Kjøperens kreditt
Kjøperens kreditt er en kortsiktig lånefasilitet som utvides til en importør av en utenlandsk långiver som en bank eller finansinstitusjon for å finansiere kjøp av kapitalvarer, tjenester og andre store billettvarer. Importøren, som lånet er utstedt til, er kjøper av varer, mens eksportøren er selger.
Kjøperkreditt er en veldig nyttig finansieringsmetode i internasjonal handel da den gir importører tilgang til billigere midler sammenlignet med hva som kan være tilgjengelig lokalt.
Forstå kjøperens kreditt
En kjøpers kredittfasilitet involverer en bank som yter kreditt til importøren, samt et eksportfinansieringsbyrå med base i eksportørens land som garanterer lånet. Siden kjøperens kreditt involverer flere parter og grensegjennom legaliteter, er det generelt bare tilgjengelig for store eksportordrer med en minimumsgrense på noen få millioner dollar.
Tilgjengeligheten av kjøpers kreditt gjør det også mulig for selgeren å forfølge og utføre store eksportordrer. Importøren oppnår fleksibiliteten til å betale for kjøpet over en periode som fastsatt i vilkårene for kredittfasiliteten. Importøren kan også be om finansiering i en større valuta som er mer stabil enn den innenlandske valutaen, spesielt hvis sistnevnte har en betydelig risiko for devaluering.
Eksportfinansieringsbyråets engasjement er avgjørende for suksessen til kjøpers kredittmekanisme. Det er fordi garantien beskytter den finansinstitusjonen som gjør lånet mot risikoen for manglende betaling av kjøperen. Eksportfinansieringsbyrået gir også dekning til utlånsbanken fra annen politisk, økonomisk og kommersiell risiko. Til gjengjeld for denne garantien og risikodekningen, krever eksportbyrået et gebyr som importøren betaler for.
Kostnader forbundet med kjøpers kreditt inkluderer renter og ordningsgebyr på lånet.
Hvordan fungerer kjøpers kreditt?
Det er flere trinn involvert i kjøpers kredittprosess. Eksportøren inngår først en kommersiell kontrakt med den utenlandske kjøperen eller importøren. Kontrakten spesifiserer varene eller tjenestene som leveres sammen med priser, betalingsbetingelser, etc.
Kjøperen får da kreditt fra en finansinstitusjon for kjøpet. Et eksportkredittbyrå med base i eksportørens land gir en garanti til utlånsbanken for å dekke risikoen for mislighold fra kjøperen.
Når eksportøren sender varene, betaler utlånsbanken eksportøren i henhold til avtalevilkårene. Kjøper foretar hovedstol og renter til utlånsbanken i henhold til låneavtalen til lånet er tilbakebetalt i sin helhet.
Viktige takeaways
- Kjøperkreditt er et kortsiktig lån til en importør av en utenlandsk långiver for kjøp av varer eller tjenester.
- Et eksportfinansieringsbyrå garanterer lånet og reduserer risikoen for eksportøren.
- Kjøperens kreditt gjør det mulig for kjøperen eller importøren å låne til lavere priser enn det som vil være tilgjengelig innenlands
- Med kjøpers kreditt garanteres eksportører betaling (er) på forfallsdato.
Fordelene med kjøpers kreditt
Kjøpers kreditt fordeler både selger og kjøper i en handelstransaksjon. Som nevnt over, er lånerente generelt billigere enn hva en importør kan finne hos innenlandske långivere. Rentene er vanligvis basert på LIBOR-renter - referansepunktet for de fleste kortsiktige renter. Importøren får også et utvidet tidsrom for tilbakebetaling, i stedet for å måtte betale forhåndsbetalt med en gang direkte til eksportøren.
En annen fordel strekker seg til eksportøren. Betaling skjer til rett tid på forfallsdato eller i henhold til betingelsene i salgskontrakten med importøren uten unødige forsinkelser.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.