Kutt kredittkortregninger ved å forhandle om en lavere sats

En av de store misforståelsene rundt kredittkortgjeld er at kortene i seg selv er dårlige. Sannheten er at de virkelig ikke er det. Snarere er det effekten av tosifrede renter som gjør dem så giftige for vår personlige økonomi. Den eksponentielle veksten av kontosaldoen fører raskt til at kjøp vi trodde vi lett ville lønne oss over noen måneder, vokser til noe som virker som det vil ta år å slå ut.

Heldigvis trenger ikke latterlige renter å være en del av kredittkortopplevelsen din. Som mange ting i livet, er de omsettelige for de som vet hvem de skal snakke med og hvilke strenger å trekke. Hvis du kan gjøre litt arbeid for å komme deg inn i kredittkortselskapets hode og er villig til å bruke 15-20 minutter på telefonen, er det minst 50 prosent sjanse for at du kan spare deg noen tusenlapper i løpet av det neste året.

Hvorfor prøve å få satsen redusert?

Du leser sannsynligvis denne artikkelen fordi du har bestemt deg for å gå opp og kjempe med kredittkortgjelden din. Med dette i bakhodet er det avgjørende å innse at selv et lite kutt i kredittkortets årlige prosentsats (APR) kan forkorte tiden det tar for deg å bli gjeldsfri.

Vurder et kredittkort med en saldo på 10.000 dollar som belastes 25 prosent årlig. Alt annet som er likt, vil den kredittkortbalansen koste deg $ 2500 i renter det kommende året. Hvis du kunne få renten på kredittkortet senket fra 25 til 15 prosent, ville dette føre til en årlig besparelse på $ 1000, som du kan bruke til å betale ned gjelden. En lavere rente kan utgjøre en enorm forskjell i hvor lang tid det tar å bli gjeldsfri.

Selv om dette utsiktene kan høres for godt ut til å være sant, er det ikke det. Menneskene som kan få riktig person hos kredittkortselskapet på telefon, får ofte seks til 12 måneders reduksjon i april. Enda bedre er det ingen risiko å spørre. I motsetning til andre teknikker for reduksjonsbalanse som gjeldsordning, er det ikke å anmode en profesjonell for å hjelpe deg med å be om en reduksjon i april.

(Hvis du er over hodet, sjekk ut en livslinje for de som drukner i gjeld .)

Forstå kredittkortselskapet ditt

Når du skylder en stor sum penger til et kredittkortselskap, er det lett å begynne å frykte å snakke med dem. Kanskje folk tror at de kommer til å bli skreket eller skamme over situasjonen. Realiteten er at kredittkortselskaper er i virksomhet for å tjene penger, og deres største fortjeneste er gjort av å belaste renter til personer med ubetalte saldo. Jo større balanse, jo mer penger kan kredittkortselskapet tjene. Med andre ord, hvis du har en stor balanse, er du en av deres beste kunder. Kredittkortselskapet elsker deg og vil at du skal holde deg rundt og fortsette å betale renter.

Kredittkortselskaper ønsker ikke å miste deg eller balansen din, spesielt hvis du betaler en kurs som er dobbelt eller tredoblet den historiske avkastningen i aksjemarkedet. Faktisk vil mange kredittkortselskaper gjøre mye for å holde deg lykkelig og holde deg på å bruke, for ikke å gå ut av virksomheten. Dette faktum er det viktigste løftestrekket ditt når det gjelder å få senking av april.

(Finn ut hvorfor det er en dårlig ide å lukke kredittkortet mens du har balanse i Bør du lukke kredittkortet ditt? )

Slik lager du takten for en lavere hastighet

Prosessen med å få senket kredittkortet ditt innebærer bare noen få skritt, bør ikke ta mer enn 15-20 minutter og krever ingen avanserte forhandlingsevner. Det tar bare å få riktig informasjon i hendene og rett person på telefonen.

1. Finn en lavere pris andre steder

Først må du samle noen konkurransedyktige tilbud på renten din. Med andre ord, du må vise kredittkortselskapet at du ser alvorlig på å ta saldoen din - dets overskuddskilde - andre steder.

