Er gjensidige kontoer pensjonskontoer?

Investering og pensjonssparing er fylt med vilkår som kan være forvirrende for nybegynneren og feilaktig brukes om hverandre. For eksempel brukes en 401 (k) eller individuell pensjonskonto (IRA) for å holde investeringer som aksjefond. Men fondene i seg selv er ikke pensjonskontoer.

Verdipapirfond er en investering designet av et kapitalforvaltningsselskap. Arbeidsgivere sponser 401 (k) s, ikke midlene i seg selv, og skattemyndighetene tilbyr ikke skattefordeler på aksjefondskontoer slik det gjør for 401 (k) planer eller IRAs. Inntekter fra kvalifiserte pensjonsplaner beskattes ofte ikke før en person tar ut penger fra kontoen.

Men å investere i aksjefond kan være en effektiv taktikk å spare til pensjon. Faktisk tilbyr mange 401 (k) planer muligheten til å investere i en rekke aksjefond.

Viktige takeaways

• Verdipapirfond er et investeringsalternativ i pensjonskontoer.
• I en IRA eller 401 (k) kan aksjefond kjøpes og legges til en samlet portefølje.
• En pensjonskonto kan inneholde andre typer investeringer, for eksempel ETF-er, aksjer, obligasjoner, råvarer eller eiendommer.

Verdipapirfond forklart

Et aksjefond er et basseng med hundrevis eller tusenvis av aksjer, obligasjoner og andre aktivaklasser. Mens det er underlagt de samme innfallene i markedet som individuelle investeringer, gjør et aksjefond iboende diversifisering det sikrere og mindre ustabilt. Investering i enkeltaksjer utgjør en ekstra risiko fordi investorens penger er bundet til et enkelt selskap, hvis svikt kan bety økonomisk ødeleggelse for de som investeres tungt i det.

Å investere direkte i aksjefond kan være en effektiv måte å spare på for pensjon.

Derimot har svikt i et enkelt selskap langt mindre effekt på investorer som bare blir utsatt for det som en del av et aksjefond, siden pengene deres er spredt over hundrevis av selskaper. Verdipapirfond gir en diversifisert tilnærming til investering som også kan spore markedsindekser eller sektorer, for eksempel helsetjenester, edle metaller, energi eller teknologi.

Hvordan gjensidige midler passer inn i pensjonsplaner

Pensjonsplaner som 401 (k) s, 403 (b) s eller IRAs gir sparere litt kontroll over hvordan pengene deres investeres. Investorer får velge mellom aksjefond, indeksfond og andre typer investeringer. Verdipapirfond er et populært valg for 401 (k) eiere som har autonomi over hvordan pensjonssparingen deres investeres. Pensjonskontoer kan ha aksjefond i tillegg til en lang rekke andre investeringer som dekker flere aktivaklasser fra aksjer til obligasjoner til råvarer til eiendommer, og mer.

Noen aksjefond fungerer for å dekke de spesielle økonomiske behovene til pensjonister. For eksempel er pensjonsinntektsfond verdipapirfond som kobler sammen beskyttelsen av diversifisering (i slike blandede beholdninger som obligasjoner og store og mellomstore aksjer) med potensialet for moderat gevinst. For eksempel investerer Vanguards Target Retirement Income Fund, designet for investorer som allerede er i pensjon, i fem av investeringsselskapets indeksfond; fondet eier omtrent 30% av eiendelene i aksjer og 70% i obligasjoner.

Denne og lignende fondsstrategier kan gi den tryggeste ruten til en jevn inntekt etter arbeid. Typiske RIF-er sikter mot avkastning på omtrent 4%, den anbefalte størrelsen på årlige uttak fra pensjonskontoer.

Bunnlinjen

Verdipapirfond kan tilby en effektiv måte å akkumulere formue til pensjon, men er ikke faktiske pensjonskontoer. De mottar ingen spesiell skattebehandling og er, som andre investeringer, utsatt for markedsoppgang og -nedgang.