Kan jeg finansiere en Roth IRA og bidra til arbeidsgiverens pensjonsplan?

Ja, du kan bidra til både en Roth IRA og en arbeidsgiver sponset pensjonsordning som en 401 (k), SEP eller ENKEL IRA, underlagt inntektsgrenser. Imidlertid har hver type pensjonskonto årlige innskuddsgrenser. For en Roth IRA er det maksimale årlige bidraget for 2019 $ 6000 (eller $ 7000 hvis du er 50 år eller eldre), eller hvis du tjente mindre enn det, er grensen den totale skattepliktige kompensasjonen for året. Du kan bidra til en Roth i alle aldre, til og med tidligere pensjonsalder, så lenge du fremdeles tjener skattepliktig inntekt. En fungerende ektefelle kan også bidra til en Roth IRA på vegne av en ektefelle ektefelle. For en 401 (k) er bidragsgrensen for 2019 $ 19 000 ($ 18 500 i 2018), med mindre du er 50 år eller eldre, i så fall er grensen $ 25 000.

Viktige takeaways

• Å bidra til både en Roth IRA og en arbeidsgiver sponset pensjonsplan kan gjøre det mulig å spare så mye i skattefordelte pensjonskontoer som loven tillater.
• Før du bidrar til en Roth, må du sørge for at du bidrar nok til arbeidsgiverens pensjonsplan for å dra full nytte av alle matchende bidrag som arbeidsgiveren tilbyr.

Å bidra til både en Roth IRA og en arbeidsgiver sponset pensjonsplan kan gjøre det mulig å spare så mye i skattefordelte pensjonskontoer som loven tillater. Skattefordelene ved disse kontoene hjelper sparepengene dine til å vokse raskere og større enn de ville gjort på en konto som ikke er skattefordelt. Jo mer du bidrar til pensjonssparekontoer hvert år, desto tidligere har du muligheten til å trekke deg, så lenge du investerer sparepengene dine med omhu. Siden det ikke er mulig å vite hvilken skatteklasse du befinner deg i forskjellige stadier i pensjonen eller hva skattesatsene vil være på den tiden, er det ikke en dårlig idé å ha noen pensjonssparing som du allerede har betalt skatt på, som midlene i en Roth IRA, og noen som du ikke har, som midlene i en 401 (k). Deretter kan du strategisere distribusjonene dine for å minimere skatteplikten.

Du kan også bidra til en tradisjonell IRA selv om du deltar i en arbeidsgiver-sponset pensjonsplan, men i noen tilfeller vil ikke alle de tradisjonelle IRA-bidragene dine være fradragsberettiget. I tillegg kan dine samlede bidrag til både en Roth og tradisjonell IRA ikke overskride den årlige grensen på $ 6000 i 2019 (eller $ 7000 hvis du er 50 år eller eldre).

Bunnlinjen

Før du bidrar til en Roth, må du sørge for at du bidrar nok til arbeidsgiverens pensjonsplan for å dra full nytte av alle matchende bidrag som arbeidsgiveren tilbyr. Hvis den modifiserte justerte bruttoinntekten (MAGI) når en viss terskel ($ 120 000 for enlige skattebetalere og $ 189 000 for gifte arkiverte felles skattebetalere i 2019), reduseres det maksimale du kan bidra til en Roth, og når MAGI når $ 132, 000 for enslige og 194 000 dollar for ektefeller, kan du ikke bidra til en Roth det året i det hele tatt.