En guide til økonomiske betegnelser

Enten du er ny innen finansservicevirksomheten eller en erfaren veteran, vil du tjene en av de mange profesjonelle betegnelsene som nå er tilgjengelig, mange fordeler. Økt markedsføringseksponering, troverdighet og kompensasjon er bare noen av fordelene som tilbys de som er villige til å oppfylle de strenge kravene til sertifisering.

Imidlertid har spredning av betegnelser, spesielt innen økonomiplanleggingen, komplisert prosessen for de som prøver å bestemme hvilken betegnelse som vil gagne dem mest. I løpet av de siste årene har det dukket opp en rekke nye betegnelser som tilbyr rådgivere spesialisert opplæring i forskjellige praksisnisjer. Imidlertid krever mange av disse nyere legitimasjonene langt mindre akademisk kurs og opplæring enn det som kreves av de eldre, mer etablerte betegnelsene. I denne artikkelen skal vi gå gjennom noen av de mer respekterte betegnelsene og hva de innebærer.

Økningen i nye betegnelser har vekket debatt i finanssektoren om troverdigheten til visse betegnelser sammenlignet med andre. Selv om det ikke er noen svart-hvitt skillelinje mellom dem, kan det gjøres et generelt skille mellom "old school" -betegnelsene som har eksistert i flere tiår og de nyere som fortsetter å vokse opp.

Betegnelsene som er mest respektert og anerkjent av finansnæringen og media inkluderer:

Sertifisert finansiell planlegger - CFP

Dette er kanskje den mest anerkjente legitimasjonen i økonomiplanleggingsbransjen. Media har fremmet denne betegnelsen over de fleste andre i årevis, først og fremst på grunn av sin habil tilnærming til undervisning i finansiell planprosess, og de strenge sertifiseringskravene som administreres av CFP-styret. Det faglige kravet består av fem kurs som dekker forsikring, eiendom, pensjon, utdanning, skatt og investeringsplanlegging pluss etikk og økonomisk planprosess. Når det faglige kravet er fullført, må studentene gå til eksamen på tavlen. Dette er en 10-timers 285-spørsmålstest som strekker seg over to dager og inkluderer to omfattende casestudier. Når bestått karakter er oppnådd, må potensielle søkere også fullføre minst tre års yrkeserfaring og få en bachelorgrad for å oppnå CFP-betegnelsen.

Sertifisert regnskapsfører - CPA

CPA er den desidert eldste og mest etablerte økonomiske legitimasjonen i Amerika. CPA-krav varierer fra stat til stat, men generelt vil det kreve 150 semestertimer kurs på lavere nivå pluss en bachelorgrad eller høyere for å stille opp til den 19 timers, to-dagers eksamen. Det kan være andre krav som et minimum antall studiepoeng i regnskap og virksomhet, eller til og med forretningsrett. Kontakt det statlige regnskapsstyret for de mest oppdaterte kravene. Denne omfattende eksamenen dekker regnskap, revisjon, bokføring, skatter og etikk, blant andre emner. CPA-betegnelsen har lenge blitt anerkjent av allmennheten som den endelige legitimasjonen til skattekompetanse.

Innmeldt agent - EA

En registrert agent er en person som representerer skattebetalere før Internal Revenue Service (IRS) ved å enten bestå en tredelt omfattende IRS-test som dekker individuelle og forretningsmessige selvangivelser eller gjennom erfaring som tidligere IRS-ansatt. Registrert agentstatus er den høyeste legitimasjonen IRS-tildelingene. Personer som oppnår denne elitestatusen må overholde etiske standarder og fullføre 72 timer etterutdanningskurs hvert tredje år.

Innmeldte agenter, som advokater og sertifiserte regnskapsførere (CPA), har ubegrenset praksisrettigheter. Dette betyr at de er ubegrenset med hensyn til hvilke skattytere de kan representere, hvilke typer skattesaker de kan håndtere, og hvilke IRS-kontorer de kan representere kunder før.

Chartered Life Underwriter - CLU

Chartered Life Underwriter og Chartered Financial Consultant ble begge opprinnelig opprettet av livsforsikringsbransjen. CLU-betegnelsen krever de samme fem kjernekursene som CFP-betegnelsen, pluss tre valgfag i tillegg.

Chart. Økonomisk konsulent - ChFC

ChFC-betegnelsen har de samme kravene som CLU, bortsett fra at den har en tendens til å omfatte generelle økonomiske planleggingsspørsmål i motsetning til CLU som fokuserer nærmere på livsforsikring og dens lover og forskrifter. Det kreves ingen omfattende tavleeksamen for verken CLU eller ChFC.

Spesialist for ansatteytelser - CEBC

Den sertifiserte ansatte fordeler spesialist er designet spesielt for de som selger eller administrerer ansatte ytelsesplaner. Læreplanen for denne betegnelsen består utelukkende av åtte kurs som dekker ulike virksomhets-, forsikrings-, pensjons-, pensjons- og reguleringsemner. Ingen omfattende styreeksamen kreves. I likhet med CLU eller ChFC, dekkes mye av materialet i dette kurset også i CFP-læreplanen.

