Stenger du på pensjonisttilværelse? Les disse tipsene

Mange av menneskene som bruker tjenester fra en finansiell planlegger pleier å gjøre det når pensjonister nærmer seg. Dette er naturlig; pensjonering er et stort skritt. Her er en oppgaveliste for økonomisk planlegging hvis du er innen 10 år etter pensjonen.

Sokk bort så mye som mulig

For mange pensjonssparere er dette karrierenes høyest inntektsår. Dette er tiden for å bidra med maksimale beløp til arbeidsgiverens pensjonsplan, IRA-kontoer og lignende. Selv om disse bidragene ikke vil ha årene som blir sammensatt som de som ble gjort i 20- og 30-årene, hjelper hver bit. (Se også: Økonomisk planlegging: Det handler om mer enn penger .)

Sjekk trygd

Selv om det er en viss diskusjon om den fremtidige solvensen for sosial trygghet, er det sannsynlig at de som for tiden er i 50-årene, vil motta fordelene sine. Du kan få uttalelsen din og sjekke fordelene dine her. Social Security Administration har også indikert at de vil gjenoppta utsagn om utsendelse, så følg med for deg. Jeg foreslår at du lagrer dem, og sjekk alltid for å sikre at du har mottatt full kreditt for alle inntektene dine.

Dessuten er det viktig å vite og forstå hva fordelene dine vil være hvis du blir hevdet i forskjellige aldre. Hvis du er gift, er det en rekke strategier du må ta i betraktning når det gjelder tidspunktet for å kreve fordelene dine. Her er et par gode kalkulatorer fra nettstedene til Social Security og AARP.

Tips for å stenge på pensjon

Samle informasjon for alle pensjonskontoer

I disse dager er det ikke uvanlig at noen har jobbet på fem eller flere jobber i løpet av karrieren. Dette kan føre til en rekke pensjonsplaner med tidligere arbeidsgivere. Hvis du er gift og ektefellen din jobber, kan dette tallet enkelt dobles. Dette kommer selvfølgelig i tillegg til dine trygdeytelser.

I løpet av årene har jeg sett folk med gammel pensjon der de har en fordeler, planlegger gamle 401 (k) kontoer som de i utgangspunktet har lagt igjen hos sin gamle arbeidsgiver og ignorert gjennom årene, flere IRA-kontoer og så videre. Dette er et godt tidspunkt å sørge for at du har en liste over alle disse gamle planene. Det er et enda bedre tidspunkt å utvikle en strategi for å sikre at gamle 401 (k) og IRA-er blir konsolidert og investert på riktig måte, og at din gamle arbeidsgiver har din nåværende kontaktinformasjon om eventuelle gamle pensjonskontoer. Mange av disse gamle kontoene kan være relativt små, men hvis du har flere, kan dette gi opp til ekte penger for pensjonen. (Se også: Bør du rulle over 401 (k)? )

Figur i de andre økonomiske ressursene

Dette er også et godt tidspunkt å få armene rundt de andre økonomiske eiendelene som potensielt er tilgjengelige for å støtte din pensjonisttilværelse. Her er noen få elementer du måtte ha: skattepliktige investeringskontoer; en livrente; livsforsikring med kontant verdi; interesse for en virksomhet og opsjoner fra arbeidsgiveren din. Hvis din 401 (k) -konto inneholder firmabeholdning, kan du ha fordel av bruken av reglene for Net Urealisert Vurdering (NUA). I tillegg kan du bestemme om selskapet ditt tilbyr pensjonert helseforsikring. Vil du jobbe helt eller deltid under pensjonen? (Se også: Rolling Over Company Stock: En beslutning om å tenke to ganger om .)

Det er ikke uvanlig at selskaper tilbyr insentiver for lengre leide ansatte å ta en tidlig pensjon. Hvis du er mottaker av et slikt tilbud, kan du vurdere å ta det på to punkter. For det første kan tilbudet være ganske økonomisk attraktivt, og for det andre, hvis du ikke tar det første tilbudet, er det neste slike tilbud i de fleste tilfeller ikke på langt nær like lukrativt. Og gjør ingen feil, etter det første tilbudet du sannsynligvis er "på listen", så å si.

