Ceding Commission Definisjon
Ceding provisjon er gebyret som et gjenforsikringsselskap betaler til et ceding selskap for å dekke administrasjonskostnader, forsikringsselskaper og virksomhetserverv. Kommisjonen hjelper også det avgivende selskapet å oppveie tapte reservepremier. Gjenforsikring er en metode for forsikringsselskaper for å spre risikoen for forsikringspoliser ved å sede noen av forsikringene sine til andre, vanligvis mindre selskaper. Store selskaper vil bruke reassurandører for å redusere risikoverdiene på bøkene sine og tillate seg å skaffe seg ekstra kontrakter.
Reassurandøren vil samle premieutbetalinger fra forsikringstakere og returnere en del av premien til det avgivende selskapet sammen med avgivende provisjon. Det avgivende selskapet kan overføre deler av eller alle risikoen fra forsikringsporteføljen til et gjenforsikringsselskap.
Hvordan Ceding-kommisjonen blir bestemt
Forsikringsselskaper som ønsker å redusere risikoeksponering gjennom bruk av gjenforsikring, inngår ofte en proporsjonal traktat, også kjent som en pro rata-traktat. I en proporsjonal avtale deler både det avgivende selskapet og reassurandøren både premieutbetalingen og i å dekke eventuelle kravstap basert på en avtalt prosentandel. Som et eksempel kan et avgivende forsikringsselskap beholde 60% av premien og risikoen mens han seder 40% unna.
Alternativt kan assurandøren bruke en kvote-aksjeavtale. Med denne metoden er reassurandøren enig i å påta seg en fast prosentandel av det mulige skadetapet før det avgivende selskapet blir ansvarlig. I dette eksemplet bruker det avgivende selskapet en kvoteandel på 60% og beholder bare 40% av betalte premier og dekker bare 40% av et krav. Reassurandøren mottar 60% av premien og må dekke 60% av alle skader. De fleste avtaler om kvoteandeler vil inneholde et maksimumsbeløp på dollar som re-forsikringsselskapet er ansvarlig for å dekke.
Viktige takeaways
- Avgangskommisjon er gebyret et gjenforsikringsselskap betaler til et sederingsselskap for utgifter til administrasjon, forsikring og virksomhetserverv.
- Reassurandørene innkrever premiebetalinger fra forsikringstakerne og gir en del til det avgivende selskapet, sammen med den avgivende provisjonen.
- Avgjørelseskommisjon bestemmes enten ved bruk av en proporsjonal traktat, også kalt en pro-rata-traktat, eller en kvote-aksjeavtale.
Beregningen av Ceding-kommisjonen
Avgangskommisjoner er en del av gjenforsikringsavtalen og oppgis vanligvis i prosent. Kontrakten vil også omfatte effektive datoer hvor avtalen kan fornye eller omstruktureres. Gebyr for provisjon hjelper den avgivende forsikringsselskapet å oppveie noen av kostnadene det har pådratt seg for å tegne forsikringen. Videre hjelper ceding-kommisjonen med å kompensere for tapte premiemidler som det ceding-selskapet ville ha hatt i reserve for nødvendigheten av å dekke et krav.
Gjenforsikringsavtaler kan også beregne avgivelseskommisjonen i en glidende skala knyttet til de faktiske tapsbegivenhetene. Denne ordningen inkluderer vanligvis en maksimal og minimum provisjonssats. Den glidende provisjonsavgiften vil avta etter hvert som tapsforholdet øker.
Avkastning fra kommisjon og selskap
Forsikringsselskaper baserer beslutninger og lønnsomhet på det samlede forholdet. Dette tallet er summen av alle tap og utgifter for å tegne en forsikring delt på de opptjente premiene. Dette forholdet hjelper et selskap å estimere om en bestemt gjenforsikringsavtale er lønnsom. Utgiftene inkluderer generelle kostnader, megleravgift, sederingsprovisjoner og andre kostnader.
Aktuarer vil se på det samlede forholdet og bruke det til å avgjøre om vilkårene i gjenforsikringsavtalen vil gi en akseptabel avkastning.
Ekte verdenseksempel
Som rapportert av "NewsWire.ca", kunngjorde den canadiske Great-West Lifecos (GWO.TO) amerikanske baserte livs- og livrenteforsikringsenheten i slutten av januar 2019 at den vil selge gjennom gjenforsikring det meste av sin livsforsikrings- og livrentevirksomhet til japansk Dai-ichi Life Holdings 'vernettsforsikringsenhet.
Avtalen er verdt rundt $ 1, 2 milliarder dollar og inkluderer en betydelig positiv sedsingskommisjon til Great-West Lifecos amerikanske enheter, (selv om det nøyaktige beløpet for avgivelseskommisjonen ikke ble gitt ut). Avtalen inkluderer også en kapitalfrigjøring på rundt $ 400 millioner.
Virksomheten som er overført er markedsført under merkevaren Great-West Financial og inkluderer bankeide og bedriftseide livsforsikring, livsforsikring med én premie, individuelle livrenter og noen av Great-Wests lukkede livsforsikring og livrenter.
Great-West Lifeco er et internasjonalt selskap for finansielle tjenester med base i Canada som anses å være en av Canadas største livsforsikringsselskaper. Det hadde en markedsandel på 29, 74 milliarder dollar per 8. februar 2019. Firmaet rapporterte resultatene for fjerde kvartal 2018 i februar 2019 på 72 øre per aksje, ned fra justerte 74 øre per aksje for et år siden, midt i effekten av svakere fjerde kvartal i aksjemarkedene.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.