Kredittgrense
Begrepet kredittgrense refererer til det maksimale kredittbeløpet en finansinstitusjon utvider til en klient. En utlånsinstitusjon utvider en kredittgrense på et kredittkort eller en kredittgrense. Långivere setter vanligvis kredittgrenser basert på informasjon i søknaden til den som søker kreditt.
En kredittgrense er en av faktorene som påvirker forbrukernes kredittpoeng og kan påvirke deres evne til å få kreditt i fremtiden.
Viktige takeaways
- Begrepet kredittgrense refererer til det maksimale kredittbeløpet en finansinstitusjon utvider til en klient.
- Långivere setter vanligvis kredittgrenser basert på forbrukerens kredittrapport.
- En utlåner gir låntakere med høy risiko lavere kredittgrenser fordi de kanskje ikke er i stand til å betale tilbake gjelden. Gjeldsgivere med lav risiko får vanligvis høyere kredittgrenser, noe som gir dem større fleksibilitet når de bruker.
6 fordeler med å øke kredittgrensen
Forstå kredittgrenser
Kredittgrenser er det maksimale beløpet en utlåner vil tillate en forbruker å bruke med et kredittkort eller en revolverende kredittlinje. Grensene bestemmes av banker, alternative långivere og kredittkortselskaper basert på flere opplysninger relatert til låntaker. De undersøker låntakers kredittvurdering, personlig inntekt, tilbakebetaling av lån og andre faktorer.
Rådgiver Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Når du søker om kreditt, kan du vurdere følgende sjekkliste som den mest utarbeidede:
- Forsikre deg om at långiveren vet hvorfor du trenger pengene. Hvorfor ber du om kreditt? Å ha en klar grunn vil få dem til å føle seg mer komfortable.
- Har en personlig regnskap allerede utfylt. Banken vil be om dette, så vær forberedt.
- Har selvangivelsen de siste to til tre årene - banken vil også be om dette.
- Vær villig til å liste opp en eiendel som din som sikkerhet for å sikre deler av eller hele kreditten. Dette kan være ting som eiendom, livsforsikring med kontanter og en forretningsfordel. Ikke tilbud dette med en gang, men bruk det som en forhandlingsbrikke.
- Ikke vær redd for å prøve å forhandle frem renten på kreditten.
- Å være forberedt vil vise en långiver at du er organisert, seriøs, og forhåpentligvis får dem til å føle at du er en låner med lavere risiko.
Det kan settes grenser for både usikret kreditt og sikret kreditt. Usikret kreditt med grenser innebærer vanligvis kredittkort og usikrede kredittlinjer. Hvis kredittlinjen er sikret - støttet av sikkerhet - tar långiveren hensyn til sikkerheten. For eksempel, hvis noen tar ut en egenkapitallinje i kreditt, varierer kredittgrensen basert på egenkapitalen i låntakerens hjem.
Långivere ønsker ikke å utstede en høy kredittgrense for noen som ikke vil kunne betale den tilbake. Hvis en forbruker har en høy kredittgrense, betyr det at en kreditor ser på låntakeren som en lavrisikoslåner. Den låntakeren har også mer fleksibilitet til å bruke hvordan og når hun trenger en høyere grense.
Viktig
Høye kredittgrenser kan være plagsomme, ettersom overutgifter kan gjøre det vanskelig å betale.
Hvordan fungerer kredittgrenser?
En kredittgrense fungerer på samme måte uavhengig av om låntakeren har et kredittkort eller en kredittgrense. En låntager kan bruke opp til kredittgrensen, men hvis han overskrider dette beløpet, står han generelt over bøter eller straffer på toppen av den vanlige betalingen. Hvis låntager bruker mindre enn grensen, kan han fortsette å bruke kortet eller kredittgrensen til han når grensen.
Kredittgrense versus tilgjengelig kreditt
En kredittgrense og tilgjengelig kreditt er ikke det samme. Hvis en låntaker har et kredittkort med en kreditgrense på $ 1000, og hun bruker $ 600, har hun ytterligere $ 400 å bruke. Hvis låntakeren foretar en betaling på $ 40 og pådrar seg et finansgebyr på $ 6, faller saldoen hennes til 566 dollar, og hun har nå $ 434 i tilgjengelig kreditt.
Kan långivere endre kredittgrenser?
I de fleste tilfeller forbeholder långivere seg retten til å endre kredittgrenser. Hvis en låntaker betaler regningene sine i tide hver måned og ikke maksimerer ut kredittkortet eller kredittgrensen, kan en utlåner øke kredittgrensen, som har en rekke fordeler. Disse inkluderer å øke den samlede kredittscore og få tilgang til mer og billigere kreditt.
I motsetning til det, hvis låntaker ikke klarer å betale tilbake eller hvis det er andre tegn på risiko, kan utlåner velge å redusere kredittgrensen. En reduksjon av låntakers kredittgrense øker grensen til balanse. Hvis låntakeren bruker mye av kreditten sin, blir han en høyere risiko for nåværende og fremtidige långivere.
Kredittgrenser og kredittscore
En persons kredittrapport viser kredittkjøretøyene hans, sammen med kontoens kredittgrense, den høye saldoen og gjeldende saldo. Høye kredittgrenser og flere kredittlinjer kan skade en persons samlede kredittrating.
Potensielle nye långivere kan se at søkeren har tilgang til et stort beløp av åpen kreditt. Dette sender et rødt flagg til utlåner ganske enkelt fordi låntageren kan velge å maksimere sine linjer med kreditt og kredittkort, overdrive gjelden og ikke kunne betale tilbake. Fordi høye kredittgrenser har denne potensielle effekten på kredittscore, ber noen låntakere av og til kreditorer om å redusere kredittgrensene.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.