Hvordan inflasjon påvirker sparepengene dine
Den nasjonale gjennomsnittlige kostnaden for en kinobillett i 2005 var $ 6, 41. I 2018 var det 9, 14 dollar. Det er arbeidet med inflasjon. Prisen på en kinobillett, et hus eller et semester på college har en tendens til å stige over tid, noen ganger raskt og andre ganger sakte. Dette faktum har stor relevans for din personlige spareplan.
Hvordan inflasjon krymper besparelser
La oss si at du har $ 100 på en sparekonto som betaler en rente på 1%. Etter et år vil du ha $ 101 på kontoen din. Men hvis inflasjonen går på 2%, vil du trenge $ 102 for å ha den samme kjøpekraften som du startet med.
Du har fått en dollar, men mistet kjøpekraften. Hver gang sparepengene dine ikke vokser i samme takt som inflasjonen, vil du effektivt tape penger.
Hvis du er en pensjonist som lever av sparepengene dine, kan du ikke opprettholde den samme levestandarden hvis inflasjonen reduserer kjøpekraften din med hvert år som går. Dette gjelder spesielt i USA, der medisinske kostnader har en tendens til å stige med en større hastighet enn mange andre kostnader.
Inflasjonen kan skade godt før pensjonering. Hvis du stadig sparer penger med et mål for øye, for eksempel et college-fond for barna dine eller en forskuddsbetaling på et hjem, kan kjøpekraften til pengene dine avta mens du sparer dem.
Hva er bak inflasjonen?
Inflasjonen skjer når etterspørselen etter varer og tjenester øker. Ettersom den totale pengemengden i en økonomi stiger, vil det sannsynligvis være mer etterspørsel etter varer og tjenester fra forbrukere. Etter hvert som flere kjøper flere varer, øker selgerne prisene.
Inflasjon er forårsaket av andre faktorer, mange av dem er midlertidige og begrenset i omfanget. En vinterfrost kan skade den oransje avlingen, forårsake mangel på appelsiner og øke kostnadene den sesongen. En bilprodusent kan bli tvunget til å betale mer for deler og vil gi den økningen videre til forbrukeren.
Måling av inflasjon
Hvordan måler du effekten av inflasjonen på sparepengene dine? Regjeringen måler det for deg og publiserer resultatene regelmessig. Forbrukerprisindeksen (KPI) sporer prisene på en rekke forbruksvarer og tjenester, inkludert transport, medisinsk pleie og bolig. Indeksen publiseres månedlig.
Inflasjon i USA
Tro det eller ei, inflasjonen kan være for lav. I kjølvannet av finanskrisen i 2008 og den store nedgangen, var sentralbankene i USA, Japan og Europa bekymret for at inflasjonen kunne gå under null, noe som betyr deflasjon eller fallende priser. USA opplevde deflasjon i boligprisene som varte i flere år i mange markeder.
Under den verste krisen målrettet Federal Reserve en 2% årlig vekst i inflasjonen for å gi økonomien tilbake til helse. Banken satte i gang forskjellige stimulansetiltak som var ment å øke økonomien og oppmuntre til jobbskaping, og derfor satt mer penger i forbrukernes hender.
På slutten av 1970-tallet kjempet Fed to-sifrede inflasjonsrater og måtte sette i gang monetære innstrammingstiltak for å bekjempe mulig løpende inflasjon.
Økonomer vil sannsynligvis aldri slutte å diskutere om Feds tiltak, på 1970- eller 2000-tallet, var de riktige.
Slik sikrer du inntekten
Hvis du er pensjonist som får en trygdeutbetaling, kan du se en økning i den månedlige sjekken fra ett år til det neste, da regjeringen justerer utbetalingene basert på levekostnadene målt ved forbrukerprisindeksen.
Denne økningen krever imidlertid godkjenning av Kongressen. En økning på 2, 8% ble godkjent for 2019, og en økning på 2% for 2018. Men økningen var 0, 3% for 2017, og null for 2016. Disse tallene var basert på forbrukerprisindeksen, men talsmenn for pensjonister hevdet at priskategorier som berører eldre, for eksempel helsekostnader, steg raskere enn den samlede indeksen.
Slik sikrer du sparepengene dine
Den primære måten å slå effekten av inflasjonen på er å investere sparepengene dine for en bedre avkastning enn du kan få på pengemarkedsregnskap eller sparekontoer. Investering i praktisk talt alt annet innebærer uunngåelig større risiko enn en FDIC-forsikret konto. Men du kan velge investeringer som har et risikonivå du tåler.
For eksempel kan pensjonister kanskje vurdere Treasury Inflations Protected Securities eller TIPS. Disse verdipapirene justerer rentebetalingene du får basert på endringer i KPI, og hovedbetalingen du får tilbake vil også bli justert for inflasjon. Selv om prisene går ned over investeringsperioden, vil du i det minste få tilbake den opprinnelige hovedstolen.
Avkastning på aksjeinvesteringer pleier vanligvis å slå inflasjonen. Investorer som ønsker å unngå volatiliteten knyttet til enkeltaksjer, kan velge aksjefond, som er profesjonelt forvaltet og tar sikte på å gi en god avkastning over tid.
Et verdipapirfond som følger en passiv indekseringstilnærming kan være enda bedre siden det ikke er avhengig av aksjeplukkingsevnen til en bestemt fondsforvalter. Aksjemarkedet generelt har en tendens til å gå opp over tid. Du vil også betale mindre i gebyrer med en indekseringstilnærming.
Bunnlinjen
Inflasjonen har en tendens til å redusere kjøpekraften til en forbruker over tid. Heldigvis er det måter å bevare kjøpekraften til sparepengene dine. Det betyr å investere, men holde risikonivået ditt moderat.