Kortholdersavtale
En kortholderavtale er et dokument som en kredittkortinnehaver mottar med detaljerte betingelser og avtaler på kortet. En kortinnehaveravtale beskriver den årlige prosentsatsen (APR) som kortinnehaveren betaler, beregningen bak minstebetalinger og kortholderens rettigheter når det oppstår tvister.
Avtalen inkluderer vilkårene for alle gebyrer, for eksempel en årlig avgift, et saldo for overføring av gebyr, gebyrer for å lukke en konto, forsinket betaling og over-the-limit gebyrer samt eventuelle tilleggsstraff. Avtalen skisserer også retningslinjer for fordeler, for eksempel flyselskap eller tilbakebetaling.
Å bryte ned kortholdeavtale
Amerikansk føderal lov i henhold til sannheten-i-utlånsloven (TILA) og forskrift Z krever kortinnehaveravtaler. Dette regelverket gir mandat til at kredittkortutstedere sender sine kortinnehaveravtaler til Bureau of Consumer Financial Protection.
Kredittkortutsteder må oppgi vilkårene for kortet nøyaktig og uten villedende uttalelser. Tidligere har domstoler utpekt til fordel for forbrukere da utstederen ga overdrevne påstander i sin reklame som den ikke oppfylte, selv om kortholderavtalen uttalte de mindre fordelaktige vilkårene. Disse avtalene beskriver rettighetene og pliktene til både kredittkortinnehaveren og kredittkortutstederen.
Hva er inne i en kortholderavtale
Detaljer om kortinnehaveravtaler varierer fra utsteder, men generelt inneholder de lignende informasjon. En gjennomsnittlig kortholderavtale gjør det mulig for innehaveren å bruke et kredittkort for å kjøpe varer og tjenester, overføre saldo, få et kontantuttak, betale for tilbakevendende transaksjoner og foreta utenlandske kjøp. Den skisserer nesten alltid gebyrer som er vurdert for disse transaksjonene. For eksempel krever utstedere vanligvis et fast gebyr for uttak av kontanter, eller for transaksjoner i et fremmed land.
Kortinnehaveravtaler skisserer også vilkårene som utsteder kan stenge suspendere brukerens konto på. Det forklarer innehaverens betalingsforpliktelser, inkludert lengden på avdragsperioden er, hvordan du utfører betalinger og forpliktelsen til å foreta minst minstebetaling på hver uttalelse.
Kortholderavtalen forklarer også hvordan man kan unngå å pådra seg sene avgifter, over-the-limit gebyrer, returnerte betalingsgebyrer og straffen april. Denne informasjonen beskytter forbrukeren mot å pådra seg ekstra avgifter og potensielt skade kreditt på grunn av mangel på informasjon om hvordan de kan holde seg oppdatert på betalingene sine.
Det viktigste er kanskje at en kortinnehaveravtale inkluderer en rente- og gebyrtabell som viser april for å ha en saldo på kjøpet. Dette er den mest grunnleggende kostnaden forbundet med kredittkort.