Hvordan beregne forsikringspremier

Hvis du har en forsikring, kan du lure på hvordan selskaper beregner forsikringspremiene. Du betaler forsikringspremier for forsikringer som dekker helsen din - og også bil, hjem, liv og andre verdisaker. Beløpet du betaler er basert på din alder, hvilken type dekning du ønsker, mengden dekning du trenger, din personlige informasjon, postnummer og andre faktorer.

Viktige takeaways

• En forsikringspremie er mengden penger du betaler for en forsikring.
• Du betaler forsikringspremier for forsikringer som dekker helse, bil, hjem, liv og andre.
• Forsikringspremier varierer avhengig av alder, type dekning, dekningsbeløp, forsikringshistorikk og andre faktorer.
• Premiene kan øke hver gang du fornyer en forsikring.

Hva er en forsikringspremie?

Når du har en forsikring, belaster selskapet deg penger i bytte for den dekningen. Den kostnaden er kjent som forsikringspremie. Avhengig av forsikring, kan du betale premien hver måned eller på halvårlig basis. I noen tilfeller kan det hende du må betale hele beløpet på forhånd før dekningen starter.

De fleste forsikringsselskaper tilbyr en rekke måter å betale regningen på, inkludert alternativer på nettet, automatiske betalinger, kreditt- og debetkort, sjekker, postanvisninger, kassesjekker og bankutkast. Du kan kvalifisere deg for en rabatt hvis du registrerer deg for papirløse faktureringsalternativer eller hvis du betaler hele beløpet på en gang i stedet for å foreta minimumsbetalinger.

Hvor mye er en forsikringspremie?

Det er ingen faste kostnader for forsikringspremier. Du kan ha den samme bilen som naboen din og ende opp med å betale mer (eller mindre) for forsikring - selv med nøyaktig samme dekning. Det lønner seg å shoppe rundt og sammenligne priser og policyer.

Du betaler mer for "bedre" dekning. For eksempel vil en helseforsikring med en egenandel på $ 1000 være dyrere enn en med en egenandel på $ 5000. Tilsvarende vil en bilforsikring med en egenandel på $ 0 være dyrere enn en forsikring med en $ 500, alle andre faktorer er de samme.

Likevel betyr ikke det at du automatisk skal gå etter den billigste politikken, bare for å spare penger. Det er viktig at du vurderer situasjonen din - og sannsynligheten for at du trenger å bruke den politikken - når du velger planen som vil fungere best for deg.

Hvordan beregne forsikringspremier

Forsikringsselskaper vurderer flere faktorer når de beregner forsikringspremier:

• Din alder. Forsikringsselskaper ser på alderen din fordi det kan forutsi sannsynligheten for at du trenger å bruke forsikringen. Med helseforsikring er det mindre sannsynlig at yngre mennesker trenger medisinsk behandling, slik at premiene generelt er billigere. Premiene øker når folk blir eldre og har større sjanse for å trenge flere legetjenester. Og tenåringssjåfører jobber fortsatt med å bygge erfaring, så de er dyrere å forsikre. Likeledes vil eldre sjåfører - som har en tendens til å ha langsommere refleks - også betale mer.
• Type dekning. Generelt har du flere alternativer når du kjøper en forsikring. Jo mer omfattende dekning du får, jo dyrere blir den. For eksempel, hvis du har en bilforsikring som bare dekker erstatningsansvar, vil den være billigere enn hvis du har en plan med kollisjon, omfattende, ansvar, medisinske betalinger og uforsikret / underforsikret bilistdekning.
• Mengden dekning. Jo mindre dekning, jo billigere er premiene - uansett hva du forsikrer. Hvis du for eksempel kjøper helseforsikring, betaler du lavere premie for samme type dekning hvis du har en høyere egenandel og høyere ut av lommen. Tilsvarende vil det koste mer å forsikre et hjem $ 400.000 enn et hjem $ 200.000.
• Personlig informasjon. Avhengig av hvilken forsikring du kjøper, kan forsikringsselskapet se nærmere på ting som kravshistorien din, førerprotokoll, kreditthistorie, kjønn, sivilstatus, livsstil, familiehistorie, helse, røykestatus, hobbyer, jobb, og hvor du bor.

92%

Andelen bilforsikringsselskaper vurderer kredittrating når du beregner forsikringspremier.

Slik senker du premiene

Forsikringsselskaper handler om risikovurdering. Jo høyere risiko, jo høyere premier. Fortsatt er det måter å senke premiene på.

En måte er å "pakke" forsikringen. For eksempel, hvis du har bil-, hjem- og livsforsikringer i ett selskap, vil du sannsynligvis kvalifisere deg for å få en rabatt.

Selvfølgelig kan du spare penger hvis du reduserer dekningen (f.eks. Øke egenandelen); Det er imidlertid ikke alltid et godt valg. Vurder situasjonen din og sannsynligheten for at du vil bruke policyen før du tar noen beslutninger.

Det er andre måter du kan spare på premiene dine på, men de tar mer forpliktelse. For eksempel belaster de fleste stater røykere opptil 50% mer enn ikke-røykere for helseforsikringer. Det betyr at hvis du er en røyker som betaler $ 600 i måneden for helseforsikring, kan du bringe det ned til $ 400 hvis du slutter å røyke.

Et annet eksempel: Du kan kvalifisere for lavere bilforsikringssatser hvis du forbedrer kredittpoengene. Det er fordi folk med lavere kredittscore statistisk sett er mer sannsynlig å være i en ulykke.

Bunnlinjen

Enten du pakker forsikringen din, slutter å røyke eller forbedrer kredittpoengsummen din, lønner det seg alltid å shoppe rundt. På den måten kan du finne den beste forsikringen til en pris du har råd.