Automatisk investeringsplan (AIP)
En automatisk investeringsplan (AIP) er et investeringsprogram som lar investorer bidra med penger til en investeringskonto med jevne mellomrom for å bli investert i en forhåndsinnstilt strategi eller portefølje. Midler kan trekkes automatisk fra en persons lønnsslipp eller utbetales fra en personlig konto.
Viktige takeaways
- En automatisk investeringsplan (AIP) refererer til et hvilket som helst antall strategier der investeringer gjøres ved å bruke midler som automatisk viderekobles til slike formål.
- Mange pensjonskasser investeres automatisk med dollar før skatt eller penger matchet av arbeidsgivere.
- Enkeltpersoner kan også strukturere AIP på egen hånd fra enkle planer for reinvestering av utbytte til helautomatiske roboadvisors.
Forståelse av automatiske investeringsplaner
En automatisk investeringsplan er en av de beste måtene å spare penger på. Det er utviklet mange markedsmekanismer for å lette automatiske investeringsplaner. Investorer kan bidra gjennom arbeidsgiveren deres ved å planlegge automatisk fradrag fra lønnsslippen sin for investering i arbeidsgiver sponsede investeringskontoer. Enkeltpersoner kan også velge å sette opp automatiske uttak fra en personlig konto.
Arbeidsgiver-sponsede automatiske investeringsplaner
Arbeidsgivere tilbyr ulike alternativer for automatisk investering gjennom fordelene programmer. Investeringsalternativer er med på å støtte både kortsiktige og langsiktige investeringsmål for ansatte. Det vanligste investeringsinstrumentet for automatisk sponsing av arbeidsgivere er 401 000 kroner. Ansatte kan velge å automatisk investere en prosentandel av lønnsslippet i en arbeidsgiver-sponset 401k. Mange arbeidsgivere vil ofte matche en prosentandel av de ansattes automatiske investering som en del av fordelsprogrammet.
Selskaper kan også tilby flere alternativer for automatisk investering som for eksempel aksjeselskap eller Z-aksjer i et aksjefondsselskap. Disse automatiske investeringsalternativene er med på å fremme lojalitet og langsiktig varighet.
I tillegg kan noen selskaper samarbeide med finansforetak gjennom fordelene programmet for å tilby andre alternativer for automatisk investering. Disse partnerskapene kan støtte kortsiktige investeringsmål og helhetlig økonomisk planlegging. Partnerskap med fordelsprogrammer kan gi mulighet for automatisert investering i tilpassede investeringskontoer eller til en konto som administreres av en robotrådgiver.
Automatiske investeringsplaner for enkeltpersoner
Utenom automatiske investeringsplaner som er sponset av arbeidsgivere, har enkeltpersoner også et bredt spekter av alternativer å velge mellom i investeringsmarkedet. Nesten alle tilgjengelige investeringskontotilbud gir investorer muligheten til å foreta automatiske investeringer.
Noen av de vanligste investeringskontiene for å foreta automatiserte investeringer inkluderer pensjonskontoer og meglerkontoer. Noen pensjonskontoer gir incentiver for investorer til å foreta automatiserte investeringer som Capital One Investments. Denne plattformen tilbyr investorer rabatter på handelskommisjoner når de foretar automatiserte investeringer på tirsdager. Mange investeringsplattformer tilbyr også alternativer for å velge å spare automatiserte investeringer på en pengemarkedsregnskap, og tjener renter til pengene blir allokert til andre typer verdipapirer.
En form for AIP som hjelper til med å vokse investeringer i en enkelt aksje er en dividend reinvestment plan (DRIP). A DRIP er et program som gjør det mulig for investorer å automatisk investere kontantutbytte i ekstra aksjer eller brøkdeler av den underliggende aksjen på utbetalingsdatoen. Selv om begrepet kan gjelde enhver automatisk reinvesteringsordning som er satt opp gjennom et megler- eller investeringsselskap, refererer det vanligvis til et formelt program som tilbys av et børsnotert selskap direkte til eksisterende aksjonærer.
Automatisk investering med Roboadvisors
I det raskt voksende fintech-markedet introduseres også mange nye alternativer for automatisert investering, kalt roboadvisors. Fintech-selskaper tilbyr mikroinvesteringsplattformer som lar investorer foreta automatiske investeringer i små trinn. Eikenøtter gir ett eksempel. Plattformen kobles til en investors bankkonto for å investere reserveendringer (round-ups) fra hvert kjøp i en valgt investeringsportefølje. Wealthfront og Betterment er to andre kjente roboadvisor-plattformer.
Roboadvisors automatiserer for det meste indekserte strategier beregnet på lang tidshorisont. De har en tendens til å følge passive investeringsstrategier informert av moderne porteføljeteori (MPT) for å optimalisere aktivaallokeringsvekter for å maksimere forventet avkastning for en gitt risikotoleranse og deretter holde porteføljens vekter balanserte. Det som gjør roboadvisors unike er at de er ekstremt lave kostnader og har veldig lave minimum for å komme i gang - noe som betyr at selv nybegynnere kan få optimaliserte porteføljer med små dollar beløp. De er også satt-det-og-glem det på mange måter, noe som betyr at den virkelig er automatisk.
Fordeler med automatisk investeringsplan
Det er mange teknikker og markedsføringsprodukter tilgjengelige for investorer som er interessert i å gi automatiske investeringsbidrag. Investorer som foretar automatiske investeringer gjennom et arbeidsgiver-sponset fordelsprogram vil ofte også spare penger på transaksjonskostnader og oppleve lavere gebyrer.
Ved å "betale seg først" er det mange som opplever at de investerer mer på lang sikt. Deres investeringer blir behandlet som en annen del av deres vanlige budsjett. Det tvinger også en person til å betale for investeringer automatisk, noe som forhindrer at han kan bruke all sin disponible inntekt.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.