Den definitive guiden til en karriere innen meglersalg

Hvis du er interessert i økonomi og tror at det å håndtere andre menneskers penger kan være vesken din, kan du bli kuttet ut til å bli aksjemegler. Å bli denne typen investeringskonsulent er ikke lett, og prosessen kan til tider være ganske intens og stressende. Fortsatt er det mange individer som kommer ut av skolen som vil være med i gradene. Mange mennesker har spørsmål og krever større innsikt i denne forlokkende karrieren, som nå tilbyr flere alternativer enn tidligere har vært tilgjengelig.

Begjær og ferdigheter

Aksjemegling høres ut som glamorøst arbeid; vi har Hollywood-filmer som Wall Street og milliarder for å takke for det. Men faktum er at mange førsteårsmeglere ender med å droppe ut av virksomheten fordi jobben vanligvis krever lange timer, kan være altfor belastende og krever mye engasjement.

Selv om det ikke er nødvendig med spesielle personlighetstrekk for å bli megler, har generelt sett de vellykkede en indre drivkraft for å lykkes, og de kan ta avslag. Dette er viktige egenskaper å ha, med tanke på at det meste av en meglers dag sannsynligvis vil bli brukt på telefonen, og som lager ideer til potensielle eller eksisterende kunder. Andre nøkkelferdigheter som kan komme godt med inkluderer:

• En evne til å selge
• En evne til å kommunisere effektivt
• En evne til ganske enkelt å forklare komplekse ideer uten å være nedlatende

Selv om klasser og seminarer tilbys for å forbedre kommunikasjonsevne og salgskompetanse, tar det tid og penger. Derfor er det vanligvis best hvis du allerede har disse ferdighetene før du går inn i feltet.

Er en aksjemegler karriere for deg?

Utdanningskrav

En høyskoleutdanning er vanligvis et must i disse dager, da konkurransen om å komme inn i visse firmaer og treningsprogrammer kan være ganske intens. Det er imidlertid ikke uhørt å møte vellykkede selgere som ikke har noen formell annen opplæring enn å studere til lisenseksamen.

Selv om det ikke er noen formelle utdanningskrav for å bli megler, (som det skal bli CPA eller finansanalytiker), er det nå mange bedrifter som leter etter kandidater som har minst en bachelorgrad, helst fokusert på et aspekt av virksomhet eller økonomi; individer som har hovedfag i disse fagene, vil sannsynligvis ha et bein oppe i konkurransen. I tillegg hjelper en mastergrad en kandidat til å skille seg ut fra mengden, da det innebærer at kandidaten har lært flere ferdigheter innen kommunikasjon og økonomi som kan være nyttige på jobben.

Krav til lisensiering

For å bli en registrert representant - og faktisk praktisere - er alle aksjemeglere pålagt å skaffe de samme standard verdipapirlisenser. Man må bestå eksamen 7 og serie 63 eksamener administrert av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Disse sertifiseringene autoriserer representanter til å kjøpe og selge aksjer, obligasjoner, aksjefond og andre typer verdipapirer, samt juridisk gi råd til sine kunder.

Serien 7 eksamen blir tradisjonelt tatt av begynnende meglere. Det er en generell verdipapirlisens som gjør det mulig for en enkeltperson å selge verdipapirer som aksjer, mens eksamen i serie 63 fokuserer på statlige lover og forskrifter.

Vil være meglere bør forstå at disse eksamenene ikke er enkle; du må være sponset av en legitim megling for å ta dem, og firmaet som sponser deg for eksamen forventer at du vil bestå.

Mange aksjemeglere er da pålagt av arbeidsgiveren deres (eller velger) å skaffe andre lisenser også, for eksempel: seriene 3 eller serie 31 lisenser for varer og administrerte futures, en serie 65 eller serie 66 for å bli en registrert investeringsrådgiver, eller en livs- og / eller helseforsikringslisens for å selge liv, uførhet og langtidspleieprodukter og faste og varierende livrente.

Det blir også stadig viktigere å kunne passere en streng bakgrunnssjekk som vil undersøke både den potensielle meglers kriminelle og økonomiske historie. De med nylig konkurs, skattelettelser eller repossessions vil sannsynligvis bli kastet fra listen over potensielle kandidater like raskt som de som har vært i noen form for nevnte juridiske problemer.

