Hvordan påvirker balanseoverføringer kredittpoengene mine?

En balanseoverføring kan være en god måte å betale ned kredittkortgjeld. Men avhengig av flere faktorer, kan balanseoverføringer hjelpe kredittpoengene dine eller muligens også skade den. Hvis du er en god kreditt (en score over 740), kan du kvalifisere deg for noen av de beste tilgjengelige balanseoverføringskortene. Hvis poengsummen din ikke er så høy, kan du fremdeles kvalifisere deg for noen gode tilbud - men det kan være du trenger å gjøre noe ekstra research.

Ved å begynne å søke på flere forskjellige kort med lave introduksjonsrenter, kan du påvirke kreditten din negativt. Femten prosent av kredittresultatet ditt er basert på hvor lang tid kredittkontoer har vært åpne. Jo lenger du har kontoene dine, desto bedre blir poengsummen din. Ved å åpne flere nye kontoer, reduserer du gjennomsnittsalderen på alle kredittkontoer, og skader dermed kreditten din.

Hver gang du søker om kreditt, gjøres det en hard forespørsel om kredittrapporten. Hver hard forespørsel har potensial til å senke poengsummen din med flere poeng. Hvis du søker om fem forskjellige kort, kan du redusere kredittpoengene med omtrent 50 til 100 poeng. For å holde den negative effekten på kreditten din på et minimum gjennom søknadsprosessen, må du undersøke og bare søke om ett kort.

Etter å ha overført saldo til et nytt kort, kan det være lurt å vurdere å holde den gamle kontoen åpen. Å lukke en konto kan ha negativ innvirkning på kredittpoengene dine. Ved å holde eksisterende kontoer åpne, forblir den gjennomsnittlige kontoalderen din høy, og kredittutnyttelsen vil sannsynligvis være lavere.

Kredittutnyttelse utgjør omtrent 30% av den samlede kredittscore. Derfor vil ny kreditttilgjengelighet fra alle typer kort øke kredittgodtgjørelsen og redusere kredittutnyttelsesgraden. Et kort du har tenkt å bruke til saldooverføringer vil også ha denne effekten. Mengden kredittgodtgjørelse som tilbys av utstederen av saldooverføringskortet vil avgjøre hvor mye kredittpoengsummen din forbedrer. Jo høyere tilgjengelighet, jo mer forbedring kan du se.

Hvis mulig, kan det være best å finne et kort med en kredittgrense som er mye høyere enn beløpet du ønsker å overføre. Umiddelbart å utnytte kredittgrensen på et nytt kort kan skade poengsummen din hvis kredittvurderingsbyrået har hensyn til kort på eller over grensen. En god tommelfingerregel er å holde kredittutnyttelsesgraden under 30% til enhver tid - både per kort og på alle kortene dine. Dermed kan det være lurt å bare foreta en saldooverføring verdt 30% av den nye kreditttilgjengeligheten. Vanligvis vil saldooverføringer redusere renten du må betale på utestående gjeld og frigjøre kreditttilgjengeligheten på kort du overfører fra.

Balanseoverføringer gir muligheten til å forbedre kreditt

Penger du sparer på renter på grunn av en saldooverføring kan brukes til å betale ned saldoen og redusere den samlede gjelden raskere. Å krympe utestående gjeld er alltid bra for kreditten din. Beløpene du skylder utgjør omtrent 30% av kredittpoengene. Dette måles med kredittutnyttelsesgraden.

Å betale kredittkortregningen din i tide hver måned kan også øke kreditten din, ettersom betalingshistorikken har den største effekten, og utgjør omtrent 35% av poengsummen din. Andre faktorer å være klar over inkluderer alder på kreditt, blanding av kreditt og kreditthenvendelser.

Unngå dårlige kredittvaner

Etter å ha overført en saldo til et nytt kort, er det viktig å vurdere hvordan du samlet den høye saldoen i utgangspunktet. Du må gjennomgå tidligere uttalelser og vurdere hvor pengene ble brukt. Kanskje har du brukt kreditt for en bestemt kategori der du bevisst kan bruke mindre i fremtiden. I noen tilfeller kan du stole på kreditttilgjengeligheten for flere kategorier, eller bare leve langt utenfor dine midler uten å vurdere konsekvensene av renter og avgifter. Evaluering av utgiftene til ditt tidligere kort eller kort vil hjelpe deg med å identifisere potensielle skritt du kan ta fremover. Å etablere et nytt eller strengere budsjett kan være et godt første skritt. Du kan også finne at du trenger å gjøre drastiske endringer for å komme på skinner for bedre gjeldsstyring. Å søke en kredittrådgiver kan også hjelpe. Rådgivere kan gi deg alternativer og veier som du kanskje ikke tidligere har visst om, som kan være i stand til å gi hjelp på flere måter.

Bunnlinjen

Balanseoverføringskort er et flott gjeldshåndteringsverktøy. Vær imidlertid forsiktig når du utforsker nye alternativer for overføringskort. Poengsummen din kan tillate deg å bli godkjent for ett eller to, men hvis du søker om flere kort på en gang, vil det gi merker på forespørslene dine.

Å skaffe et nytt kort kan være et veldig spennende skritt for å forbedre gjeldssituasjonen, men det kommer også med nye justeringer av poengsummen din. Nye kort senker kredittalderen din og påvirker din blanding av kreditt. Til tross for eventuelle nedsettende påvirkninger, bør det nye kortet i utgangspunktet bidra til å redusere kredittutnyttelsen, noe som er en positiv faktor for kredittpoengene.

Totalt sett er det best å bruke det nye balanseoverføringskortet til sin fulle fordel og ta umiddelbare skritt for å vurdere hvordan du kan unngå behovet for flere saldooverføringskort i fremtiden. Forsikre deg om at du betaler de nye betalingene i tide, siden betalinger også er avgjørende for poengsummen din. Hvis du holder de gamle kortene dine åpne, kan det hjelpe kredittutnyttelsesnivået og gjennomsnittlig kortalder på lengre sikt. Husk også at den lavere renten fra en balanseoverføring sparer penger som kan brukes til å betale saldoen ned. På lang sikt vil du at overføringskortet skal forbedre kredittpoengene og bidra til å redusere utestående gjeld.