Hvordan sjekker og verifiser pantelån?
Låntakere som søker et pantelån til å kjøpe eller refinansiere et hjem, må godkjennes av en långiver for å få lånet. Långivere tegner lån basert på en rekke kriterier, inkludert inntekt, eiendeler, kredittscore og mer. Det er viktig at bankene må verifisere den økonomiske informasjonen du gir dem. I noen tilfeller kan utlåner ringe banken din for å bekrefte bankkontoen og uttalelsene dine. De fleste långivere fyller imidlertid ut et skjema for bekreftelse eller bekreftelse av innskudd (POD / VOD) og sender dem til banken din for å bekrefte kontoen din. Mange banker tilbyr nedlastbare VOD-skjemaer for långivere på sine nettsteder.
Viktige takeaways
- Pantelångivere krever finansiell informasjon fra potensielle låntakere når de tar en beslutning om å utvide kreditt.
- Innskudd i banken er en sentral faktor for å tegne pantelån.
- Bevis på innskudd er en spesiell type forespørsler som långivere ber fra innskuddsinstitusjoner om å verifisere kontosaldoen til søkerne.
- Pantelångivere vil også kreve at POD viser at låntakeren har tilstrekkelige midler til å betale forskuddsbetalingen for en eiendom.
Typer informasjon bekreftet
Når du kjøper et hjem, kan pantelåneren be låntakeren om bevis på innskudd. Långiveren må verifisere at midlene som kreves for boligkjøpet akkumuleres på en bankkonto og er tilgjengelige for utlåner.
I tider med tett kreditt kan utlåner også se bevis på hvordan midlene kom til å bli satt inn på bankkontoen og hvor pengene kom fra. Dette er fordi visse långivere setter en grense for mengden gavepenger som kan brukes som forskuddsbetaling på et hus.
En utlåner som sender inn et VOD-skjema til en bank, får bekreftelse av lånesøkerens kontonummer, enten kontoen er åpen eller lukket, datoen da kontoen ble åpnet eller lukket og typen bankkonto som blir verifisert, for eksempel sparing, sjekking eller pengemarked. Banken bekrefter også kontosaldoen fra datoen for forespørselen. Långiveren kan be om bekreftelse av gjennomsnittlig saldo over en periode på to til tre måneder og saldoen på tidspunktet for stenging, hvis kontoen er stengt. Bankene sender VOD-bekreftelser til långivere via faks eller post.
Noen långivere kan ha ytterligere krav til bevis på innskudd. Noen kan be om kopier av kontoutskrifter eller et brev fra personen som leverte gavepenger som er satt inn på kontoen. En utlåner kan også se bevis på flere måneders kontantbeholdning på en annen konto for å sikre at låntaker fortsatt kan betale pantelånet hvis de mister inntektsstrømmen.
Når du behandler innskudd på en konto, følger beviset for innskuddsprosessen etter at sjekker er blitt separert av en sorteringsmaskin i enten en "på oss" -kategori eller "på dem" -kategori. Dette beviset for innskuddsprosedyre kalles "check proofing" og gjøres etter at rutingen og kontonumrene er registrert av sortereren. Uten tilstrekkelig bevis på innskudd, kan en utlåner nekte å fullføre et pantelån eller la en potensiell kjøper bruke pengene fra kontoen til å betale lukkekostnader på en eiendom.
Utlåners perspektiv
Långivere har skjønn til å be om kontoutskrifter eller søke VOD fra banken din; noen långivere gjør begge deler. Långivere som bruker både VOD-er og kontoutskrifter for å bestemme kvalifisering av pantelån, gjør det for å tilfredsstille kravene til noen statlige forsikrede lån der kilden til forskuddsmidler må være kjent for godkjenning av pantelån.
Noen forbrukere kan lure på om det å be sine långivere om å verifisere innskuddene sine enn å gjennomgå kontoutskriftene vil hjelpe dem å skjule feil som for eksempel trekk. Kredittlånere som gjennomgår kontoutskrifter avviser typisk sjeldne kassekreditt, men en forbruker med mange kassekreditt i løpet av to til tre måneder før hjemmet stenges, vil sannsynligvis bli sett på som risikabelt.