Eiendeler som øker din netto verdi

Beregningen av nettoverdien gir et finansiell rapportkort for hvordan du gjør det på dette tidspunktet.

Netto verdi beregnes ved å trekke alle dine forpliktelser (det du skylder) fra forvaltningskapitalen (det du eier). Hvis eiendelene overstiger gjeldene dine, har du en positiv nettoverdi. Hvis forpliktelsene dine er større enn eiendelene dine, har du en negativ nettoverdi. Husk at nettoformuen svinger i hele voksenlivet ditt, og reagerer på endringer i inntekt og forbruksvaner.

Selv om det er nyttig å beregne nettoverdien for å finne ut hvordan du har det økonomisk i dag, er nettoformuen din mest fordelaktig når det beregnes og evalueres med jevne mellomrom. Ved å legge merke til endringer i nettoformuen din, kan du se trender i din økonomiske situasjon, være proaktiv når det gjelder å ta bedre økonomiske beslutninger og finne ut hva du trenger å gjøre for å nå dine kortsiktige og langsiktige økonomiske mål.

Du kan forbedre din nettoformue ved å øke eiendelene dine, redusere forpliktelsene dine eller en kombinasjon av de to.

En rask gjennomgang

Netto verdi er forskjellen mellom eiendelene og forpliktelsene dine, beregnet som:

Netto verdi = Sum eiendeler - Sum gjeld

Selv om det er enkelt å kvantifisere dine forpliktelser (du mottar sannsynligvis en påminnelse hver måned som oppgir nøyaktig hvor mye penger du skylder hver kreditor), kan det være utfordrende å bestemme nøyaktige verdier for noen av eiendelene dine. Det er best å lage konservative estimater for å unngå å overoppbløffe nettoverdien (noe som kan gi deg en falsk følelse av økonomisk sikkerhet).

Hjemmet ditt er sannsynligvis din mest verdifulle eiendel, og verdien du tildeler det kan ha stor innvirkning på beregningen av nettoverdien. En kvalifisert eiendomsmegler kan gi deg et estimat av hjemmets verdi, eller du kan gjøre din egen undersøkelse ved å bruke online eiendomsaggregater som www.trulia.com eller www.zillow.com . Her kan du slå opp eiendomstrender i ditt område og bestemme salgspriser for nylig solgte, lignende eiendommer i ditt område. For å være realistisk, trekker du den pågående provisjonen (for eksempel 4% eller 6%) for å dekke de fremtidige kostnadene ved å selge huset.

Når du er i tvil, vær ærlig og konservativ når du estimerer markedsverdien på noen av dine eiendeler - inkludert hjemmet ditt, kjøretøyer, samleobjekter, møbler og smykker. Vær realistisk om tilstanden til eiendelene dine, og prøv å basere disse tallene på hva du kan selge hver eiendel for nå, i stedet for:

• Hvor mye du betalte for det
• Hvor mye du skulle ønske det var verdt

Selv om en hvilken som helst eiendel kan øke din nettoformue, vil sannsynligvis flere "store" eiendeler ha en større positiv effekt på bunnlinjen. Disse inkluderer:

Viktige takeaways

• Nettoverdien er et mål på hva du eier, minus det du skylder; Det beregnes ved å trekke alle forpliktelsene dine fra forvaltningskapitalen.
• Hjemmet ditt er sannsynligvis din mest verdifulle eiendel; andre viktige eiendeler inkluderer investeringer, biler, samleobjekter og smykker.
• Det er avgjørende å fastslå verdien av eiendelene dine i forhold til å estimere nøyaktig, inkludert å få en hjemmevurdering for hjemstedet ditt.
• Å kutte gjeld, betale ned lån eller gjøre noe annet for å begrense forpliktelsene, er en annen måte å øke den samlede nettoformuen.
• Nettoverdien din er et stadig skiftende mål på din økonomiske stabilitet som vil endre seg gjennom livet.

