Fidelity Vs. Vanguard: Sammenligning av leverandører av 401 (k)

Fidelity og Vanguard er blant de største fondselskapene i verden, og begge tilbyr 401 (k) planer som deler av deres tjenester. Siden 401 (k) planer opererer under de samme skattelovene og forskriftene, er det tre hovedområder for sammenligning: selskapene selv, midlene som tilbys og leverandørfunksjonene.

Selskapsstruktur

Vanguard eies av klientene som investerer i fondene; det ligner en kundeid kredittforening i den forbindelse. Siden det ikke er noen eksterne eiere som håper å få fortjeneste, blir gebyrene satt akkurat høye nok til å bære de faktiske driftsutgiftene og holde selskapet sunt, men ikke mer enn det. Fidelity-eierstrukturen er mer tradisjonell med eksterne eiere, spesielt en serie med familiebiler. Denne grunnleggende forskjellen forklarer hvorfor avgangsgebyrer konsekvent undergraver markedsgjennomsnittet med bred margin. Fidelity er imidlertid på ingen måte et høykostfirma. Mange av fondene er betydelig billigere enn markedsgjennomsnittet, og slår til og med Vanguard i noen få bemerkelsesverdige tilfeller.

Fidelity har mottatt kritikk i det siste for sin praksis med å underentreprenere fond, noe som i det vesentlige lar tredjeparter merke merkelappene sine som "Fidelity" og ta et kutt i inntektene mens de oppgir lavere investeringsavkastning til investoren. Siden fondene ikke trenger å offentliggjøre de samme avsløringene som ekte Fidelity-fond ville, ble investorer holdt i mørket om det faktum at de ble bilked, ifølge Ken Himmler, en Los Angeles-basert finansplanlegger, forfatter og grunnlegger og president for H&H Retirement Design and Management.

Et nytt sett med informasjonsregler trådte i kraft i 2012 som skulle gjøre 401 (k) gebyrer betydelig mer oversiktlige. Hver 401 (k) leverandør er nå pålagt å oppgi hvert øre de belaster i det årlige prospektet det sender til sine kunder.

Sammenligning av fondene

Fra februar 2016 tilbyr Vanguard over 124 fond i sin utvalg, mens Fidelity har omtrent 575. Fidelity driver også et fondsnettverk med tilgang til over 10.000 fond fra hundrevis av forskjellige leverandører.

Hovedstyrken til Vanguard er dens syltetynne gebyrer, spesielt for indeksfondene, noe som hjelper bunnlinjen for investorer. En avgiftsdifferanse på 0, 5% kan virke ubetydelig ved første rødme, men mange år eller kanskje til og med tiår med sammensetting gjør størrelsesforskjellen til reiregget ganske betydelig til slutt.

I mellomtiden har Fidelity en mulighet for å tiltrekke seg talentfulle fondsforvaltere og har flere eksepsjonelt vellykkede aktivt forvaltede fond. Avgiftene kan være høyere, men de kan være verdt det for nisjesektorer og regional kompetanse.

Hvem har det bedre tilbudet koker ned til hva slags investor du er. En aktiv handelsmann som liker å snuse ut gode kjøp og undervurderte sektorer, vil sette pris på Fidelitys enorme utvalg. Derimot kan en passiv investor som bare kaster et blikk på årsoppgaven en gang i året, betjenes bedre av det slankere, men billigere utvalget av grunnleggende tilbud fra Vanguard.

Egenskaper

Begge selskapene tilbyr massevis av utdanningsmateriell om pensjonssparing, allokering av eiendeler, sammensatt avkastning og grunnleggende fond på sine nettsteder. Vanguard har mer skreddersydde ressurser for spesifikke situasjoner, mens Fidelity har et renere grensesnitt, noe som gjør navigering til en lek.

Hver tilbyr en-til-en-telefonkonsultasjoner og hjelp til å starte nye kontoer, og hver tilbyr et enkelt overføringsalternativ for sovende 401 (k) kapital fra tidligere arbeidsgivere. Fidelity opprettholder en rekke investeringssentre i de fleste storbyområder og kjører gratis investeringsseminarer om alt fra økonomiske grunnleggende til avanserte strategier for inntektsdiversifisering i pensjon. Vanguard tilbyr personlige rådgivere som vedlikeholder klientprofiler og kan nås via telefon eller e-post for investeringskonsultasjoner.

I virkeligheten gir begge selskapene svært høye nivåer av brukervennlighet på sine nettsteder og i deres tjenester. Nøkkelen som klient er å finne ut hvilke funksjoner som er viktigst for deg, hvilken type fond du leter etter og hva kostnadene er.