Historien om forsikring i Amerika

Forsikring var en latecomer for det amerikanske landskapet, i stor grad fordi det var for mange kjente risikoer, og enda mer ukjente. Da det endelig ble over, ble det støttet av en av de mest kjente amerikanerne i historien. La oss ta en titt på historien til forsikring i USA

Benjamin Franklin og American Insurance

Benjamin Franklin var ikke fornøyd med titlene til statsmann, vitenskapsmann, oppfinner eller forfatter, og la forsikringsselskapet til samlingen sin. I 1752 ble Philadelphia Contributionhip for the Insurance of Houses from Loss by Fire det første gjensidige brannforsikringsselskapet i Amerika. På samme måte som London på 1600-tallet, ble hus på denne tiden laget nesten helt av tre. Verre ennå er bygdene som vokste til byer, bygget tett sammen. Dette ble opprinnelig gjort av sikkerhetsmessige årsaker, men etter hvert som byene vokste, bygde utviklere hjem veldig nær hverandre av de samme grunnene som de gjør i dag - for å passe til så mange hjem som mulig på utbyggingsområdene deres.

Hjem og livsforsikring

Philadelphia-bidraget for forsikring av hus fra tap ved brann satte nye standarder for å bygge hus fordi det nektet å forsikre hus de vurderte brannfare. Kriteriene de brukte for å evaluere bygninger, vil en dag bli omarbeidet til både bygningsregler og reguleringslover. Syv år senere var Franklin også med på å få det første livsforsikringsselskapet, Presbyterian Ministers 'Fund, fra bakken. (For mer, se: Hvor mye livsforsikring skal du ha? )

De forskjellige religiøse myndighetene var den gang rasende over praksisen med å sette en verdi på menneskelivet, men kritikken avkjølte seg da det ble sett at forsikring arbeidet for å beskytte enker og foreldreløse barn. Den industrielle revolusjonen brakte så nødvendigheten av både forretningsforsikring og uføretrygd.

Gjennom historien har de tilbudte forsikringene blitt utvidet som reaksjon på nye risikoer. I 1864 solgte Reiseforsikringsselskapet sin første ulykkespolicy. 1889 så den første bilforsikring. Etter hvert som tiden gikk, ble det tilbudt nye typer forsikringer for å følge med på risikoen for et stadig mer moderne liv. (For relatert lesing, se: Fem forsikringspolitikker alle burde ha .)

Skandale, svindel og regulering

Med eksplosjonen i forsikringsprodukter og selskaper som utstedte dem, var den unge industrien full av svindel og skandale. Disse varierte fra å utstede selskaper uten den faktiske kapitalen til å betale krav som kjører i stedet som skjøre Ponzi-ordninger, til forsikringsselskaper som krever urettferdig høye premier eller å tvinge ut konkurrenter i et forsøk på å opprette et monopol. Mange statlige lover ble vedtatt for å prøve å dempe problemene, men på begynnelsen av 1900-tallet var ting fortsatt uoppgjort. (For relatert lesing, se: Hva er et pyramideopplegg? )

I 1935 trådte loven om sosial trygghet i kraft som ga arbeidsløs kompensasjon og pensjonsytelser. Dette tok bort noe av forsikringsselskapenes territorium, og det sendte et tydelig signal som oppmuntret industrien til å begynne å regulere seg selv i frykt for mer statlig engasjement. Andre verdenskrig brakte lønnsfrysing, og selskaper, som var desperate etter å tiltrekke arbeidstakere som fortsatt er i landet, begynte å tilby gruppeliv og helseforsikring. Disse store retningslinjene gikk til selskaper store nok til å håndtere dem. Dette svelget de store gutta og sultet ut de små gutta, sammen med det meste av fly-by-natt-rabalder. I 1944 avgjorde Høyesterett forsikring om å være føderalt regulert, men kongressen vedtok McCarran-Ferguson Act i 1945, og returnerte kontrollen til statlig nivå.

Kontrollen forblir hovedsakelig på statlig nivå frem til i dag, men etter at mange forsikringsselskaper har blitt kalt til oppgave å basere priser på kjønn, rase og andre faktorer, har forsikringsbransjen blitt mer egalitær og rimelig for allmennheten. Det har også blitt mer sammensatt å svare på virksomhetens behov. Størrelsen på forsikringsselskapene fortsetter å øke når de fusjonerer med hverandre og andre giganter i finansnæringen. Nå kan du finne forsikringer på institusjoner som tilbyr en rekke finansielle tjenester.

Investere i forsikring

Forsikring er alltid etterspurt fordi mennesker og bedrifter alltid leter etter måter å minimere risiko på. Etterspørselen og omfanget av dekning som er tilgjengelig har ført til at forsikringene i økende grad blir investeringer i og for seg selv. Fordi forsikringsnivået konsentrert i bysentre kan føre til store tap og kaos i forsikringsbransjen hvis det oppstod en megakatastrofe eller rekkefølge av vanlige katastrofer, har forsikringsbransjen begynt å pakke inn sin risiko i katastrofe-tilknyttede verdipapirer som handler med markedsføre og dempe forsikringsselskapenes risiko. (For relatert lesing, se: De økonomiske virkningene av en naturkatastrofe .)

Forsikring i dag

Internett forandret forsikringsbransjen ved å blåse marken på vidt gap. Nå kan folk gå på nettet for å finne den billigste prisen, selv når selskaper handler internasjonalt for å få riktig dekning. Dette er en kilde til motivasjon for selskaper å slå seg sammen med andre finansielle tjenester - økningen i størrelse gir dem et globalt marked, og integrering av tjenester gir dem en innenlandsk fordel med kunder som er mer opptatt av bekvemmelighet enn pris.

(For relatert lesing, se: 15 forsikringspolicyer du ikke trenger .)