CPA, CFA eller CFP® - velg din forkortelse nøye

Enten du leter etter en god karrierevei eller bare er nysgjerrig på de forskjellige økonomiske opplysningene, vil denne artikkelen hjelpe deg med å gå gjennom tre av de mest kjente profesjonelle betegnelsene i finansbransjen: Certified Public Accountant (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA) ) og Certified Financial Planner (CFP®). Hver av disse tre har et sentralt karrierefokus, og selv om forkortelsene deres ofte høres utskiftbare, gir hver betegnelse deg noe unikt. Følg med for å finne ut hvor mye kurs og studere hver betegnelse krever, hvilke karrierer de vanligvis fører til og hvor mye du kan tjene.

Certified Public Accountant (CPA)

For de fleste er en CPA best kjent som personen som utarbeider selvangivelse. CPAer gjør det absolutt, men de gjør mye mer også. Det kreves lovlig en CPA-lisens for å utføre bestemte jobber, for eksempel offentlig regnskap (uavhengig revisjon). Man krever imidlertid ikke CPA-lisens for å utarbeide selvangivelse. Statlige lover styrer hva CPA-er kan og ikke kan gjøre med lisensen sin.

Krav Krav varierer fra stat til side, men generelt, for å kunne gå opp til CPA-eksamen, må søkere ha en bachelorgrad med 120 semestertimer. For å få CPA-betegnelsen, må søkerne bestå Uniform CPA-eksamen, få relevant arbeidserfaring og oppfylle ytterligere utdanningskrav. Samlet sett består tilleggskrav til utdanning vanligvis av 24 til 30 semester timer i regnskap, opptjent gjennom en grad eller bachelorgrad i bedrift. Mange stater krever også et minimum antall 1 til 2 års regnskaps- og / eller revisjonserfaring. Noen stater kan kreve 150 semester timer for å få CPA.

Bortsett fra erfaringskravene, tar en CPA-lisens vanligvis omtrent 18 måneder å fullføre utover utdanningskravene. Mange studenter velger å satse på en mastergrad i regnskap for å oppfylle sine utdannelseskrav.

Eksamen
Selv om klasseromskrav er et stort krav, er CPA-eksamen en vanskelig oppgave i seg selv. Eksamenene administreres av American Institute of Certified Public Accountants, det styrende organet for CPAer i USA. Den 14-timers datastyrt eksamen består av fire seksjoner:

1. Revisjon og attestering
2. Økonomisk regnskap og rapportering
3. Regulering
4. Forretningsmiljø og konsepter

Karrierer Mange grunnleggende regnskapsstudenter får jobbtilbud lenge før de går ut. Regnskap er et etterspurt felt og anslås å fortsette å være det. I følge US Bureau of Labor Statistics anslås sysselsettingen å vokse 18% mellom 2006 og 2016; dette utgjør nesten 226 000 nye stillinger. For CPA-er som ønsker å gå videre til ledende stillinger på seniornivå, er to til tre års erfaring hos et stort regnskapsfirma avgjørende.

For de som søker lønnsom ansettelse, men ikke ønsker å klatre på bedriftsstigen, er det mange stillinger tilgjengelig i hver by for regnskapsførere hos små regnskapsfirmaer og praksis. For mer ambisiøse jobbsøkere er lukrative CPA-stillinger tilgjengelige i hedgefondregnskap og Sarbanes-Oxley-relatert arbeid. Hovedkravene for disse stillingene er erfaring og en utmerket utdannelsesbakgrunn.

Chartered Financial Analyst (CFA)

CFA-omdømmet i næringslivet er i verdensklasse, og CFA-charterholdere jobber i mange land rundt om i verden. CFA-programmet er veldig bredt, og kan kanskje beskrives mer passende som tilsvarer en mastergrad i finans med tilhørende mindreårige innen regnskap, økonomi, statistisk analyse og porteføljestyring. Selv om CFA-betegnelsen ikke er et lovlig krav for å utføre arbeid som finansanalytiker (hjørnesteinen CFA-jobb), er det en flott måte å få en fot i døra for en av de vanskeligste jobbene å sprekke.

Av omdømme er den beste måten å få en finansjobb på Wall Street å få en Master of Business Administration-grad fra en av en håndfull eksklusive skoler inkludert Wharton, Harvard og Stanford. Den nest beste måten er å tjene CFA-charteret og ha god bransjeerfaring. I noen tilfeller holdes en CFA-betegnelse til og med med større aktelse enn en MBA.