Primærbolig

Som nevnt tidligere, er huset ditt sannsynligvis din mest verdifulle eiendel (det kan samtidig være ditt største ansvar). Jo mer egenkapital du har i hjemmet ditt, jo mer vil det øke din nettoformue. Husk at når du bestemmer din nettoformue, må du trekke fra deg gjeldene - inkludert pantelånet. Hvis hjemmet ditt er verdsatt til $ 300 000 og du skylder 200 000 dollar på pantelånet ditt, vil huset ditt effektivt legge til $ 100 000 til din nettoformue ($ 300, 000 - $ 200, 000 = $ 100, 000 egenkapital). Hvis du bare skylder 50 000 dollar på det samme huset, vil huset imidlertid legge til $ 250 000 til din nettoformue ($ 300, 000 - $ 50, 000).

Det er litt kontrovers rundt nytten og hensiktsmessigheten av å inkludere hjemmet ditt i beregningen av nettoformuen. Talsmenn mener at hjemmet ditt er din mest verdifulle eiendel og absolutt bør inkluderes i beregningen av nettoverdien. Motstandere hevder at du ikke burde telle det fordi hvis du solgte det (for eksempel under pensjonering) hvor ville du bo?

For å tilfredsstille begge tankegangene, velger mange enkeltpersoner å lage to nettoforklaringer: en som inkluderer huset (som både en eiendel og en forpliktelse hvis det er et pantelån), og en som utelater det som en eiendel (mens du fremdeles inkluderer det på ansvarssiden av ligningen hvis det er pantelån).

Uttalelsen av nettoverdien er et meget personlig finansiell rapportkort som gir et bilde av hvor du befinner deg - økonomisk sett - på dette tidspunktet, og kan hjelpe deg med å gjøre fremskritt mot å nå dine økonomiske mål.

Feriehus og utleieeiendommer

Feriehus og utleieboliger kan ha en positiv innvirkning på nettoverdien. I mange tilfeller betales disse annet enn primærboliger for kontanter. For eksempel kjøper mange borettslagsboliger som fritidsboliger. Leiligheter betales ofte kontant fordi de for det første har en tendens til å være billigere enn eneboliger i området, og for det andre er pantebehovet mye mer komplisert og strengt enn for en enebolig.

Hvis du leier ut eiendommen din, er det mulig å nyte en jevn inntektskilde mens investeringen din (ideelt sett) setter pris på. Og hvis du fikk et pantelån, kan den inntekten hjelpe med de månedlige utbetalingene.

Du vil ikke ha den inntekten hvis du planlegger å bruke eiendommen selv, men din nettoformue kan fortsatt øke over tid når du bygger egenkapital i hjemmet.

Fordi du fremdeles vil ha et sted å bo hvis du selger fritidsboligen eller utleieboligen din, kan du trygt regne det som et aktivum uten å bekymre deg for ikke-telle-ditt-hjem-som-aktiva tankegangen.

investeringer

Investeringer kan være en annen stor bidragsyter til samlet nettoverdi. Selv om det er flere forskjellige typer investeringer, inkluderer noen av de vanligste aksjer, obligasjoner, verdipapirfond, ETF og andre verdipapirer. Verdien av investeringene dine i eventuelle skatteutsatte pensjonsplaner, for eksempel 401 (k) s, 403 (b) s og IRAs (individuelle pensjonskontoer) kan øke din nettoverdi betydelig. De fleste investeringene vil svinge over tid, så det er viktig å gjenspeile disse endringene i de periodiske beregningene av nettoverdien.

Merk: Skatter på disse eiendelene er betingede forpliktelser som bør inkluderes i forpliktelsessiden av din nettoformue for å gi et mer realistisk syn på din økonomiske situasjon.

Kunst og andre samleobjekter

Kunst og andre samleobjekter kan tilføre din nettoverdi betydelig. Verdien av disse eiendelene er imidlertid ofte ustabil og endres avhengig av dagens trender og etterspørselen etter slike varer. Fordi markedsverdiene endrer seg over tid, og fordi vi ofte ikke er klar over verdien av visse samleobjekter - vurder mange mennesker som slår den rike på PBSs "Antiques Roadshow", og bringer inn garasjesalgfunn for å oppdage at de er verdt titalls eller hundrevis på tusenvis av dollar - det kan lønne seg å oppsøke faglige takseringer. I tillegg til å ha et godt estimat for nettooppgaven din, kan du også sørge for at varen er tilstrekkelig forsikret mot tap (huseiers forsikringspolise dekker kanskje ikke kunst og andre samleobjekter uten en spesifikk rytter).