Bestemmer mellom konkurrerende meglerfirmaer

Hvordan komme inn i et sponsorfirma? Vær på jakt etter selskaper som har anerkjente og strukturerte opplæringsprogrammer. Disse selskapene kan være svært nyttige når det gjelder undervisning i bestemte salgsteknikker, tidsstyringsevner og industriens inn- og utsalg.

For å finne denne informasjonen, gjennomfør et søk på internett og mer spesifikt på nettstedene til enkeltfirmaer. Gode, gammeldagse, ettertraktede annonser i store aviser som The Wall Street Journal eller The New York Times, kan også detaljert informasjon om treningsprogrammer.

Utover det, bør du vurdere firmaer som samsvarer med din personlighet og preferanser. Som for eksempel megler, bør du vurdere om du vil jobbe for et stort, internasjonalt kjent finansmarked eller et mindre spesialfirma.

Noen ganger føler meglere som starter på større firmaer som liten fisk i et tilsynelatende uendelig tjern. Ulempen med et mindre firma er imidlertid at landing av kunder eller å sikre tillit til firmaet ditt kan vanskeligere på grunn av det mindre kjente navnet.

Typer aksjemeglere

Det er tre forskjellige typer aksjemeglere, og hvilken du blir vil i stor grad avhenge av din personlige preferanse, samt din evne til å håndtere klientell.

Fulltjenestemegler: Å jobbe i et fullservicefirma eller et trådhus som Merrill Lynch (NYSE: MER-F, MER-D) eller Morgan Stanley (NYSE: MS) er fremdeles den mest tradisjonelle tilnærmingen for å selge investeringer. Meglere som jobber for disse firmaene vil bli utstyrt med en omfattende opplæringspakke som inkluderer salgs- og produktopplæring samt utdanning i administrative prosedyrer og overholdelsesregler. De vil også vanligvis være utstyrt med kontorlokaler (eller i det minste et skrivebord), visittkort, en garantert lønn eller uavgjort mot provisjon, og en høy salgskvote som de må oppfylle i løpet av relativt kort tid hvis de vil være igjen ansatt.

Noen firmaer har endret modeller og tillater representantene lengre tid med større startlønn slik at de har en bedre sjanse for å lykkes. Men en relativt stor prosentandel av hver klasse av traineer vil vaske ut av disse programmene fordi de ikke er i stand til å generere nok virksomhet til å oppfylle sine kvoter.

Mange vellykkede meglere forlater etter hvert disse fullservicefirmaene og går videre til uavhengige meglerforhandlere som Raymond James (NYSE: RJF, RJD) eller Linsco Private Ledger. Disse firmaene tilbyr vanligvis et bredere utvalg av produkter og tjenester og krever ikke at deres representanter skal selge proprietære produkter av noe slag. De tilbyr også vanligvis mye høyere utbetalinger på provisjon enn firmaer med full service, og noen ganger en varmere og vennligere atmosfære. Imidlertid er de vanligvis bare i stand til å gi back office administrativ støtte og gir ikke fasiliteter som kontorlokaler. De som jobber for disse firmaene, må betale for alle sine egne utgifter og overhead.

De uten tidligere opplæring eller lisensiering kan være lurt å starte på et fullservicefirma som vil tilby disse tingene uten kostnader; selv om denne typen antrekk til syvende og sist er der de vil være, vil de tilegne seg ferdigheter som gjør dem mye mer omsettelige når de drar.

Rabattmeglere: Hvis du ikke er en super selger av natur, men fortsatt vil prøve deg på å administrere investeringer, kan en rabattmegler som Charles Schwab (NYSE: SCHW) eller Fidelity (NYSE: FNF) fungere for deg. Disse firmaene er rettet mot å tilby effektiv service for walk-in-klienter og betaler vanligvis sine meglere en flat lønn (om enn med noen mindre bonuser eller andre insentiver).

Mange meglere som ikke klarer det med fullservicefirmaer ender opp hos rabattfirmaer der de har en sjanse til å virkelig lære seg virksomheten og få en følelse av markedene. Noen meglere kan etter hvert bygge opp nok av et uformelt klientell til at de etter hvert kan flytte tilbake til en fullservice eller uavhengig meglerforhandler og tjene til livets opphold der.

