Definisjon av lån og kommersiell og industriell (C&I)
Et kommersielt og industrielt (C&I) lån er ethvert lån som er gitt til en virksomhet eller selskap, i motsetning til en person. Kommersielle og industrielle lån gir enten arbeidskapital eller finansierer kapitalutgifter som maskiner eller utstyr. Denne typen lån er vanligvis kortsiktig og er nesten alltid støttet av noen sikkerhet.
Fra mars 2018 har virksomheter og selskaper i USA tatt opp mer enn 2.122 milliarder dollar i FoU-lån. Disse lånene har blitt mer populære de siste 20 årene, ettersom de gir et middel for mindre bedrifter å generere arbeidskapital eller finansiere utgifter.
Hvordan kommersielle og industrielle lån fungerer
Kommersielle lån krever vanligvis fleksible renter som er bundet til bankens primære rente eller LIBOR. Mange låntakere må også sende inn regelmessige regnskap, minst årlig eller oftere for låntakere som har høyere risiko. Långivere krever vanligvis forsvarlig vedlikehold av lånets sikkerhetseiendom og holder låntakere til visse pakter slik en gjeldstrekkdekning (DSCR).
Små og mellomstore bedrifter utgjør hovedtyngden av låntakere for FoU-lån fordi de generelt sett ikke kan generere tilstrekkelig kontantstrøm til kontinuerlig egenfondsdrift og fordi de mangler tilgangen til aksje- og obligasjonsmarkedene som store selskaper liker.
For å videreutvikle definisjonen av FoU-lån er de forskjellige fra forbrukslån og eiendomslån. Bankene deler ut disse lånekategoriene i regnskapet.
Fordeler og ulemper med FoU-lån
C & I-lån gjør at bedrifter kan omgå den typisk lange og vanskelige prosessen med å tromme opp aksjeinvestorer. Ikke bare er det mer kostbart og tidkrevende å skaffe aksjeinvestorer, men å gjøre det betyr også å være ansvarlig overfor disse investorene. Med nødvendig sikkerhet kan C & I-lån gi et raskt middel til å skaffe midler som trengs for utvidelse.
Imidlertid må C & I-lån betales av, vanligvis innen et år eller to. Renter, også kjent som gjeldstjeneste, kan være høye, og kontantene som brukes til å betale ned lånet tar bort virksomhetens arbeidskapital.
Hvordan virksomheter bruker C & I-lån
FoU-lån kan brukes når som helst i en liten virksomhets levetid når den trenger å generere raske kontanter for arbeidskapital, oppkjøp og fusjoner, eller kapitalfinansiering. En oppstart kan ta opp et FoU-lån for å komme i gang, fordi utlegg av kontanter ved oppstart vanligvis er mye større enn tilstrømningen, i det minste til virksomheten begynner å tiltrekke seg kunder. FoU-lån brukes også til å hjelpe små bedrifter med å finansiere vekst og ekspansjon.
Disse typer lån er også nyttige for å hjelpe små bedrifter til å glede seg over kjøp av kapitaleiendom, som maskiner og utstyr. De kan brukes til å kjøpe og renovere nye fasiliteter, kjøpe inventar, innrede en butikk eller andre lokaler, eller sette opp produksjon. De kan også brukes til å bli med en konkurrent eller leverandør i et joint venture.
Sporing av samlede FoU-lån
Federal Reserve Board of Governors holder oversikt over alle FoU-lån i landet. Veksten i utestående FoU-lån er positivt korrelert med BNP-vekst, og det er holdepunkter for at nedgangene i FoU-lånaktiviteten omtrent sammenfaller med økonomiske nedgangstider. Imidlertid kan dette forholdet, hvis det er gyldig, svekke ettersom den innenlandske økonomien fortsetter å migrere mot tjenester og vekk fra vareproduksjonen.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.