Amortisert lån

Hva er et amortisert lån?

Et amortisert lån er et lån med planlagte periodiske utbetalinger som brukes både på hovedstol og renter. En amortisert lånebetaling betaler først den aktuelle rentekostnaden for perioden, hvoretter resten av betalingen reduserer hovedstolen. Vanlige amortiserte lån inkluderer autolån, boliglån og personlige lån fra en bank for små prosjekter eller gjeldskonsolidering.

Viktige takeaways

• Et amortisert lån er et lån med planlagte periodiske utbetalinger som brukes både på hovedstol og renter.
• En amortisert lånebetaling betaler først rentekostnaden for perioden, mens det gjenværende beløpet reduserer hovedstolen.
• Når rentedelen av betalingene for et amortiseringslån reduseres, øker hovedandelen.

Hvordan et amortisert lån fungerer

Renter beregnes basert på den siste sluttbeløpet på lånet og det skyldige rentebeløpet synker etter hvert som betalinger foretas. Dette fordi enhver betaling utover rentebeløpet reduserer hovedstolen, som igjen reduserer saldoen som renten beregnes på. Når rentedelen av et amortiseringslån reduseres, øker hoveddelen av betalingen. Derfor har renter og hovedstol et omvendt forhold innen betalingene over det amortiserte lånets levetid.

Et amortisert lån er resultatet av en serie beregninger. For det første multipliseres gjeldende saldo på lånet med renten som kan henføres til inneværende periode for å finne den forfalte renten for perioden. (Årlige renter kan deles med 12 for å finne en månedlig rente.) Trekk den forfalte renten for perioden fra den totale månedlige betalingen resulterer i dollarbeløpet til hovedstolen som er betalt i perioden.

Beløpet på hovedstolen som er betalt i perioden, blir brukt på den utestående saldoen på lånet. Derfor gir gjeldende saldo på lånet minus beløpet til hovedstolen som er betalt i perioden, den nye utestående saldoen på lånet. Denne nye utestående saldoen brukes til å beregne renten for neste periode.

Amortiserte lån vs. ballonglån kontra revolverende gjeld og kredittkort

Slik kan du skille disse tre lånetypene fra hverandre. Når du tar et lån, må du være sikker på at du får den typen du trenger.

• Amortiserte lån betales vanligvis over en lengre periode med like store beløp for hver betalingsperiode. Imidlertid er det alltid muligheten til å betale mer og dermed redusere den skyldige hovedstolen ytterligere.
• Ballonglån har derimot typisk en relativt kort sikt, og bare en del av lånets hoved saldo blir amortisert over det løpetiden. På slutten av løpetiden forfaller den gjenværende saldoen som en endelig tilbakebetaling, som generelt er stor, minst det dobbelte av tidligere utbetalinger.
• Revoluerende gjeld og kredittkort har ikke de samme funksjonene som amortiserte lån siden de ikke har angitt betalingsbeløp eller et fast lånebeløp.

Amortiserte lån bruker hver betaling på både renter og hovedstol, og innleder først mer renter enn hovedstol til slutt at forholdet blir reversert.

Eksempel på tabell for amortisering

Beregningene av et amortisert lån kan vises i en amortiseringstabell. Tabellen viser relevante saldoer og dollarbeløp for hver periode. I eksemplet nedenfor er hver periode en rad i tabellen. Kolonnene inkluderer betalingsdato, hoveddel av betalingen, rentedel av betalingen, totale renter som er innbetalt til dags dato og avsluttende utestående saldo. Følgende tabellutdrag er for det første året på et 30-årig, $ 165 000 pantelån, til en årlig rente på 4, 5%

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Lær mer om amortiseringsplan En amortiseringsplan er en fullstendig plan for periodiske blandede lånebetalinger, som viser beløpet til hovedstolen og renten. mer Forståelse av tilleggsrenter Tilleggsrenter er en metode for å beregne lånets kostnader ved å kombinere hovedstol og renter til et enkelt skyldig beløp. Resultatet er kostbart for låntakeren. mer negativt amortiserende lån Et negativt amortiserende lån er et lån som utbetalingene fra låntageren er mindre enn rentekostnaden på lånet. mer Amortisering Amortisering er en regnskapsmetode som brukes til periodisk å senke bokført verdi av et lån eller immateriell eiendel over en bestemt tidsperiode. mer Definisjon av et selvamortiserende lån Et selvamortiserende lån er et lån der utbetalingene består av både hovedstol og renter, så lånet vil bli betalt innen slutten av en planlagt periode. mer Amortisert obligasjon En amortisert obligasjon er en som blir behandlet som en eiendel, og diskonteringsbeløpet blir amortisert til rentekostnader over obligasjonens levetid. mer Partnerkoblinger