne har, holdes oppdatert gjennom kravene til etterutdanning.

Chartered Financial Consultant - ChFC

Personer med betegnelsen Chartered Financial Consultant (ChFC) har demonstrert sin enorme og grundige kunnskap om økonomisk planlegging. ChFC-programmet administreres av American College. Kandidaten må fullføre en eksamen i økonomisk planlegging, inkludert inntektsskatt, forsikring, investering og eiendom planlegging, og kreves minst 3 års erfaring i en finansiell bransjeposisjon.

I likhet med de med CFP-betegnelsen, hjelper fagpersoner som har ChFC-charteret enkeltpersoner til å analysere sine økonomiske situasjoner og mål.

Chartered Investment Counselor - CFA

Gitt av Investment Adviser Association, CFA-charterholdere som for tiden er registrerte investeringsrådgivere, kan studere for dette er en betegnelse. CIC-programmets fokus er på porteføljestyring. I tillegg til å bevise sin høye nivå på ekspertise innen porteføljestyring, må CIC-kandidaten også følge en streng etisk kode og gi karakterhenvisninger.

Personer som har CIC-charteret, pleier å være blant finansverdenens store aktører, for eksempel de som forvalter store kontoer og aksjefond.

Certified Investment Management Analyst –CIMA

Certifisert investeringsanalytiker (CIMA) -betegnelsen fokuserer på allokering av eiendeler, etikk, due diligence, risikomåling, investeringspolitikk og måling av ytelse. Siden denne sertifiseringen indikerer et høyt konsulentkompetanse, er det bare personer som er investeringskonsulenter med minst tre års yrkeserfaring som er kvalifiserte til å prøve CIMA. Investment Management Consultants Association tilbyr CIMA-kurs.

Personer som har CIMA-betegnelser er pålagt å bevise sin kompetanse gjennom kontinuerlig resertifisering, noe som krever at CIMA-personer skal fullføre minst 40 timer etterutdanning hvert annet år.

Innehavere av CIMA-betegnelser har en tendens til å ha karrierer hos finansielle konsulentfirmaer, som innebærer omfattende samhandling med klienter og administrering av store kontoer.

Chartered Market Technician - CMT®

CMT ^® -betegnelsen er gitt av New York-baserte CMT Association. CMT er det høyeste treningsnivået innen fagområdet teknisk analyse og er den fremste betegnelsen for utøvere over hele verden. Teknisk analyse gir verktøyene for å lykkes med å navigere gapet mellom egenverdi og markedspris på tvers av alle aktivaklasser gjennom en disiplinert, systematisk tilnærming til markedsatferd og loven om tilbud og etterspørsel.

Å tjene på CMT demonstrerer mestring av et kjernen av kunnskap om investeringsrisiko i porteføljestyring; inkludert kvantitative tilnærminger til markedsundersøkelser og regelbasert handelssystemdesign og testing. CMT-er vil sannsynligvis bli ansatt i salgs- og handelsavdelingene til selgesidefirmaer; som forskningsanalytikere i firmaer som leverer teknisk analyse til sine kunder; eller jobbe som porteføljeforvaltere og investeringsrådgivere.

CMT ^® og Chartered Market Technician ^® har registrerte varemerker eid av CMT Association.

Sertifisert regnskapsfører - CPA og personlig finansspesialist - PFS

De som har CPA-betegnelsen har bestått eksamener i regnskap og forberedelse av skatter, men tittelen deres indikerer ikke opplæring på andre finansområder. Så de CPA-innehavere som er interessert i å skaffe seg kompetanse innen økonomisk planlegging for å supplere sine regnskapskarrierer, må bli sertifisert som personal Finance Specialists (PFS).

PFS-betegnelsen tildeles av American Institute of CPAs til de som har tatt tilleggsopplæring og allerede har en CPA-betegnelse.

Chartered Life Underwriter - CLU

Denne betegnelsen er utstedt av American College, og de som holder den, jobber stort sett som forsikringsagenter. CLU-betegnelsen tildeles personer som fullfører et 10-retters studietilbud og 20 timers eksamener. Kurset dekker grunnleggende om livs- og helseforsikring, pensjonsplanlegging, forsikringsrett, inntektsbeskatning, investeringer, økonomisk og eiendom planlegging, og gruppefordeler.

Er bokstavene meningsfylte?

Selv om sertifiseringer ikke er alt, bør du gi ekstra kreditt til investeringsfagfolk som har dem. De fleste av disse sertifiseringene krever at kandidater legger ned mange timers studier og oppfyller høye etiske og profesjonelle standarder. For å få CFA-betegnelsen, må kandidater for eksempel legge inn cirka 250 timers lesing per eksamen, og det er tre eksamener som skal bestås. Testene er så intensive at omtrent 64% av de som tar akkurat nivå 1-eksamen vil mislykkes. De som klarer gjennom alle tre nivåer å bli charterholdere er også bundet av etiske retningslinjer og regler for profesjonell oppførsel, blant andre krav.

Selv om alle disse eksamenene er intense og timene kan være lange, bør disse betegnelsene bare være en del av kriteriene dine når du bestemmer deg for en finansiell profesjonell.

Bunnlinjen

Hvis du har å gjøre med en finansiell profesjonell, er det viktig at du vet omfanget av hans eller hennes kompetanse på forskjellige finansområder. Nå har du en ide om hva noen av betegnelsene betyr og hva de krever av de som har dem.