Ingen inntekter / intet pantelån (NINA)
Hva er et boliglån uten inntekt / neiIngen inntekt / nei Eiendomslån er en type redusert dokumentasjonslånprogram hvor utlåner ikke krever at låntakeren oppgir inntekter eller eiendeler som en del av låneberegningene. Utlåner verifiserer imidlertid låntagers ansettelsesstatus før han utsteder lånet.
Denne typen lån kan være mest fornuftig for servitører, selvstendig næringsdrivende og andre fagpersoner som har vanskelige å bekrefte inntektskilder eller dokumentere.
BREAKING NED Ingen inntekt / nei Eiendomslån (NINA)
Ingen pantelån til inntekt / ingen formue (NINA) kan brukes av låntakere som ikke vil eller ikke kan gi økonomisk informasjon. NINA-lån faller vanligvis inn i Alt-A-klassifiseringen av lån. NINA-lån har en høyere rente enn et førsteklasses pantelån, siden boligkjøpere som ikke oppgir økonomiske data er mer utsatt for mislighold.
Ingen inntekter / nei-lån på lån mot NINJA
NINA-lån er også kjent som No Doc-pantelån. Imidlertid krever ikke et faktisk No Doc-lån låntakeren å bevise deres ansettelsesstatus.
Slangbegrep NINJA-lånet gjelder kreditt utvidet til en låntaker uten inntekt, ingen jobb og ingen eiendeler. Med denne typen lån godkjenner banken pantelånet utelukkende basert på låntakers kredittscore. I motsetning til et NINA-lån, kan et NINJA-lån utstedes til en person uten inntekt i det hele tatt. NINJA-lån har blitt sjeldnere i kjølvannet av finanskrisen i 2008, da regjeringen implementerte nye forskrifter for å forbedre utlånspraksis.
Risiko for ingen inntekt / Ingen pantelån
I noen tilfeller kan en låntaker lokkes til å bruke et NINA-lån for å få et pantelån som er utenfor deres inntekts rekkevidde. En låner skal aldri overtales av en utlåner eller pantelåner til å bruke et NINA-lån for å få et pantelån hvis de ikke med rimelighet vil kunne betale tilbake. Mer tradisjonelle pantelån er også rimelig tilgjengelig til en lavere rente.
NINA-lån spilte en rolle i subprime-krisen. Rovviltfaglige långivere brukte denne typen lån for å godkjenne pantelån som ellers ikke ville være kvalifisert. Som et resultat av at mange boligkjøpere som tok ut NINA-pantelån på midten av slutten av 2000-tallet, avviklet lånene sine.
Som rapportert av New York Times i november 2007, kunngjorde Freddie Mac at den markerte verdien av sine nylig utstedte lån med til sammen 1, 2 milliarder dollar. Denne nedslagningen skyldtes delvis at låntakere ikke hadde klart å utbetale NINA-lånene sine. Utlånsorganisasjonens finansdirektør, Anthony S. Piszel, siterte problemet som et resultat av senkede standarder for underwriting "over hele linjen."