Hvordan åpne en meglerkonto for et barn

Det er generelt lurt å hjelpe barna med å starte veien til økonomisk uavhengighet tidlig i livet, men en mindreårig person kan ikke åpne en meglerkonto på egen hånd.

Det er mulig for en mindreårig person å ha en meglerkonto med eget navn knyttet til den, men hvis en forelder eller verge er involvert i kontoen. Det er noen få forskjellige måter dette kan skje.

Fra begynnelsen av 2019 kan venner og familie bidra med inntil 15 000 dollar per barn hvert år uten gaver-skattekonsekvenser ($ 30 000 for ektepar) til barnets UGMA / UTMA-konto.

Åpning av en verge-konto

En forelder eller foresatte for et mindreårig barn kan åpne det som kalles foresatt konto for barnet. I hovedsak er dette en konto i foreldrenes navn, med juridisk tittel på eiendelene på kontoen, samt alle kapitalgevinster og skatteforpliktelser produsert fra kontoen som tilhører overordnet. I denne situasjonen har foreldrene total eierskap og kontroll over meglerkontoen og knyttet barnets navn til kontoen uten at noen juridisk anseelse fulgte med.

Viktige takeaways

• En depotkonto lar voksne åpne en konto for en mindreårig med mange alternativer for å investere midlene.
• Depotkontoer kan åpnes hos mange finansinstitusjoner - for eksempel banker, meglerhus og kredittforeninger.
• Du kan ikke åpne en IRA-konto i et barns navn, men et barn kan åpne sin egen når de begynner å tjene skattepliktig inntekt.
• Familier kan åpne en depotkonto for å spare på college via mange finansinstitusjoner, noen som til og med ikke har noen minimumssaldo å åpne.

Åpne en depotkonto

En annen måte et barn kan ha en meglerkonto på sitt navn er gjennom det som kalles forvaringskonto. På denne kontotypen eier barnet eiendelene som finnes i kontoen, men foreldrene har kontroll over investeringsbeslutningene og eventuelle uttak som måtte gjøres.

Imidlertid er det viktig å merke seg at ved denne typen kontoer blir uttak eller skattemessige forpliktelser i barnets navn beskattet - ikke foreldrenes. Selvfølgelig kan dette være en fordel i forhold til verge-kontoen (der skatter faller inn under foreldrenes navn, til deres marginale skattesats), siden barn ofte betaler lite eller ingen skatt på grunn av de typisk lave årlige inntektene.

Depotkontos minste kontosaldo og rentesatser varierer fra selskap til selskap. Hvem som helst kan bidra på depotkontoen. Når den mindreårige har blitt voksen, overføres eierskap fra kontoen fra depotmannen til den mindreårige. Når den mindreårige nå er voksen, kan den mindreårige imidlertid bestemme når og hvordan de skal bruke pengene.

Åpne en IRA-konto

Hvis et barn allerede har tjent en årlig inntekt og tidligere har lagt inn skatten sin, ville de være kvalifisert til å åpne en IRA-konto med foreldrenes hjelp. Men dette er bare i de tilfellene et barn allerede har gjort krav på opptjent inntekt i minst ett år, siden IRA-kontoer krever at kontoeieren har tjent inntekt.

Eksempel på en depotkonto

Det er to typer depotkontoer: Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) og Uniform Gift to Minors Act (UGMA) kontoer. Disse er like, men likevel er forskjellen mellom dem i typen eiendeler man kan bidra med dem.

En UGMA-konto kan omfatte kontanter, aksjer, aksjefond eller forsikringer. En UTMA-konto er mer fleksibel og kan inkludere alle typer eiendeler, inkludert kunstverk, eiendommer eller til og med åndsverk som royalty fra en bok.

Bunnlinjen

Hver stat i forbundet tillater UGMA-kontoer, men interessant nok tillater ikke South Carolina UTMA-kontoer. Disse to typene forvaringsregnskap opprettes i et barns navn med vergen eller foreldrene som opptrer som forvarer. Aldersgrenser for tilgang til kontoene er statlig for en UTMA, men er vanligvis mellom 18 og 24 år. Mindreårige kan ikke være i stand til å åpne sine egne meglerkontoer, men familie og venner kan hjelpe dem med å opprette forvarings- eller verge-kontoer, og når et barn begynner å tjene inntekter (i minst ett år), kan han eller hun åpne en IRA.