Betinget mottaker

Hva er en betinget mottaker

En betinget stønadsmottaker spesifiseres av en forsikringskontraktinnehaver eller pensjonskontoeier som personen eller enheten som mottar utbytte hvis den primære støttemottakeren er død, ikke kan være lokalisert, eller nekter arven på det tidspunktet inntektene skal betales. En betinget stønadsmottaker har rett til forsikringsutbytte eller pensjonsmidler bare hvis visse forhåndsbestemte vilkår er oppfylt på tidspunktet for den forsikredes død (som det fremgår av et testament).

01:48

Betinget mottaker

Å bryte ned betinget mottaker

For en betinget mottaker av et testament kan praktisk talt alle vilkår være på plass; det avhenger helt av personen som utarbeider testamentet. En betinget mottaker vil ikke motta noe hvis den primære mottakeren godtar en arv. La oss for eksempel si at Cheryl lister opp ektemannen John som hovedmottaker for hennes livsforsikring og deres to barn som betingede mottakere. Når Cheryl dør, mottar John forsikringsutbetalingen og barna får ingenting. Hvis John forutgjør Cheryl, får barna hvert halvparten av inntekten.

Kjennetegn på betingede mottakere

Betingede mottakere kan være mennesker, organisasjoner, eiendommer, veldedighetsorganisasjoner eller stoler. Mindre barn eller kjæledyr kvalifiserer seg ikke fordi de ikke har lovlig makt til å akseptere tildelte eiendeler. Hvis en mindreårig er oppført som en betinget mottaker, utnevnes en verge som skal føre tilsyn med pengene til den mindreårige fyller majoriteten. Fordi mange navngir nærmeste familie som primære mottakere, velger de ofte nære venner og familie som betingede mottakere.

Flere betingede stønadsmottakere kan være oppført på en livsforsikring eller pensjonskonto. Hver mottaker er utpekt en bestemt prosentandel av pengene, og legger opp til 100%. En betinget mottaker mottar eiendeler på samme måte som oppgitt for den primære mottakeren. For eksempel betyr en hovedmottaker som mottar $ 1000 per måned i 10 år, en betinget mottaker som mottar betaling på samme måte.

Betingede mottakere må gjennomgås og oppdateres etter store livsendringer som ekteskap, skilsmisse, fødsel eller død. Etter skilsmisse fra Bob og Sue oppdaterer han for eksempel livsforsikringen sin, så datteren Samantha er den viktigste støttemottakeren og sønnen Jackson er den betingede mottakeren. Bob hindrer Sue vellykket fra å motta livsforsikringsytelsen.

Fordelene med å navngi betingede mottakere

Å navngi en betinget mottaker for en livsforsikring eller pensjonskonto hjelper ens familie å unngå unødvendig tid og utgifter knyttet til skifterett. For eksempel lister Sarah barnas stefar Alex som den primære mottakeren og hennes favoritt veldedighet som den betingede mottakeren for hennes livsforsikringsinntekter. Selv om Alex dør før Sarah, kan ikke barna hennes kjempe om hennes livsforsikringsfordeler, fordi hun listet veldedigheten som en betinget mottaker.

En innehaver av en livsforsikring eller en pensjonskonto kan opprette uforutsette forhold som forhindrer en arv uten å oppfylle visse kvalifikasjoner. For eksempel kan en individuell pensjonskonto (IRA) eier etablere datteren sin som den betingede mottakeren og legge ved en begrensning i at hun bare kan arve pengene etter at hun har fullført college.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Navngitt begunstiget Begrepet refererer til enhver begunstiget som er navngitt i testament, en tillit, en forsikringspolise, pensjonsplanregnskap, IRAs eller et hvilket som helst annet instrument som mottar fordelene. mer Primærmottaker En primærmottaker er den første personen i kø for å motta utdelinger fra en tillits- eller pensjonskonto, for eksempel en 401 (k) eller IRA. En person kan navngi flere primærmottakere og bestemme hvordan distribusjoner vil bli tildelt. mer Sekundær stønadsmottaker En sekundær stønadsmottaker er en person eller enhet som arver eiendeler under en testament, tillit eller konto når den primære støttemottakeren ikke er tilgjengelig. mer Hva er en utpekt stønadsmottaker? En utpekt stønadsmottaker er personen, boet eller tilliten som er navngitt som mottaker av utbetaling av eiendeler eller fordeler etter individets død. mer Godsplanlegging Godsplanlegging er utarbeidelse av oppgaver som tjener til å administrere et individs aktivitetsbase i tilfelle deres inhabilitet eller død. mer Overføring på død (TOD) En overføring ved dødsbetegnelse gjør at mottakere kan motta testamenterte eiendeler uten å gå gjennom skifterett. mer Partnerkoblinger