Hvordan påvirker deltidsjobben min trygde?

Husker du dagene da du faktisk kunne pensjonere deg da du nådde en viss alder? Du kan reise, tilbringe tid med barnebarna og koble til igjen med ektefellen etter flere tiår med hardt arbeid. Med et økende antall mennesker som ikke klarer å spare nok til å leve ut de senere årene som spiller golf og reise, bruker mange pensjonistene på å jobbe en annen jobb - hvis de i det hele tatt går av med pensjon. Selvfølgelig liker noen bare å jobbe og vil fortsette karrieren (vi snakker om deg, Warren Buffet).

Hvis du fortsetter å jobbe etter at du begynner å motta trygdeytelser, blir kvalifiseringen din for full betaling komplisert. (For mer, se når begynner og slutter trygdeytelser? )

Det handler om studiepoengene

Det er ikke så vanskelig å kvalifisere seg for trygd. I løpet av ditt yrkesaktive liv trenger du 40 studiepoeng for å være kvalifisert for full ytelse. Før 1978 tilsvarte det 10 års heltidsarbeid, men i dag er studiepoeng bundet til lønn.

“Du trengte minst 1.260 dollar i inntekter for å motta en trygdekreditt i 2016 [1.360 dollar i 2019]. Det maksimale antallet studiepoeng du kan tjene i et gitt år er fire, sier Mark Hebner, grunnlegger og president av Index Fund Advisors, Inc., i Irvine, California, og forfatter av “Index Funds: The 12-Step Recovery Program for aktive investorer. ”Det kan hende du får maksimalt årlig kreditt etter tre måneders arbeid, mens andre kanskje jobber alle 12 månedene for å få dem. (For mer informasjon, se Introduksjon til sosial sikkerhet .)

Social Security beregner stønadsbeløpet ditt basert på mottatte inntekter, enten du var selvstendig næringsdrivende eller jobbet for et selskap. Jo mer penger du tjente, jo mer betalte du inn i trygd, noe som betyr at du har mer å ta ut. Matematikken er mye mer komplisert enn det høres ut, men det er i utgangspunktet slik det fungerer.

Kan jeg jobbe mens jeg samler trygd?

Din alder

Full pensjonsalder er mellom 65 og 67 år avhengig av året du ble født. Forutsatt at full pensjonsalder er 67 år, kan du begynne å ta ytelser allerede i 62-årsalderen, selv om beløpet ditt vil være 30 prosent mindre enn hvis du ventet til du ble 67 år. Hvis du ikke trenger trygdeytelsene dine ved full pensjon alder, kan du vente til 70 år for å øke betalingen. Når du fyller 70 år, får du ingen kreditt for å utsette betaling.

Nå, om den jobben

La oss se på hvordan en jobb kan påvirke basisfordelene dine. For det første kommer det an på når du tar dem. Husk at selv om full pensjonsalder kan være 67, kan du begynne å motta fordeler ved 62 år, selv om du fremdeles jobber. Men det er en fangst: Hvis du velger å motta fordeler før full pensjonsalder, kan du bare tjene opp til $ 17 640 (grensen for 2019). Når du tjener mer enn grensen, trekker Social Security $ 1 fra fordelene for hver $ 2 du tjener.

I året du når full pensjonsalder, blir trygden langt mer tilgivende. Når du tjener mer enn $ 45.360, blir $ 1 trukket for hver $ 3 du tjener, men bare fra inntjening før måneden du nådde full pensjonsalder. Fra og med den måneden du fyller full pensjonsalder, kan du tjene så mye penger som mulig uten å miste fordeler.

"Når du skal kreve ytelser krever nøye vurdering, spesielt hvis du går av med pensjon før du har full pensjonsalder og planlegger å fortsette å jobbe, " sier Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, administrerende direktør i Crystal Brook Advisors i New York, NY

Hvordan vet sosial sikkerhet?

Alle disse tallene virker ganske spesifikke, men hvordan har Social Security Administration tid til å spore deg og inntektene dine? Svaret: det gjør det ikke. Det er din jobb å rapportere inntektene dine. Matt Ahrens, tilknyttet finansiell rådgiver i Integrity Advisory Group, sier: "Det største du må huske på om du jobber er å varsle Social Security Administration om du skal tjene lønn utover inntektsgrensen. De vil ikke bli varslet om inntektene dine før du oppgir skatten året etter, og hvis du mottok overskytende fordeler kan du bli bøtelagt, tvunget til å betale tilbake overskuddet eller motta lavere fremtidige fordeler. "

Jobber utenfor USA

Hvis du er yngre enn full pensjonsalder, tilbakeholder trygd for hver måned du jobber mer enn 45 timer. Disse reglene kan bli kompliserte, så be en representant for trygden om hjelp.

Bunnlinjen

Hvis du betalte inn sosial trygghet lenge nok til å tjene 40 studiepoeng og har nådd full pensjonsalder, kan du tjene så mye penger du vil uten å bli straffet. Hvis du begynner å motta fordeler tidligere, kan du gjøre beregningene for å avgjøre om det er økonomisk fornuftig å jobbe og motta et redusert beløp i tidlige fordeler. Situasjonen er annerledes for de som mottar uføretrygd, så ta kontakt med et trygdekontor for å få hjelp.