Kan en 529-plan brukes på studielån?

Et nytt lovforslag som lar 529 planer bli brukt til å betale ned studielån, jobber seg gjennom Kongressen. Gjeld på studielån påvirker anslagsvis 43 millioner amerikanere. I følge studentgjeldsrelie har den gjennomsnittlige kandidaten en gjeld på $ 37 172 i 2016, noe som var en økning på 6% fra året før.

Å finne pengene til å betale ned studielån er en kamp for mange nye karakterer som begynner på en karriere. Programmer for tilgivelse av lån kan gi litt lettelse, men bare for låntakere som jobber i utvalgte felt. (For mer, se Studentlåns tilgivelse: Hvordan fungerer det? )

Hvorfor ikke betale studielån med en 529-plan?

I januar 2017 introduserte husets medlemmer Lynn Jenkins (R-Kan.) Og Ron Kind (D-Wis.) HR 529, også kalt "529 and ABLE Account Improving Act of 2017." Lovforslaget fokuserer spesielt på 529 planer, som tillater abonnenter å spare for fremtidige utdanningsutgifter på skattefordel. Uttak fra 529 planer er 100% fri for føderale skatter hvis de brukes til å dekke kvalifiserte utdannelsesutgifter, for eksempel skolepenger og gebyrer eller rom og styre.

I følge Pension & Investments hadde aktive 529 planer i drift i 2016 om lag 275, 1 milliarder dollar i eiendeler. Lovforslaget er primært designet for å oppmuntre arbeidsgivere til å bidra med midler til 529 planer på vegne av ansatte via et skatteinsentiv. Opptil $ 100 i arbeidsgiverbidrag til disse kontoene ville bli ekskludert fra skatt. Små bedrifter som gir bidrag til 529 planer, vil også få skattefradrag for å hjelpe deg med kostnadene for å sette opp lønnsfradrag for disse kontoene.

43 millioner amerikanere

Antall personer berørt av studielånsgjeld.

Lovverket vil også spare sparere ved å fjerne straff for å bruke 529 midler til å betale ned studielån. For øyeblikket er skattebetalere som bruker 529 planlegger penger for noe annet enn kvalifiserte utgifter til utdanning, underlagt en føderal skatterett på 10%. I tillegg anses enhver inntektsfordeling som skattepliktig inntekt, noe som kan føre til at sparerens skatteplikt blir enda høyere.

Regningen kan være en velsignelse for familier som kan ha igjen 529 planleggingspenger og ønsker å unngå en skattesett for å gjøre ikke-kvalifiserte utdelinger. For øyeblikket tillater Internal Revenue Service at disse kontoene kan overføres fra en mottaker til en annen, men hvis det ikke er andre studenter i en familie som kan bruke pengene, må kontoeieren enten la fondet være ubrukt eller godta skatteplikten.

En ting som regningen ikke tar for seg, er hvordan distribusjoner fra 529 planer om å betale studielån ville bli behandlet i form av fradrag for studielån. Skattekoden forbyr dobbeltdynking når det gjelder å kreve flere studiepoeng eller trekk for de samme utdanningsutgiftene på ett år. Hvis lovforslaget blir lov, kan det være et spørsmål om 529 planeiere vil kunne bruke de skattefordelte midlene til å betale studielån og fortsatt kreve fradrag for de betalte renter.

Bunnlinjen

HR 529 jobber fremdeles gjennom kongressen, og det er den endelige formen hvis den blir lov er ikke kjent ennå. I mellomtiden kan foreldre fortsette å spare penger på 529 kontoer på vegne av kvalifiserte mottakere. For 2017 kan gifte par bidra med inntil 28 000 dollar per barn til en 529 uten å utløse den føderale gaveavgiften.

Studenter med utdanningsgjeld er fortsatt begrenset til å utforske eksisterende veier for å håndtere lånene sine. Konsolidering, refinansiering eller forfølge en inntektsbasert nedbetalingsplan er alle alternativer, men låntakere bør vurdere hver av dem nøye. Studielån: Virkelig måter å skille gjeld på kan hjelpe enkeltpersoner til å velge den beste tilnærmingen for nå.