Amex vs. Chase vs. Citi: Hvem har de beste belønningspoengene?

Kredittkort kan tilby mer enn bekvemmelighet; de kan også være et verktøy for å tjene verdifulle belønningspoeng. I følge en fersk CreditCards.com-undersøkelse sa 40% av kredittkortsbrukere at belønning og tilbakebetaling var deres favorittfordeler med kortet de brukte ofte. 62 prosent av kortholdere mellom 27 og 36 år valgte belønning og tilbakebetaling som toppfunksjonene. En annen undersøkelse fra CreditCards.com fant at amerikanere i økende grad bruker kredittkort for å gjøre mindre innkjøp. I den undersøkelsen sa 17% av de spurte at de rutinemessig bruker kredittkort for å betale for kjøp på $ 5 eller mindre.

Enten du holder deg til å bruke kredittkortet ditt til store kjøp eller også inkluderer små, vil du forsikre deg om at du får mest mulig belønning ved hvert kjøp. Med så mange forskjellige kort å velge mellom, kan det imidlertid være vanskelig å finne kortet med det beste belønningsprogrammet. Les videre for å lære hvordan belønningen fra tre av de største kredittkortutstedere måler seg. (For mer informasjon, se Hvordan tjene det kredittkortbelønning. )

Poeng med kredittkort belønner deg

American Express, Chase og Citi er tre av de største aktørene på kredittkortscenen. Alle tre tilbyr belønningsprogrammer, men det er subtile forskjeller som det lønner seg å forstå. Når du kjenner de finere poengene til hvert program, kan du hjelpe deg med å velge det som har best belønning for forbruksstilen din.

American Express Membership Rewards®

Membership Rewards®-programmet fra American Express (AXP) gir mange muligheter til å innløse belønningspoeng opptjent med et kvalifisert American Express-kredittkort. Du kan for eksempel bruke poengene dine til å bestille reiser gjennom American Express Travel. Belønningspoengene dine kan innløses for deler av eller alle kostnadene for flyreiser, forhåndsbetalte hotellopphold, ferier, cruise-bestillinger og Airbnb-opphold. Innløsningsverdien for hvert punkt varierer basert på hvordan du bruker dem.

For eksempel, når du betaler med poeng for flyreiser gjennom American Express Travel, er hver 10.000 poeng verdt $ 100 mot billetten din. Hvert poeng er verdt en cent. Hvis du bestiller et Airbnb-opphold, derimot, er 10.000 poeng lik 70 dollar i innløsningsverdi. I så fall er hvert poeng verdt en syvendedel av en cent. Skillet er viktig for å få mest mulig kilometer fra poengene dine.

Membership Rewards®-poeng overføres til deltakende flyselskaps- og hotellprogrammer med hyppige reisende, som Delta SkyMiles, British Airways Executive Club, Hilton Honors ™ og Starwood Preferred Guest-programmet. Poeng overføres ikke på 1: 1-basis for hvert program. For eksempel tilsvarer 1000 Membership Rewards®-poeng 1000 SkyMiles hvis du trenger å ta en flytur, men hvis du bestiller hotell, er de verdt 333 Starpoints på Starwood. (For mer, se Top Airline Miles kredittkort. )

Poeng kan også innløses for gavekort til partnermerker, shopping hos partnerhandlere, inkludert Amazon.com og BestBuy.com, billetter til utvalgte underholdningsarrangementer, Uber-priser, veldedige donasjoner eller utestående kreditt, men ikke kontanter. Når du innløser for uttalelseskreditt, er verdien av hvert poeng seks tideler av en cent. Vær oppmerksom på at typen kort du har kan påvirke verdien av poeng.

Takk takk

For å delta i Citigroups (C) Citi ThankYou-program, må du ha et deltagende Citi-kredittkort. Når du er registrert på en kvalifisert kortkonto og tjener poeng, kan du bruke belønningen din på flere måter.

