Kostnad for midler

Hva er kostnadene for midler?

Kostnad for midler er en referanse til renten som finansinstitusjoner betaler for midlene de bruker i sin virksomhet. Kostnadene for midler er en av de viktigste innsatsutgiftene for en finansinstitusjon siden en lavere kostnad vil ende opp med å gi bedre avkastning når midlene brukes til kortsiktige og langsiktige lån til låntakere.

Spredningen mellom kostnadene for midler og renten belastet låntakere representerer en av de viktigste kildene til fortjeneste for mange finansinstitusjoner.

[Viktig: Kostnadene for midler viser hvor mye renter banker og andre finansinstitusjoner må betale for å skaffe midler.]

00:59

Kostnad for midler

Forstå kostnadene ved midler

For långivere, for eksempel banker og kredittforeninger, bestemmes kostnadene for midler av renten som er betalt til innskytere på finansielle produkter, inkludert sparekontoer og tidsinnskudd. Selv om begrepet ofte brukes om finansinstitusjoner, påvirkes de fleste selskaper også betydelig av kostnadene ved midler når du låner.

Kostnader for fond og netto rentespredning er konseptuelt viktige måter mange banker tjener penger på. Forretningsbanker krever renter på lån og andre produkter som forbrukere, selskaper og store institusjoner trenger. Renten bankene tar betalt på slike lån må være større enn renten de betaler for å skaffe midlene innledningsvis - kostnadene for midler.

Hvordan kostnadene for midler blir bestemt

Kilder til fond som koster banker penger, faller i flere kategorier. Innskudd (ofte kalt kjerneinnskudd) er en primær kilde, vanligvis i form av sjekk- eller sparekontoer, og oppnås generelt til lave priser.

Bankene skaffer også midler gjennom egenkapital, engrosinnskudd og gjeldsutstedelse. Bankene utsteder en rekke lån, med utlån til forbruker som utgjør brorparten i USA. Pantelån på eiendom, boliglån, studielån, billån og kredittkortutlån kan tilbys til variabel, regulerbar eller fast rente.

Differansen mellom gjennomsnittlig avkastning på renter fra lån og gjennomsnittlig rente betalt for innskudd og andre slike fond (eller kostnadene for midler) kalles netto rentespread, og det er en indikator på et finansinstitusjons fortjeneste. Akin til en fortjenestemargin, jo større spredning, jo mer overskudd innser banken. Motsatt, jo lavere spredning, jo mindre lønnsom er banken.

Spesielle hensyn

Forholdet mellom kostnadene for midler og renter er grunnleggende for å forstå den amerikanske økonomien. Rentesatsene bestemmes på flere måter. Mens aktiviteter i åpent marked spiller en nøkkelrolle, gjør også den føderale fondssatsen (eller "matet fondsrente"). I følge den amerikanske sentralbanken er den føderale rentesatsen "renten som depositarinstitusjoner låner ut reservesaldo til andre depositarinstitusjoner over natten." Dette gjelder de største og mest kredittverdige institusjonene da de opprettholder det obligatoriske reservebeløpet som kreves .

Dermed er den tilførte fondssatsen en grunnrente, som alle andre renter i USA bestemmes av. Det er en sentral indikator på helsen til den amerikanske økonomien. Federal Reserve's Federal Open Market Committee (FOMC) utsteder ønsket målrate som svar på økonomiske forhold som en del av pengepolitikken for å opprettholde en sunn økonomi.

For eksempel, i en periode med voldsom inflasjon på begynnelsen av 80-tallet, steg fôringsfondene til 20%. I kjølvannet av den store resesjonen som startet i 2007 og den påfølgende globale finanskrisen, så vel som den europeiske statsgjeldskrisen, opprettholdt FOMC en rekordlav målrente på 0% til 0, 25% for å oppmuntre til vekst.

Viktige takeaways

• Kostnaden for fond er hvor mye banker og andre finansinstitusjoner må betale for å skaffe midler.
• En lavere kostnadskostnad betyr at en bank vil se bedre avkastning når midlene brukes til lån til låntakere.
• Forskjellen mellom kostnadene for midler og renten belastet låntakere er en av de viktigste kildene til fortjeneste for mange finansinstitusjoner.

Relaterte vilkår

Slik fungerer netto rentespredning Nettorentespredningen er forskjellen mellom gjennomsnittlig avkastning en finansinstitusjon mottar fra lån, sammen med andre rentetilførende aktiviteter, og gjennomsnittsrenten den betaler på innskudd og låneopptak. mer Federal Discount Rate Den føderale diskonteringsrenten lar sentralbanken kontrollere tilgangen på penger og brukes til å sikre stabilitet i finansmarkedene. mer Federal Funds Rate Den føderale rentesatsen refererer til renten som bankene belaster andre banker for å låne dem ut penger fra reservesaldoen på en daglig basis. mer Hva er netto rentemargin? Netto rentemargin er en beregning som undersøker hvor vellykket et firmas investeringsbeslutninger blir sammenlignet med gjeldssituasjonen. mer Forståelse av forretningsbanker En forretningsbank er en type finansinstitusjon som tar imot innskudd, tilbyr sjekk- og sparekontotjenester og gir lån. mer Ikke-renteinntekter Ikke-renteinntekter er bank- og kreditorinntekter som hovedsakelig stammer fra gebyrer inkludert innskudds- og transaksjonsgebyrer, mangelfulle gebyrer, månedlige kontoserviceavgifter og så videre. mer Partnerkoblinger