fortielse
Skjul er utelatelse av informasjon som kan påvirke utstedelsen eller satsen for en forsikringskontrakt. Hvis forsikringsgiveren ikke har tilgang til den ikke-avslørte informasjonen, og at informasjonen er vesentlig for beslutningsprosessen, kan forsikringsselskapet annullere forsikringsavtalen. Hvis leverandøren får vite om tilbakeholdt informasjon etter at forsikringstaker innleverer et krav, kan leverandøren nekte å betale ut påstandene knyttet til den skjulte informasjonen.
Å bryte ned skjult
Skjulet gjelder hver gang en forsikret part unnlater å gi informasjon til en forsikringsgiver som kan påvirke vilkårene i forsikringen. Merk at dette inkluderer situasjoner der et forsikringsselskap ikke stiller direkte spørsmål om den aktuelle informasjonen. Forsikringspolicyer klemmer vanligvis skjul med feilrepresentasjon som grunn til å annullere eller endre en kontrakt.
- Skjul består teknisk av å unnlate å gi informasjon som, hvis presentert, vil endre vilkårene for policyen
- Feilrepresentasjon innebærer aktivt å gi uriktig informasjon til en forsikringsagent når du kjøper en forsikring
Uansett om det er funnet at en forsikringstaker har feilaktig eller skjult opplysende informasjon med vilje eller ved et uhell, forbeholder forsikringsselskapene seg retten til å endre eller annullere retningslinjer når de oppdager unnlatelse eller feilaktig fremstilling.
Røykere har større sannsynlighet for å møte helseproblemer enn ikke-røykere, så mange helse-, livs- og uføretrygd forsikringer ber om informasjon om hvorvidt en forsikringstaker bruker tobakksvarer eller ikke har tobakksbruk. Anta at forsikringstakeren var en vanlig røyker, men sluttet for ti år siden. Hvis de markerte nei som svar på et spørsmål om å ha hatt en historie med røyking, ville de være involvert i feilrepresentasjon.
Hvis applikasjonen i stedet stilte et åpent spørsmål om en persons helsehistorie og individet ikke kunne nevne røyking, ville det være skjult. I begge tilfeller, hvis personen avviklet dø av lungekreft eller emfysem, kan forsikringsselskapet nekte betaling av et livsforsikringskrav hvis det oppdaget den enkeltes historie med røyking.
Skjul under garantien
For at et forsikringsselskap kan kansellere en forsikring, må policyen inneholde spørsmål formulert som betinget garantierklæring. Forsikringspolicyer vil ofte inneholde slike garantier. Disse spørsmålene vil være avgjørende for beslutningen om å gi dekning og premieprisen. Med disse uttalelsene presiserer søkeren at svarene de gir er sanne og nøyaktige. Som eksempel kan helseforsikringssøkere trenge å garantere at de ikke har en terminal sykdom på søknadstidspunktet.
Tegningsoptioner kan være bekreftende eller lovende.
- Bekreftende warrants gjelder for tidspunktet for uttalelse som er ved kontraktens opprettelse. Som et eksempel kan et forsikringsselskap spørre en søker om de har trafikkovertredelser. Forsikringsleverandøren kan annullere bilforsikringspolisen hvis søkerens svar senere blir funnet å være usant. Siden den usanne uttalelsen er gitt ved opprettelsen av kontrakten, er hele kontrakten ugyldig.
- Tildelingskontrakter gjelder arrangementer som vil forbli sanne i fremtiden. Som et eksempel kan en søker undertegne en lovpålegg om at de ikke vil begynne å bruke tobakksvarer i fremtiden. Hvis det senere viser seg at de har begynt å bruke disse produktene, kan assurandøren kansellere dekning eller avvise krav.