Fraksjonær reservebank
Fraksjonær reservebank er et system der bare en brøkdel av bankinnskudd er støttet av faktiske kontanter for hånden og er tilgjengelige for uttak. Dette gjøres for å teoretisk utvide økonomien ved å frigjøre kapital til utlån.
Viktige takeaways
- Bankene er pålagt å holde på et visst beløp av kontantene som innskyterne gir dem, men bankene er ikke pålagt å holde hele beløpet for hånden.
- De fleste banker er pålagt å beholde 10% av innskuddet, referert til som reserver.
- Noen banker er unntatt fra å beholde reserver, men alle banker får en rente på reservene.
Forståelse av fraksjonær reservebank
Bankene er pålagt å holde på hånden og tilgjengelig for uttak av et visst beløp av kontantene som innskyterne gir dem. Hvis noen setter inn $ 100, kan ikke banken låne ut hele beløpet.
Bankene er heller ikke pålagt å holde hele beløpet for hånden: De fleste er pålagt å beholde 10% av innskuddet, referert til som reserver. Dette kravet er satt av Federal Reserve og er et av sentralbankens verktøy for å implementere pengepolitikk. Å øke reservekravet tar penger ut av økonomien, mens å redusere reservekravet setter penger i økonomien.
01:31Fraksjonær reservebank
Krav til fraksjonelle reserver
Innskuddsinstitusjoner må rapportere sine transaksjonskontoer, tids- og sparepenger, hvelvkontanter og andre reserverbare forpliktelser til Fed enten ukentlig eller kvartalsvis. Noen banker er fritatt for å holde reserver, men alle banker får betalt en rente på reservene som kalles "rentesats på reservene" (IOR) eller "renten på overflødige reserver" (IOER). Denne satsen fungerer som et insentiv for bankene til å beholde overskuddsreserver.
Banker med mindre enn $ 16, 3 millioner i eiendeler er ikke pålagt å ha reserver. Banker med eiendeler på under 124, 2 millioner dollar, men mer enn 16, 3 millioner dollar, har et reservekrav på 3%, og bankene med mer enn 124, 2 millioner dollar i eiendeler har et reservekrav på 10%.
Fraksjonær bank har som mål å utvide økonomien ved å frigjøre kapital for utlån.
Fraksjonær reserve multiplikatoreffekt
"Fraksjonær reserve" refererer til brøkdelen av innskudd som er i reservene. For eksempel, hvis en bank har 500 millioner dollar i eiendeler, må den ha 50 millioner dollar, eller 10%, i reserve.
Analytikere refererer til en ligning referert til som multiplikasjonsligningen når de estimerer effekten av reservekravet på økonomien som helhet. Ligningen gir et estimat for hvor mye penger som er opprettet med brøkreservesystemet og beregnes ved å multiplisere det første innskuddet med et delt på reservekravet. Ved å bruke eksemplet over er beregningen 500 millioner dollar multiplisert med en delt på 10%, eller 5 milliarder dollar.
Dette er ikke hvordan penger faktisk opprettes, men bare en måte å representere den mulige effekten av brøkreservesystemet på pengemengden. Som sådan, selv om det er nyttig for økonomiprofessorer, blir det generelt sett på som en overforenkling av beslutningstakere.
Bunnlinjen
Fraksjonær reservebank har fordeler og ulemper. Det tillater banker å bruke midler (hoveddelen av innskudd) som ellers ville være ubrukte til å generere avkastning i form av renter på lån - og for å gjøre mer penger tilgjengelig for å vokse økonomien. Men det kan imidlertid også fange en bank i den evigvarende panikken i et bankløp. (Mange amerikanske banker ble tvunget til å legge ned under den store depresjonen fordi for mange kunder forsøkte å ta ut eiendeler på samme tid.) Ikke desto mindre er brøkreservebanking en akseptert forretningspraksis som brukes i banker over hele verden.