Krav

CFA-betegnelsen (gitt av CFA Institute) tjener sitt rykte, hovedsakelig på grunn av den utmattende prosessen kandidater må tåle å tjene CFA-charteret. Mens eksamen er veldig demokratisk og åpen for alle med en bachelorgrad, er de eneste som har en realistisk sjanse for bestått de som ser alvorlig på feltet. De tre generelle kravene for å oppnå et CFA-charter er å bestå tre eksamener, ha en lavere grad (i alle fag) og har tre års relatert arbeidserfaring på det økonomiske området.
Eksamen

For å få CFA-charter, må kandidatene bestå en seks timers eksamen for hvert av tre nivåer. Den første eksamenen er tilgjengelig to ganger per år (i juni og desember), og de neste to er bare tilgjengelige i juni. Godkjenningsgraden på de tre testene er vanligvis mindre enn 55%, så hvis du ikke består den andre eller tredje eksamen, må du vente ett år med å ta den igjen.

Hver av de tre testene har overlappende materiale som etikk og økonomisk analyse. Generelt sett dekker den første testen brede økonomiske prinsipper, den andre er en veldig intensiv eksamen om økonomisk analyse og regnskap, og den tredje eksamen dekker porteføljestyring og beslutningsprosesser.

Karriere: Ifølge CFA Institute jobber 49% av charterholders for institusjonelle investorer som interne analytikere, 16% jobber for meglerforhandlere, og de resterende 29% jobber for universiteter, myndigheter og andre områder. Selv om det ikke er så mange som CPA-jobber, er CFA-relaterte jobber kanskje mer lukrative. CFA-instituttets medlemskompensasjonsundersøkelse fra 2011 rapporterer at mediankompensasjonen for en aksjeporteføljeforvalter er $ 215 000, med forretningsutviklingsansvarlige som toppet rekkene med en median på $ 350 000.

Certified Financial Planner (CFP®)

Certified Financial Planner (CFP®) er den eneste betegnelsen på de tre som fokuserer på investeringer. Det gir et ekstremt praktisk studiekurs for de som ønsker å jobbe direkte med individuelle investorer. Fokus for CFP® er å trene økonomiske rådgivere til å lage og implementere økonomiske planer for investorer.

Krav og eksamen Kravene til CFP®, som spesifisert av CFP® Board of Standards, er en bachelorgrad i all hoved, tre års økonomisk planleggingserfaring, andre pedagogiske krav (se nedenfor) og en eksamen. 10-timerseksamen dekker følgende: investeringsplanlegging, forsikring, eiendomsplanlegging, risikostyring, skatt og pensjonsplanlegging.

For å kunne gå opp til eksamen må man gjennomføre et foreskrevet studiekurs - med mindre unntak - på relevante økonomiske planleggingsområder. Disse seks obligatoriske kursene tar omtrent ni måneder å gjennomføre og gjennomføres på høyskoler nasjonalt. De er:

1. Økonomisk planlegging: prosess og miljø
2. Grunnleggende om forsikringsplanlegging
3. Inntektsbeskatning
4. Planlegger pensjonsbehov
5. investeringer
6. Grunnleggende om eiendomsplanlegging

Karrierer Personer som drar mest nytte av CFP®-betegnelsen, er de som vanligvis jobber direkte med individuelle kunder. Muligheter eksisterer nasjonalt for mennesker med CFP®, men det er ikke nødvendigvis en nøkkel til en høyt betalte jobb, i motsetning til CPA-betegnelsen. Det er ingen typisk lønn med CFP®, da det hjelper med å få klientens troverdighet i det som egentlig er en gründerposisjon. Inntektspotensialet bestemmes av salgsprestasjonen til finanskonsulenten, ikke av en lønnsskala.

Bunnlinjen

Av de tre betegnelsene er bare CPA styrt av statlige lover (for å beskytte allmenne interesser). Når du velger en betegnelse du skal forfølge, spør deg selv hva slags arbeid du vil gjøre, hvor du vil jobbe, og om du vil jobbe som en ansatt med en garantert lønn eller som en gründer der himmelen (og kjelleren) er grense. Uansett hvilken du velger, vil hver av disse tre økonomiske betegnelsene gi gode profesjonelle muligheter for de som bruker tid og energi på å tjene dem. (For relatert lesing, se "CFA vs. CFP®: Hva er forskjellen?")