Samtidig årsak
Samtidig årsakssammenheng er en metode for å håndtere tap eller skader som oppstår fra mer enn én årsak. Røttene til samtidig årsakssammenheng er fra juridiske kjennelser og meninger, som danner et organ av presedens og blir nyttige når parter i en tvist krever avgjørelse fra en domstol. I forsikring skjer det samtidig årsak når en eiendom opplever tap fra to separate årsaker når den ene har forsikringsdekning, og den andre ikke. Avhengig av de spesifikke situasjonene, hvilken type politikk som er i kraft, og den statlige domstolen der uenigheter vil bli hørt, er det sannsynlig at skadene fra begge årsaker vil bli dekket.
Samtidig årsak kan også være en faktor i ansvarsforsikringene.
BREAKING NED Samtidig årsak
Med et samtidig årsakstap kan hendelsene som forårsaker tapet skje etter hverandre eller være samtidige hendelser. I dag vil de fleste retningslinjer omfatte bestemmelse av anti-samtidig årsakssammenheng (ACC).
Et samtidig årsakseksempel er når en tropisk storm rammer et kommersielt lager. Sterk vind forårsaker skader på strukturer mens det kraftige regnet forårsaker flom. Døren som fører inn i lagerets lobby er blåst opp av høy vind. Flomvannet skadet gulvet i lobbyen foran. Det er umulig å skille skaden forårsaket av flommen og skaden forårsaket av vind. Bygningen har en næringseiendomspolitikk som dekker skader fra vind, men ekskluderer skader fra flomvann. Ved samtidig årsakssammenheng, vil dekningsfordeler skyldes forsikringstakeren.
Samtidig rettslig forfølgelse av årsakssammenheng resulterte av avgjørelser i underretten i California på 1980-tallet. Disse domstolene avgjorde at erstatningskrav fra samtidige hendelser var gyldige. Dommen sa at hvis en dekket fare lagt til tapene fra en ekskludert risiko, kan hele tapet kreves av forsikringstaker. Som et eksempel forårsaker et jordskjelv en splittelse i grunnlaget for et hjem, og en brann begynner fra et stearinlys som falt ned på gulvet under ristingen. Eiendommen har en policy som dekker brannskader, men ekskluderer skader fra et jordskjelv. I følge rettens kjennelse er hele kravet gyldig.
Forsikringspolicyer Tilpasset til samtidig årsak
Forsikringsleverandører var uenige i dette synet, og hevdet at kjennelsen økte ansvaret og kostnadene. Også, hevdet de, ignorert avgjørelsen de eksisterende eksklusjonsklausulene. Som svar reviderte Forsikringstjenestekontoret (ISO) og kommersielle forsikringsselskaper formuleringen i huseiere og politikk for næringseiendom, noe som tilføyer en samtidig årsakssammenheng.
Den ekstra anti-samtidige årsaksformuleringen ville ekskludere skader fra oppførte farer, selv om en annen, dekket fare bidro til skadene. Utelukkelsen gjelder også om de to farene oppstår på samme tid eller den ene oppstod i rekkefølge.
Mange politikker for næringseiendom bruker anti-samtidig årsaksspråk for spesifikke unntak, inkludert lov og ordinans, jordbevegelse, myndighetshandlinger, kjernefysisk fare, brukstjenester, vann og flom eller sopp og mugg.
Ikke alle statlige domstoler vil bruke samtidig årsakssammenheng. I stedet bestemmer de hvilken fare som var den nærmeste eller dominerende årsaken til et tap. Går tilbake til vårt lagereksempel, hvis retten bestemmer at den nærmeste årsaken var vinden, bør skadene dekkes.
Læren om samtidig årsakssammenheng gjelder først og fremst for en risikopolitikk, som dekker et større omfang av farer enn en navngitt fareforsyningspolitikk. Navngivne farer-policy dekker tap fra bare farene som er oppført i policyen. Imidlertid kan en navngitt fareforsyning fremdeles inneholde ordlyd for antidelt årsakssammenheng.
Samtidig årsak og ansvarsforsikring
Ansvarsforsikring beskytter mot krav som følge av personskader og skader på mennesker og eiendom, og betaler advokatkostnader og bedømte utbetalinger for hendelser der forsikringstakeren er juridisk ansvarlig. Noen klager kan ha to eller flere handlinger fra forsikringstakeren, som av seg selv gjør dem ansvarlige. Selv om forsikringspolisen ikke inkluderer dekning for alle forsikringstakers handlinger, må forsikringsleverandøren fortsatt forsvare hele kravet.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.