Rabattmeglere vil sannsynligvis få et mye bredere erfaringsgrunnlag enn mange fullservicemeglere, som generelt spesialiserer seg på visse områder som IRA-omlegginger eller aksjeopsjoner til ansatte. En representant som jobber i et firma som Schwab eller Fidelity forventes å kunne tilby et bredt spekter av forskning og tjenester, inkludert grunnleggende teknisk og grunnleggende analyse, rollovers, aksjeopsjoner, marginregnskap, derivater, obligasjonsstiger, open-, lukkede og børshandlede aksjefond, partnerskap, veldedig gave, 1035 børser og mange andre områder innen investering, pensjon og eiendom.

Representanter vil ofte også være pålagt å utføre administrative oppgaver som innkassering, oppsett av nye kontoer, behandling av lagersertifikater og annet papirarbeid. Men de er ikke utsatt for det slags salgspress som deres fullservice kolleger, og generelt har de enten veldig lave eller ingen produksjonskvoter av noe slag.

Banks meglere: Å være megler i en bank er et helt annet forslag enn å jobbe hos Merrill Lynch eller Fidelity. Som de fleste rabattfirmaer, ser mange banker også etter lisensierte meglere med tidligere erfaring, men banksystemet er så ulikt meglerverdenen at det vanligvis tar nykommerne en stund å få peiling. Meglere som jobber i banker er fullservicemeglere i teknisk forstand, men de får ofte en lavere utbetaling på provisjonene sine i retur for å ha tilgang til bankens kundegrunnlag. Bankmeglingsstillinger ble en gang sett på som blindveijobber som bare var for meglere som mislyktes andre steder, men denne oppfatningen har i stor grad forsvunnet med veksten av dette segmentet i meglerbransjen.

De fleste banker og kredittforeninger ansetter nå interne investeringskonsulenter som kan tilby ikke-FDIC forsikrede produkter og tjenester. Et økende antall banker forventer imidlertid at deres representanter vil dyrke en klientell utenfor banken, og de mest vellykkede har jobbet for å utvikle et system som belønner bankansatte for å henvise kunder til dem så vel som en slags prospekteringsplattform for å få inn nye virksomhet.

Erfarne meglere forstår at de må være synlige og til stede for bankansatte og jobbe for å utdanne dem til hva de gjør, men også være i stand til å holde seg utenfor veien når de har det travelt med bankoppgavene sine. Mange av dem vil invitere grossister og andre produktleverandører til å ta med lunsj til personalet og deretter forklare hvordan produktene deres kan komme bankkunder til gode.

Bankmeglere kan også forvente å jobbe med et mer konservativt klientell enn de vil møte andre steder, og mange av dem er avhengige av faste livrenter og andre produkter med lav risiko for å bygge opp virksomheten. Men bankmeglere slipper vanligvis unna de skyhøye salgskvotene og presset for å selge proprietære produkter som de som jobber hos andre fullserviceselskaper står overfor. Bankmiljøet er vanligvis en mye mer avslappet atmosfære, men meglere må ofte gjøre en ekstra innsats for å få kundene sine til å forstå at det de tilbyr - i motsetning til de vanlige bankkontiene - ikke er FDIC-forsikret.

Building Clientele

Uansett hvor en ny megler lander, er kjernen i deres innsats å bygge en virksomhetsbok. Det er mange måter å søke klienter på, inkludert:

• En telefonbok og en ordre om å "smile og ringe", som betyr å ringe for å åpne kontoer.
• En liste over forhåndskvalifiserte potensielle kunder å starte kontakt med for å tromme opp virksomheten (disse kan bli gitt til deg av firmaet ditt eller kjøpt fra markedsføringsfirmaer.)
• Tapper på familie eller venner for å få henvisninger
• Organisasjonsmedlemskap, for eksempel det lokale handelskammeret for å kunne nettverk og møte potensielle kunder.

Bunnlinjen

Det er flere muligheter enn noen gang i finansnæringen i dag for de som er villige til å jobbe hardt og takle de negative aspektene (lange timer, høyt stress) som følger med de første stadiene av en karriere i feltet. Den moderne aksjemegleren har flere store arenaer for å bygge en virksomhet, men må skaffe seg nødvendige lisenser før du øver. Hele denne prosessen kan være et tidkrevende og kostbart eventyr, men mange synes de økonomiske fordelene er verdt den innledende kampen. Når det gjelder fremveksten av "robo-rådgivere", vil det sannsynligvis ikke påvirke karrierefeltet for mye, da mange mennesker trenger tilpasning - og empati - til noen de kan stole på.