Variabel livsforsikring
Variabel livsforsikring er et permanent livsforsikringsprodukt med separate kontoer som består av forskjellige instrumenter og investeringsfond, for eksempel aksjer, obligasjoner, aksjefond, pengemarkedsfond og obligasjonsfond.
01:10Livsforsikring
Variabel livsforsikring forklart
På grunn av investeringsrisiko anses variabel politikk for verdipapirkontrakter som har regulering i henhold til føderale verdipapirlover. Etter de føderale forskriftene må salgspersonell gi potensielle kjøpere et prospekt av tilgjengelige investeringsprodukter.
Variable livsforsikringer har spesifikke skattefordeler, for eksempel skatteutsatt akkumulering av inntjening. Forutsatt at policyen forblir i kraft, kan forsikringstakerne få tilgang til kontantverdien via et skattefritt lån. Ubetalte lån, inkludert hovedstol og renter, reduserer imidlertid dødsfallet. Dessuten kan lånerenter bli skattepliktige ved overlevering av polisen. I tillegg er renter eller inntekter som inngår i delvis og fullstendig tilbakelevering av politikken skattepliktig på distribusjonstidspunktet.
Fordeler med variabel livsforsikring
Et attraktivt trekk ved det variable livsforsikringsproduktet er dets fleksibilitet når det gjelder premieoverføring og akkumulering av kontantverdier. Premiene er ikke faste, som med tradisjonelle hele livsforsikringer eller terminsforsikringer. Innenfor grenser kan forsikringstakere justere premieutbetalingene basert på deres behov og investeringsmål. Hvis for eksempel forsikringstakeren betaler en premie mindre enn det som er nødvendig for å opprettholde forsikringen, kompenserer den akkumulerte kontantverdien for forskjellen. Selv om variabel livsforsikring tilbyr denne fleksibiliteten, er det viktig å forstå at langvarig overføring av reduserte premier kan svekke kontantverdien og polisen generelt. Alternativt kan forsikringstakere overføre større premiebetalinger for å øke kontantverdien og investeringsbeholdningen.
I motsetning til hele livsforsikring, er dødsfordelen knyttet til ytelsen til de separate kontofondene. En positiv samlet ytelse kan gi økt økonomisk beskyttelse til mottakeren ved den forsikredes død. I tillegg til policyens fleksibilitet, er potensialet for betydelig investeringsinntjening en annen attraktiv funksjon. Mange policyer tilbyr et bredt utvalg av investeringsalternativer, alt fra en konservativ tilnærming til en aggressiv strategi, for å passe behovene til de fleste investorer.
Variable livsforsikringsulemper
Sammenlignet med andre livsforsikringer, er variabel livsforsikring vanligvis dyrere. Betalte premier hjelper med å dekke administrasjonshonorarer og styring av planens investeringer. Forsikringstakeren kan trenge å øke utbetalingene for å holde forsikringen aktiv eller for å opprettholde en spesifikk dødsgevinst i henhold til ytelsen til investeringsprodukter og overførte premier.
Som et proaktivt tiltak legger noen forsikringstakere inn premier som overstiger kostnadene for forsikringspolisen for å sikre garantiene for forsikringene. I tillegg påtar seg forsikringstaker bare all investeringsrisiko. Forsikringsgiveren gir ingen garantier for ytelse eller beskytter mot investeringstap. Forsikringstakeren må utvise aktsomhet ved å holde seg opplært om investeringer og være oppmerksom på den separate kontoresultatet.
Som de fleste livsforsikringer, er individer pålagt å gjennomgå full medisinsk forsikring for å få en variabel livsforsikring. De personer med svekket helse eller de som har andre ugunstige forsikringsfaktorer kan ikke kvalifisere for dekning eller oppnå høyere premie.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.