I likhet med Membership Rewards®, kan Citi ThankYou-medlemmer innløse poeng for å reise. Du kan bruke poeng på flyreiser, hotellopphold, leiebiler, feriepakker og cruise bestilt direkte gjennom Citi Travel Center. Verdien av disse punktene varierer avhengig av hvordan de brukes og transportøren du bestiller reiser gjennom. For eksempel, hvis du bestiller flyreiser, kan poengene dine være verdt så lite som en cent per stykk på visse flyselskaper, mens verdien øker til 1, 6 cent hver når du flyr American Airlines og på noen codeshare-flyreiser med et AA-flynummer.

ThankYou-poeng kan også overføres til en rekke partnere for flyselskaper og hotell, inkludert JetBlue, Hilton Honors ™ og Virgin Atlantic Flying Club. Igjen, poengene overføres ikke alltid på 1: 1-basis. For eksempel kan du innløse 1 000 ThankYou-poeng for 750 TrueBlue-poeng (fra JetBlue), 1000 Asia Miles eller 1500 Hilton Honors-poeng. Du må sammenligne overføringsalternativene nøye for å avgjøre hvilken som gir mest smell for pengene. (For mer, se Kredittkort som vil gi deg førsteklasses flyvninger. )

Gavekort, shopping, utlånskreditt, veldedige donasjoner og kontanter er andre tilgjengelige innløsningsalternativer. Bare husk at poengene dine kanskje ikke har samme verdi når du innløser for et av disse alternativene kontra reise. For eksempel er poeng verdt halvparten av en cent hver når de innløser for utestående kreditt eller kontanter.

Chase Ultimate Rewards

Ultimate Rewards-programmet fra JP Morgan Chase (JPM) gjelder deltakende Chase-kredittkort. Medlemmene kan innløse poeng for reiser, inkludert fly, hotell, cruise og leiebiler. Chase tilbyr en unik funksjon for å gi mer verdi for medlemmer av Ultimate Rewards, sammenlignet med de andre belønningsprogrammene som er profilert.

Når du bestiller reiser gjennom Ultimate Rewards-portalen, tjener du 20% poengrabatt på bestillingen din. Vanligvis vil poenginnløsningsverdien være en cent for hvert punkt. En flytur på $ 500 vil koste deg 50.000 poeng. Med 20% rabatt trenger du bare 40 000 poeng for å bestille, og øke verdien på hvert poeng til 1, 25 cent.

Kortmedlemmer kan også overføre en-til-ett-poengoverføring til deltagende hotell- og flyselskaps lojalitetsprogrammer. Disse partnerne inkluderer Southwest Airlines Rapid Rewards®, United MileagePlus®, Marriott Rewards® og IHG® Rewards Club. Disse alternativene er forskjellige enn noen du har tilgang til via American Express eller Citi. Verdien av poeng kan variere fra en cent hver til fire øre hver, avhengig av hvilken partner du overfører poeng til.

Bortsett fra reiser, kan du også innløse Ultimate Rewards-poeng for varer i Ultimate Rewards-kjøpesenteret eller for gavekort og kontanter. Du får en litt bedre verdi på tilbakebetaling og utbetaling av kredittinnløsninger sammenlignet med Citi. Hvert poeng er verdt en cent hver når du innløser for tilbakebetaling eller utestående kreditt, som er det dobbelte av hva Citi tilbyr. Antall poeng - og den tilsvarende verdien - som kreves for å innløse for gavekort eller varer varierer avhengig av kortet eller varen du bruker belønninger til.

Bunnlinjen

Å velge en vinner avhenger til slutt av hva du leter etter i et belønningskort. Hvis det er en stor introduksjonsbonus, vil enten Membership Rewards® eller Ultimate Rewards-programmet være det beste alternativet. Begge funksjonskort som tilbyr nye kontobonuser på 50 000 poeng og oppover, mens Cisis høyeste bonustilbud for tiden topper 40.000 poeng.

Sammenligning av innløsningsalternativer og tilhørende verdi er en annen markør som du kan måle kvaliteten på belønningen for hvert kort. Hvis du for eksempel vil ha muligheten til å overføre poengene dine til et ofte flygerprogram, må du se på flyselskapene hver kortutsteder samarbeider med. Som en generell regel får du mest mulig ut av belønningen din når du løser dem inn for reise; å endre dem til kontanter vil sannsynligvis gi minst verdi. Å ta det fulle bildet av fordeler og ulemper for hvert program kan hjelpe deg med å begrense det endelige valget.