Reg. Health Underwriter - RHU

RHU er en betegnelse med fokus på helseforsikring. Det krever gjennomføring av flere emner med intensiv akademisk studie, men som med CLU, ChFC og CEBC, er det ingen tavleeksamen.

Chart. Eiendom / havari - CPCU

CPCU er en annen betegnelse som fokuserer på forsikring. Kursarbeid dekker området skadeforsikring. CPCU har åtte eksamener. Det er sponset av The Institutes.

Chartered Financial Analyst - CFA

Chartered Financial Analyst-betegnelsen anses generelt for å være en av de vanskeligste og mest prestisjefylte legitimasjonene i finansnæringen, i det minste når det gjelder investeringsstyring. De faglige kravene til denne betegnelsen er bare de andre for CPA-er. Tre års kurs må være fullført som dekker en rekke emner og fagfelt som teknisk og grunnleggende analyse, økonomisk regnskap og porteføljeteori og analyse. De som tjener denne betegnelsen, blir ofte porteføljeforvaltere eller analytikere for ulike typer finansinstitusjoner. Innehavere av disse legitimasjonene, som CPA-er, har en tendens til å bli kompensert hovedsakelig av lønn med resultatbaserte insentiver (hvis de tar bedriftsjobber), eller fra forretningsinntekter, for de som starter egne private investeringsforvaltningsbedrifter.

Andre betegnelser

Selv om de ovennevnte betegnelsene for lengst er blitt akseptert som en del av etableringen av finansielle tjenester, har den nye bølgen av legitimasjon som siden oppstod tjent til å skjule gyldigheten av noen av disse eldre sertifiseringene. En nærmere analyse av mange av disse betegnelsene avslører imidlertid raskt at de bare krever en liten brøkdel av kursene som kreves fra de tradisjonelle kildene for akkreditering.

For eksempel kan betegnelsene Akkreditert Asset Management Specialist (AAMS) og Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) sikkert hjelpe rådgivere i investeringsvalg og styringsprosess (og vil sannsynligvis også høres imponerende ut for kunder og potensielle kunder).

Imidlertid riper den faglige læreplanen som kreves for enten sertifisering, knapt overflaten av materialet som dekkes av enten CFA eller til og med CFP-læreplaner. Men selv om kursoppgavene som kreves for å oppnå de fleste andre betegnelser ikke sammenligner med CFA, har et bemerkelsesverdig unntak oppstått de siste årene.

Den lisensierte internasjonale finansanalytikeren (LIFA) -opplysningen dekker mye av det samme materialet som CFA-læreplanen i kursene, men er betydelig mer fleksibel med tanke på administrasjon. I motsetning til CFA-eksamenene, som blir administrert til bestemte tider på bestemte, godkjente steder, kan LIFA-studenter gå til et hvilket som helst Thomson-Prometric teststed og avlegge eksamenene sine, som kan administreres minst 260 dager ut året. LIFA-eksamener er også rimeligere, og studenter kan også begjære å omgå de to første nivåene av eksamen og stille direkte til nivå III. Det gjenstår å se hvordan denne betegnelsen vil bli sammenlignet med den tradisjonelle CFA-sertifiseringen.

Noen betegnelser som nylig er opprettet fungerer i hovedsak som "markedsførings" -betegnelser (dvs. legitimasjon som er rettet mot å gi råd til pensjonister.) Disse sertifiseringene fokuserer ofte mer på opplæringsrådgivere for hvordan du effektivt kan markedsføre visse typer finansielle produkter og tjenester til pensjonister. Derfor er en betydelig del av opplæringen først og fremst rettet mot å utforske tankegangen til den gjennomsnittlige pensjonisten, og hvordan det kan brukes til å få dem til å følge den nylig godkjente rådgiverens anbefalinger.

Holde perspektiv

Helt klart, ikke alle økonomiske fagpersoner som tjener betegnelser med mindre strenge krav, er uærlige eller inhabil; bare at mange av dem ikke har fått samme trening og erfaring som andre som har tjent en eller flere av de eldre betegnelsene.

Men selv de mindre betegnelsene kan hjelpe rådgivere til å bedre hjelpe sine klienter, om bare på spesifikke områder. Når det gjelder markedsføring, vil imidlertid den ikke-utdannede publikum ha vanskeligheter med å skille mellom tjenestene som en sertifisert seniorrådgiver og en sertifisert finansiell planlegger er i stand til å tilby dem. Dette har selvfølgelig fremmet en viss harme fra rådgivere som har tjent de vanskeligere sertifiseringene. Mange av dem søker lovgivning som enten vil redusere tilstrømningen av nye betegnelser eller tydelig merke dem som mindre omfang. Tid og lovgivning vil til syvende og sist bestemme hvordan dette problemet blir løst.