Er investeringene dine riktig for din alder?

Investering for pensjonering er viktig i alle aldre, men den samme strategien skal ikke brukes i alle faser i livet ditt.

De som er yngre tåler mer risiko eller kan bidra med mindre beløp, hvis det er alt de har råd til. De som er eldre, bør benytte seg av høyere lønn for å få mest mulig ut av toppårene.

Les videre for å se våre investeringsanbefalinger for forskjellige aldersgrupper. (Se også: Pensjonistets skiftende tidevann: Hvordan hjelpe klienter. )

Begynner pensjonsplanlegging: 20-årene

Selv om du kanskje nylig har gått gradene fra studiene og sannsynligvis fortsatt betaler studielån, kan du bruke denne tiden til å begynne å investere. Enten det er i et selskap 401 (k) eller i en IRA du oppretter selv, invester det du kan som 20-noe, selv om du ikke kan bidra med det anbefalte beløpet på 10%.

Du har den største fordelen fremfor alle i å investere akkurat nå: tid. På grunn av sammensatte renter har det du investerer i løpet av dette tiåret størst mulig vekst. Siden du har mer tid til å absorbere endringer i markedet, bør du også investere aggressivt i aksjer og unngå saktevoksende eiendeler som obligasjoner.

Karrierefokusert: 30-årene

Hvis du setter av å investere i 20-årene på grunn av å betale ned studielån eller passformene og begynnelsen på å etablere karrieren, er 30-årene det du må begynne å sette bort penger. Du er fremdeles ung nok til å høste fordelene av sammensatte renter, men gammel nok til å investere 10% til 15% av inntekten.

Selv om du nå betaler for et pantelån eller stifter familie, bør du bidra til pensjonen din være en topp prioritet. Du har fortsatt 30 til 40 aktive arbeidsår igjen, så det er da du trenger å maksimere det bidraget. Sørg for å sette i nok til å få selskapskampen i 401 (k) og vurder å maksimere den hvis du kan. (Se også: Pensjonsplanlegging for 30-somethings. )

Du har fortsatt råd til litt risiko, men det kan være på tide å begynne å legge obligasjoner til blandingen for å ha litt sikkerhet.

Pensjonist-tenkende: 40-årene

Hvis du har utsatt sparing for pensjonisttilværelse frem til 40-årene, eller hvis du var i en lavtlønende karriere og byttet til noe bedre, er det nå på tide å slå seg ned og bli alvorlig. Du er midt i karrieren, og du når sannsynligvis ditt høye inntjeningspotensial.

Selv om du sparer for høyskolene til barna dine eller fortsetter å betale pantelånet ditt, bør pensjonssparing være i forkant av enhver økonomisk beslutning. Du har nok tid til å spille når du er forsiktig, men ikke nok tid til å rote deg rundt. Møt med en finansiell rådgiver hvis du ikke er sikker på hvilke midler du skal velge. Du må spare inn aggressive eiendeler som aksjer slik at midlene dine kan slå inflasjonen.

"Aggressiv" betyr imidlertid ikke uforsiktig. Hold fast ved investeringer som har en god oversikt over å produsere avkastning, og unngå avtaler som er "for gode til å være sanne."

Nesten pensjonisttilværelse: 50- og 60-årene

Siden du kommer nærmere pensjonsalderen, er det ikke tid for å miste fokus. Hvis du har brukt de yngre årene på å sette penger i de siste varme aksjene, må du være mer konservativ jo nærmere du kommer til å faktisk trenge pensjonssparing. (Se også: Hvorfor maksimere ut 401 (k) er lønnsomt. )

Å bytte investeringene til mer stabile, lavtlønende fond som obligasjoner og pengemarkeder kan være et godt valg hvis du ikke vil risikere å ha alle pengene dine på bordet. Nå er det også på tide å ta oppmerksom på hva du har og når kan være en god tid for deg å faktisk trekke deg. Å få profesjonelle råd kan være et godt skritt for å føle deg trygg når du velger riktig tid til å gå bort. (Se også: Tips til Gen X-sparere i en alder av 50 år .)

En annen tilnærming er å spille innhenting ved å soke mer penger unna. Skattemyndighetene lar folk som nærmer seg pensjonering sette mer av inntektene sine i investeringskontoer. Arbeidstakere over 50 med en 401 (k) kan legge til $ 6000 over $ 18.500-grensen, og IRA-investorer over 50 kan legge bort $ 6.500 i stedet for den vanlige $ 5.500-grensen.

Bunnlinjen

Et kinesisk ordspråk sier: “Den beste tiden å plante et tre var for 20 år siden. Den nest beste tiden er nå. ”

Den holdningen er kjernen i å investere. Uansett hvor gammel du er, var den beste tiden å begynne å investere for 20 år siden, og den nest beste tiden er nå. Det er aldri for sent å gjøre noe.

Bare sørg for at beslutningene du tar er de rette for alderen din - din investeringsmetode bør eldes med deg. Det er også en god idé å møte en kvalifisert fagperson som kan fortelle deg hvor du står og hvor du må reise. (Se også: Topp pensjonshack? Start med en livsstilsendring. )