Hvordan lønnsfradrag lønner seg

Interessert på en relativt smertefri måte å spare penger og senke skatteregningen på? Se ikke lenger enn din neste lønnsslipp: Det er flere strategier som alle arbeidsfolk bør vurdere som kan senke skatten og hjelpe dem med å spare penger for pensjonen. I denne artikkelen viser vi deg tre sparekontostrategier som hjelper deg å få mest mulig ut av din neste lønnsslipp med lønnsfradrag.

Øk dine 401 (k) bidrag

En 401 (k) er en utmerket måte for sysselsatte enkeltpersoner å sømme bort store summer på hvert år før skatt. For eksempel er den årlige bidragsgrensen i $ 18 500 dollar og individer som er over 50 år dekkes av "catch-up" -regelen, som gjør at de kan bidra med ekstra penger hvert år.

Mengden som en person kan spare over tid i en 401 (k) varierer avhengig av situasjonen hans. For eksempel, hvis en 30-åring som tjener $ 36 000 i året, sokker bort 10% av lønnen og tjener 8% avkastning på pengene sine, vil hun ha 680 000 dollar på kontoen sin når hun fyller 65 år.

Hvis du for øyeblikket ikke maksimerer denne fordelen (og arbeidsgiveren din tilbyr en slik plan), kan du prøve å starte - selv om det bare er en veldig liten sum penger - fordi det kan være en utmerket måte å omgå onkel Sam. Hvis du skulle betale hele 18 500 dollar i bidrag, kan du enkelt spare flere tusen dollar gjennom disse fradragene.

Fleksible utgifter betyr økte besparelser

En fleksibel utgiftskonto (eller FSA) er en type amerikansk sparekonto som gir kontoinnehaveren spesifikke skattemessige fordeler. Kontoen ble opprettet av en arbeidsgiver, og gjør det mulig for de ansatte å bidra med en del av den vanlige inntekten til å betale for kvalifiserte utgifter, for eksempel medisinske utgifter eller utgifter til forsørget pleie. Disse typer kontoer kan være svært nyttige ved at de tillater ansatte å sette av forhåndsbeløpspenger flere typer utgifter.

For eksempel:

1. Medisinsk FSA:
   Enkeltpersoner har muligheten til å sette av midler til helsepersonellutgifter som reseptbelagte medisiner og legebidrag. For de med barn eller enkeltpersoner som har resepter om at de må fylle ut på en jevn basis, kan dette være en enorm fordel når det gjelder potensiell skattebesparelse og bekjempe de høye kostnadene ved helsevesenet. Enkeltpersoner kan spare ganske mye skatt ved å bruke en medisinsk FSA. I følge Aetna, et av landets ledende diversifiserte bedrifter for helsetilskudd, kan et individ som tjener $ 40.000 per år i skattekonsollen på 15% og som har helserelaterte utgifter på $ 2000, spare opptil $ 453 per år. Skattemyndighetene begrenser ikke bidrag til hvor mye en person kan sette av til medisinske utgifter; Imidlertid vil noen arbeidsgivere begrense bidrag til under 5000 dollar. Vær oppmerksom på at mens du sokker bort penger for medisinske utgifter gjennom en FSA kan hjelpe en person med å spare penger, er det også en stor ulempe. Penger som er avsatt i en medisinsk FSA er kun beregnet på helsepersonellutgifter. (Det er med andre ord ikke ment å være en pensjonsplan.) På grunn av dette må pengene brukes året det spares. (Den 18. mai 2007 utstedte det amerikanske finansdepartementet en varsel som tillater arbeidsgivere å endre sine fleksible sparekontoplaner og forlenget fristen for å bruke midlene i ytterligere 2, 5 måneder etter årets slutt.) Eventuelle penger som gjenstår i kontoen ved årets slutt blir tapt. Uttrykket som oftest brukes når det refereres til medisinske FSA-er er: "Hvis du ikke bruker det, mister du det".
   
2. Barnehage FSA:
   I dagens samfunn, mest på grunn av de økende levekostnadene, er det ikke uvanlig at en person eller et ektepar plasserer et eller flere av barna i barnehage. Med en FSA-konto for barnehage, kan enkeltpersoner betale for denne utgiften (eller i det minste noe av den) på forhåndsbasis. Barnevakter og leire kan også ha lignende dekning. Avhengige barn eller voksne som trenger å passe ( ikke medisinsk behandling) kvalifiserer. Forbeholdet er at deltakeren i planen og hans eller hennes ektefelle, hvis aktuelt, må være ansatt. Med andre ord, en ektemann som er ansatt og har en hjemmeværende kone, kan ikke sende barna til dagsleir og få fordelen av å betale den utgiften med forhåndsbetalte penger.
   Generelt sett kan enkeltpersoner eller par sette av opp til 5 000 dollar hvert år til FSA for barnehager. Men hvis en av ektefellene tjener mindre enn dette (si $ 2000 per år), vil bidragsgrensen være den minste av de to beløpene - i dette tilfellet $ 2000. Totale skattebesparelser ligner på besparelser som de som bruker medisinske FSA-planer opplever. Den dårlige nyheten er den samme også: bruk den eller mist den.
   

Parker pengene dine

Å pendle til jobb hadde sine egne utfordringer uten å bringe penger inn i ligningen, men nå blir det vanskeligere å få tak i kostnadene for gass hver dag. Hvordan kan du ta penger ut av ligningen? Du får en pendler sparekonto. Enten du tar buss, tog, varebil, ferge eller kjører og parkerer, kan denne sparekontoen hjelpe.

Vurder hva du bruker hver måned på parkering og sett av pengene på forhåndsbasis i en pendlerkonto. I følge Wageworks.com kan en person som bruker $ 200 per måned på parkering og befinner seg i skattekonsollen på 28% potensielt spare 71, 30 dollar i måneden, eller mer enn 855 dollar i året.

Hvis du ikke kjører og parkerer, kan du vanligvis beregne den månedlige kostnaden for en billett for transportmåten din. Du vil da kunne sette av pengene hver måned på pendlerkontoen og betale for utgiftene ved å bruke forhåndsdollar. Potensielle besparelser kan være (på prosentvis basis) lik parkeringskontokontoen som er nevnt over. Og igjen er pendlerkontoen en bruk-det-eller-mister-den-typen konto, så du er bedre med å lage et konservativt estimat av utgiftene dine, i stedet for en sjenerøs.

Bunnlinjen

Ansatte som pendler, betaler utgifter til helsetjenester eller bruker penger på avhengig barnehage kan være i stand til å redusere skattebyrden ved å opprette en FSA-konto. Disse besparelsene, kombinert med vanlige bidrag på 401 (k), kan tillate en ansatt å omgå eller utsette skatt på bokstavelig talt tusenvis av dollar hvert år.