Du kan sannsynligvis samle en bunke med konkurransedyktige tilbud bare ved å la søppelposten din hoper seg opp i en uke. I den stabelen finner du mange tilbud om saldooverføring fra andre kredittkortselskaper som tilbyr midlertidig senkede priser for å overføre saldoen din. Du kan også bruke noen minutter på å sjekke de store kredittkortselskapenes nettsteder for balanseoverføring. Ideelt sett ønsker du å finne tre til fire tilbud for en pris rundt ti prosent eller mindre for en 12-måneders periode.

2. Spør rett person

Neste, ta tak i kredittkortet ditt, snu det og ring kundeservicenummeret på baksiden. Deretter fortsetter du å slå null eller hva det trengs for å snakke med en levende person. Fortell representanten at du har mottatt mange tilbud for en mye lavere rente fra andre kredittkortselskaper, men at du ikke vil måtte flytte saldoen til et annet selskap.

Hvis kundeservicerepresentanten sier at en lavere sats ikke er mulig, kan du be om å snakke med sin veileder. Hvis du blir nektet, kan du be om representantens fulle navn og kundeservicenummer - dette setter vanligvis litt frykt hos personen, og de vil ønske å levere deg så snart som mulig.

Når du får kundeserviceansvarlig, som sannsynligvis er personen du har ønsket å snakke med helt fra starten, vil du igjen gjøre banen. Vær enda søtere denne gangen. Husk å fortelle agenten hvor mye du har hatt glede av å ha kontoen din i selskapet og hvor mye du vil ha den der, men også hvor mye penger du kan spare andre steder. Spør så om han eller hun kan spare deg for bryet med å overføre ved å matche de andre selskapenes renter.

Det er minst 50 prosent sjanse, om ikke bedre, at forespørselen din blir innvilget. Selv om firmaet ditt ikke samsvarer med konkurrentens rente, kan det fortsatt være enighet om å senke satsen betydelig. Hvis den opprinnelige satsen var 20 prosent eller mindre og kredittkortselskapet er villig til å senke det med fem prosentpoeng eller mer, kan du vurdere å ta tilbudet. Hvis satsen er mer enn 20 prosent, bør du holde nede for en reduksjon på minst ti prosent.

(Hvis du vil ha flere ideer om hvordan du reduserer gjeldsbelastningen din, kan du lese Ekspertips for å kutte kredittkortgjeld .)

Hva gjør du hvis kredittkortselskapet ditt sier ja

Hvis du er i stand til å senke renten din, er det på tide å lade reisen din for å eliminere gjeld. Forsøk først å få kredittkortselskapets avtale om å senke satsen, samt tilhørende fintrykk, skriftlig. Mange mennesker får et løfte av noe slag fra en kundeservicerepresentant bare for å oppdage at prisene ikke er endret. I tillegg kan et kredittkortselskaps avtale om lavere satser lastes med forhold som vil heve renten din så høy eller enda høyere enn før hvis du ikke klarer å betale regningen i tide eller holder saldoen under kredittgrensen.

For det andre, sørg for at pengene du sparer på renter går mot å redusere kredittkortet eller annen gjeld. Dette er ikke tiden for å dra på shoppingtur eller blåse litt damp i Miami med de ekstra pengene du sparer. Fortsett å utføre samme størrelse på betalingene du foretok før renten ble redusert.

(Lær fem enkle trinn for å administrere impulsive utgifter i Få følelsesmessige utgifter under kontroll .)

Bunnlinjen

Husk at saldoen til slutt er en verdifull eiendel for et kredittkortselskap. Uten deg mister selskapet muligheten til å tjene en veldig attraktiv avkastning. Ved å uttrykke på en ikke-konfronterende, men direkte måte, at du ønsker selskapets hjelp til å holde deg som kunde, er det en god sjanse for at det vil gi din forespørsel og senke prisen.

Fordi det ikke er noe å tape på, men litt av tiden din, bør alle med betydelig kredittkortsaldo gi denne teknikken et skudd.

(For ytterligere lesing, sjekk ut seks større kredittkortfeil og ta kontroll over kredittkortene dine .)