Økonomisk planlegger
En finansiell planlegger er en kvalifisert investeringsprofesjonell som hjelper enkeltpersoner og selskaper å oppfylle sine langsiktige økonomiske mål. Økonomiske planleggere gjør sitt arbeid ved å konsultere med klienter for å analysere sine mål, risikotoleranse, livs- eller bedriftsstadier og identifisere en passende klasse av investeringer for dem. Derfra kan de sette opp et program for å hjelpe klienten med å nå disse målene ved å dele ut tilgjengelige besparelser i en diversifisert samling av investeringer designet for å vokse eller gi inntekter etter ønske.
Finansielle planleggere kan også spesialisere seg i skatteplanlegging, allokering av eiendeler, risikostyring, pensjon og / eller eiendom planlegging.
Viktige takeaways
- Økonomiske planleggere jobber tett med enkeltpersoner og selskaper for å hjelpe dem med å nå sine økonomiske mål.
- Noen økonomiske planleggere kan ha en "CFP®"-legitimasjon som en profesjonell betegnelse for å etablere deres kvalifikasjoner og kunnskapsbase.
- Økonomisk planlegging inkluderer hjelp med budsjettering, investering, sparing til pensjonering, skatteplanlegging, forsikringsdekning og mer.
Bør du være en finansiell planlegger?
Forstå rollen til en finansiell planlegger
En finansiell planlegger må være kvalifisert med tilstrekkelig utdanning, opplæring og erfaring for at klienter kan stole på de økonomiske planleggerens anbefalinger. For å hjelpe med å formidle kvalifiseringen deres, kan utøveren bære en eller flere profesjonelle betegnelser.
Økonomiske planleggere som eksplisitt gir økonomisk rådgivning og forvalter penger til klienter, regnes som fortrolige. Dette betyr at de er juridisk forpliktet til å handle i klientens beste og at de ikke personlig kan dra fordel av forvaltningen av klientens eiendeler. Det forventes at de forvalter disse eiendelene til klientens fordel i stedet for deres egen. Fiduciære spesifikasjoner kan variere. For eksempel er registrerte investeringsrådgivere (RIA) tillitsmenn under Investment Advisers Act fra 1940. De er regulert av Securities Exchange Commission (SEC) eller statlige verdipapirregulatorer.
Mange RIA-er er bare avgiftsrådgivere, noe som betyr at de ikke kan jobbe uten provisjon eller selge en klient investeringsprodukter som ikke er i klientens beste. Økonomiske planleggere trenger ikke å være RIA for å jobbe under denne forretningsmodellen. Avgiftsøkonomiske planleggere tjener vanligvis pengene sine som en timepris, en årlig fast innehaver eller som en prosentandel av investeringsmidlene de forvalter på vegne av sine kunder. De har også en tillitsplikt overfor sine klienter over enhver megler eller forhandler.
Økonomiske planleggere som jobber uten provisjon tjener vanligvis penger som betalinger fra selskaper hvis investeringsprodukter de anbefaler. De kan også tjene penger ved å åpne kontoer for klienter.
CFP®-betegnelsen
Den hyppigst inneholdte er sertifisert finansiell planlegger (CFP®) -betegnelse utstedt av sertifisert finansiell planleggernemnd, en ideell, sertifiserende og standardiserende organisasjon som administrerer CFP-eksamen. Sertifisert finansiell planlegger er en formell legitimasjon av kompetanse innen områdene økonomisk planlegging, skatter, forsikringer, eiendom planlegging og pensjonering. Betegnelsen, som eies og tildeles av Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., tildeles personer som lykkes med å fullføre CFP® Boards innledende eksamener, og deretter fortsette pågående årlige utdanningsprogrammer for å opprettholde sine ferdigheter og sertifisering.
En CFP® kan mye mer enn bare gi råd om tilgjengelige investeringer. Enten å tilby hjelp til budsjettering, pensjonsplanlegging, utdanningssparing, forsikringsdekning eller til og med skatteoptimaliseringsstrategi, betyr ikke "økonomi" bare en ting for folk flest - og "økonomisk planlegging" betyr mye mer enn bare å investere.
Velge riktig økonomisk planlegger
Du bør intervjue minst tre økonomiske planleggere før du velger den som passer for deg. Sørg for å få svarene på følgende spørsmål:
1. Hva er legitimasjonen din?
2. Kan du gi meg referanser?
3. Hva belaster du?
4. Hva er ditt kompetanseområde?
5. Vil du fungere som min fiduciary?
6. Hvilke tjenester kan jeg forvente?
7. Hvordan skal vi avgjøre tvister?
For å sjekke statusen til en CFP® og for en guide for å velge riktig rådgiver å jobbe med, besøk CFP Board of Standards nettsted.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.