Noen mennesker kan være heldige nok til å være i kø for en arv fra foreldre eller andre. Jeg oppfordrer generelt til å inkludere dette som et pensjonsmiddel. Ting kan skje. Foreldrene dine lever kanskje lenger enn forventet, og kostnadene for å ta vare på dem kan spise bort mye av formuen. (Se også: Pensjonsinvesteringsstrategier etter alder .)

Bestem hvor mye du trenger for å støtte livsstilen din

Dette er tiden for å begynne å ta noen valg om hvordan du skal leve i pensjon og, enda viktigere, å sette noen dollar tall for denne livsstilen. Vil du flytte eller nedbemanne huset ditt? Vil du være gjeldfri når du treffer pensjonisttilværelsen? Vil du ha voksne barn å støtte? (Se også: Vil du reise verden rundt i pensjon? Slik gjør du det .)

En annen måte å si dette på er å begynne å tenke på pensjonsbudsjett.

Gjør en pensjonistprojeksjon

Det er mange pensjonskalkulatorer tilgjengelig på nettet, kanskje til og med gjennom firmaets pensjonsplanleverandør. Noen er bedre enn andre, så sjekk litt i forhold til metodikken og de underliggende forutsetningene. De bedre er gode verktøy for å gi deg en ide om pensjonsplanene dine er realistiske eller ikke.

De fleste pensjonsfremskrivingsverktøy vil be deg legge inn pensjonsmidler, pensjoner, trygd og andre investeringer. Basert på variabler som investeringsallokering og andre faktorer, vil disse programmene gi deg et inntrykk av hvor mye pensjonsstrøm som ressursene dine kan være i stand til å støtte. Selv om du kanskje ikke liker svaret, er det langt bedre å vite at du har en potensiell mangel så tidlig som mulig før pensjonering. (Se også: ETF-er som vanligvis finnes i pensjonskontoer .)

Dette kan være et godt poeng å engasjere tjenestene til en kompetent finansiell rådgiver for avgift som bare kan hjelpe deg. I tillegg til deres ekspertise, kan en kvalifisert rådgiver legge et frittliggende tredjepartsperspektiv til pensjonsplanleggingen.

Tenk på en uttaksstrategi

Et av de mer komplekse aspektene rundt pensjonering kan være å bestemme hvilken av kontoene du skal trykke på og i hvilken rekkefølge. Ulike kontotyper har forskjellige konsekvenser av inntektsskatt. Tradisjonell IRA-konto og 401 (k) kontouttak beskattes vanligvis som alminnelig inntekt. Roth IRA-kontoer vil vanligvis ikke bli beskattet så lenge visse regler følges. (Se også: Skattebehandling av Roth IRA-distribusjoner .)

Livrenter kan beskattes helt eller delvis, avhengig av hvordan du tar pengene. Skattepliktige investeringer kan kvalifisere for foretrukket langsiktig kapitalgevinstbehandling hvis visse regler følges. Poenget er at reglene kan være sammensatte og å ta dårlige valg kan føre til ugunstige konsekvenser for din økonomiske helse ved pensjonering.

Det er veldig god idé å konsultere med en kvalifisert skatte- eller finansrådgiver her, spesielt hvis du forventer å være i en høy skatteklasse under pensjon. (Se også: Eiendomsplanlegging: 16 ting du må gjøre før du dør .)

Stresstest planen din

Selv de best lagt planene går ikke alltid etter planen. Tenk litt på hva som kan gå galt. Hva skjer hvis du har et alvorlig medisinsk tilbakeslag som forhindrer deg i å jobbe til pensjonering? Hva om selskapet bestemmer deg for å permittere før ønsket pensjonsalder? Vil planene dine for pensjon fortsatt fungere økonomisk? (Se også: Hvordan en rådgiver kan bidra til å kutte kostnader i helsevesenet .)

Bunnlinjen

De ti årene frem til pensjonering er det tid for investorer å få andene på rad, så å si. Få tak i alle ressursene dine for pensjonering, inkludert trygd, pensjoner, pensjonskontoer og andre eiendeler. Bestem hva du trenger for å støtte livsstilen din ved pensjonisttilværelse, og finn ut om dine økonomiske ressurser vil støtte livsstilen din. Hvis du trenger hjelp fra en finansiell profesjonell, skaff deg den. En vellykket pensjonering krever planlegging, og denne perioden er avgjørende for å sikre en vellykket pensjon. (Se også: Er en karriere innen økonomisk planlegging i fremtiden? )